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किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित करने की चाहत रखने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए जीवन बीमा योजनाएं आवश्यक हैं। वे आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के साथ-साथ आपके आजीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी आपकी मदद करते हैं। इस लेख में, हम जीवन बीमा पॉलिसी के लाभों और जीवन बीमा योजनाओं की विभिन्न विशेषताओं को समझेंगे।
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जीवन बीमा योजनाएं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने में मदद करती हैं। आपको बस पॉलिसी अवधि के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान करना है और उस अवधि के दौरान, यदि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को पॉलिसी खरीद के समय चयनित बीमा राशि प्राप्त होगी। मोटे तौर पर, जीवन बीमा योजनाओं को दो सरल प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
टर्म इंश्योरेंस प्लान - टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान शुद्ध-सुरक्षा प्लान हैं जो किफायती प्रीमियम दरों पर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार/नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान के रूप में मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं। टर्म प्लान जीवन बीमा पॉलिसियों का सबसे कुशल और किफायती रूप हैं और कम प्रीमियम दरों में उच्च जीवन कवर प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, श्रीमती पूजा, एक 33 वर्षीय गैर-धूम्रपान महिला, जिसकी वार्षिक आय 14 लाख है, ने रुपये का टर्म प्लान खरीदा। उसके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये, ताकि जब उसकी मृत्यु हो, तो परिवार/नामांकितों को उसकी मृत्यु के बाद दावा राशि मिल सके।
बचत योजना - ये योजनाएं आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित अंतराल पर गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती हैं जैसे कि घर खरीदना या जीवन-कवर लाभ प्रदान करते हुए अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना।
उदाहरण के लिए, आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद धन सृजन का एक स्रोत चाहते हैं। इस मामले में, बचत योजनाएं एक बड़ी मदद हैं, क्योंकि वे न केवल आपको वित्तीय रूप से सुरक्षित करती हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करती हैं कि आपके पास पैसे बचाने का एक तरीका हो। यूलिप भारत में उपलब्ध एक ऐसी बचत योजना है जो धन सृजन और जीवन कवर का दोहरा लाभ प्रदान करती है।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
यहां जीवन बीमा की विशेषताएं हैं:
वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा आपके निधन के बाद आपके परिवार को धन प्रदान करता है। इससे उन्हें खर्चों को कवर करने और उनके जीवन की गुणवत्ता बनाए रखने में मदद मिलती है।
ऋण और व्यय: यह बंधक या ऋण जैसे किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने में मदद कर सकता है, ताकि आपके प्रियजनों को वित्तीय बोझ से जूझना न पड़े।
बच्चे की शिक्षा: यदि आपके बच्चे हैं, तो जीवन बीमा उनकी शिक्षा के लिए धन जुटाने में मदद कर सकता है, भले ही आप उनकी सहायता के लिए मौजूद न हों।
मन की शांति: यह जानकर कि आपके परिवार को आर्थिक रूप से सहायता मिलेगी, मानसिक शांति मिलती है, खासकर कठिन समय के दौरान।
अंतिम संस्कार लागत: जीवन बीमा अंतिम संस्कार और दफनाने के खर्चों को कवर कर सकता है, जिससे आपके परिवार पर वित्तीय बोझ कम हो सकता है।
कर लाभ: यदि आप जीवन बीमा योजना खरीदते हैं तो आपको आईटीए, 1961 की धारा 80सी, 80डी, 10(10डी) के तहत जीवन बीमा कर लाभ का भी आनंद मिलता है।
*ध्यान दें: यह सलाह दी जाती है कि पहले यह जान लें कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और टर्म प्लान खरीदने से पहले जीवन बीमा की विशेषताओं, अतिरिक्त राइडर्स और बहिष्करण को समझें।
Read in English Best Term Insurance Plan
अब जब आप समझ गए हैं कि जीवन बीमा की विशेषताएं क्या हैं, तो आइए जीवन बीमा की विभिन्न विशेषताओं को देखें:
परिवार की वित्तीय सुरक्षा: जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमित व्यक्ति के परिवार या आश्रितों को उनकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। लाभार्थियों को भुगतान किया जाने वाला मृत्यु लाभ, अंतिम संस्कार व्यय, बकाया ऋण, और बच्चों की उच्च शिक्षा और कैरियर, और दैनिक जीवन व्यय सहित तत्काल और चल रही वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि वह निर्दिष्ट अवधि है जिसके लिए बीमा कंपनी जीवन कवर प्रदान करती है और वह अवधि जिसके दौरान अनुबंध लागू होता है। आप अपनी आवश्यकता के अनुसार पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं और जब तक चाहें तब तक जीवन बीमा योजना के अंतर्गत कवर रह सकते हैं। नो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान जैसी कई योजनाएं आपको बीमाकर्ता द्वारा तय की गई एक विशिष्ट आयु पर अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द करने और उस बिंदु तक भुगतान की गई प्रीमियम राशि वापस करने का विकल्प देती हैं।
