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जीवन बीमा का नकद मूल्य

जीवन बीमा के लाभ केवल आपात स्थिति में वित्तीय सुरक्षा तक ही सीमित नहीं हैं। हालाँकि यह प्राथमिक उद्देश्य बना हुआ है, संपूर्ण जीवन या लंबे जीवन कवर में नकद मूल्य भी जमा होता है। यह वह मूल्य है जो आपको तत्काल तरलता की आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण लेने की सुविधा देता है। आप जीवन बीमा के इस नकद मूल्य का उपयोग विभिन्न तरीकों से कर सकते हैं लेकिन पहले, आइए जानें कि जीवन बीमा का नकद मूल्य क्या है।

जीवन बीमा में नकद मूल्य क्या है?

जीवन बीमा में नकद मूल्य आपकी योजना का वह हिस्सा है जो