प्रीमियम भुगतान: जीवन बीमा योजनाएं आपको नियमित आधार पर भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले वांछित पॉलिसी अवधि के लिए जीवन कवर प्रदान करती हैं। आप एकल प्रीमियम के रूप में या सीमित अवधि के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान करना भी चुन सकते हैं। आप अपने प्रीमियम का भुगतान अपनी जीवनशैली के लिए सबसे उपयुक्त आवृत्ति जैसे मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या वार्षिक पर करना चुन सकते हैं। प्रीमियम राशि बीमित व्यक्ति की उम्र, स्वास्थ्य, व्यवसाय, जीवन शैली और बीमा राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। पॉलिसी की शर्तों और पॉलिसीधारक की सुविधा के आधार पर प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किया जा सकता है।
नोट: आप टर्म बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं।
धन सृजन: विभिन्न जीवन बीमा योजनाएं जैसे बचत योजनाएं आपको अपने निवेश (यूलिप) सुविधा के साथ समय के साथ अपना धन बढ़ाने में मदद करती हैं। इन योजनाओं से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग आपके बच्चे की शादी, उच्च शिक्षा, या लंबे समय में आपके अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
राइडर्स: भारत में जीवन बीमा पॉलिसियां राइडर्स प्रदान करती हैं जिन्हें बेहतर कवरेज या अतिरिक्त लाभ के लिए आधार पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। कुछ सामान्य राइडर्स में आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, गंभीर बीमारी राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट आदि शामिल हैं।
नामांकित व्यक्ति निर्दिष्ट करें: जीवन बीमा योजनाएं आपको अपने जीवन बीमा अवधि के दौरान किसी भी समय अपने पसंदीदा नामांकित व्यक्तियों के बीच नामांकन करने और चयन करने की सुविधा प्रदान करती हैं।
दावा लाभ: यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसीधारक का परिवार दावा लाभ के लिए आवेदन कर सकता है। नामांकित व्यक्ति बीमा कंपनी द्वारा देय पूर्व निर्धारित भुगतान प्राप्त करने का पात्र होगा।
कर लाभ: आयकर अधिनियम 1961 की निम्नलिखित धाराओं के तहत जीवन और सावधि बीमा कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है:
धारा 80सी के तहत कटौती: जीवन बीमा पॉलिसियों को सक्रिय रखने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आईटीए की धारा 80सी के तहत कर कटौती का दावा किया जा सकता है। यह प्रावधान व्यक्तियों को प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख की अधिकतम सीमा के अधीन, प्रीमियम राशि के लिए कर कटौती का दावा करने की अनुमति देता है।
कर-मुक्त मृत्यु लाभ: लाभार्थियों द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कराधान से मुक्त है। इसका मतलब यह है कि मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त पूरी राशि कर दायित्वों से मुक्त है, जिससे बीमित व्यक्ति के परिवार या आश्रितों को पर्याप्त वित्तीय राहत मिलती है।
मृत्यु लाभ: एक जीवन बीमा योजना पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके नामांकित व्यक्तियों को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करेगी। इस राशि का उपयोग आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार द्वारा अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
परिपक्वता लाभ: यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं तो आपको बचत योजना के मामले में परिपक्वता लाभ के रूप में बीमा राशि प्राप्त होगी। टर्म प्लान परंपरागत रूप से कोई परिपक्वता लाभ प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन टर्म प्लान के कई प्रकार होते हैं जैसे प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर देते हैं।
जीवन बीमा योजनाओं की विभिन्न विशेषताओं को समझने के लिए, जीवन बीमा का अर्थ और किसी को जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए, यह जानना भी महत्वपूर्ण है।
*ध्यान दें: किसी भी प्लान को खरीदने से पहले हमेशा बीमा कंपनी के लगातार 5 वर्षों के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे विश्वसनीय और विश्वसनीय हैं या नहीं।
**आप पॉलिसीबाज़ार पर महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस पर पुरुषों की तुलना में औसतन 15% अधिक किफायती दरों पर 30% तक अधिक किफायती मूल्य प्राप्त कर सकते हैं।
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अब जब आप समझ गए हैं कि जीवन बीमा की विशेषताएं क्या हैं, तो आप पॉलिसीबाजार से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
चरण 1: पॉलिसीबाजार की वेबसाइट पर जाएं और जीवन बीमा पर क्लिक करें।
चरण 2: आप जिस प्रकार की जीवन बीमा योजना खरीदना चाहते हैं, उसका चयन करें, यानी टर्म प्लान या निवेश योजना।
चरण 3: अपना मूल विवरण जैसे नाम, जन्मतिथि, संपर्क नंबर और लिंग भरें।
चरण 4: आपकी धूम्रपान और चबाने वाली तंबाकू की आदतों, आपकी वार्षिक आय, व्यवसाय के प्रकार और योग्यता से संबंधित प्रश्नों के उत्तर दें।
चरण 5: अपने लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी चुनें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें।
जीवन बीमा खरीदने से पहले अपनी योजनाओं का अधिकतम लाभ उठाने के लिए जीवन बीमा योजनाओं की विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है। पॉलिसीबाजार के आधिकारिक पेज से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार आपके लिए सबसे उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले आप ऊपर सूचीबद्ध टर्म इंश्योरेंस की विशेषताओं के बारे में जान सकते हैं।
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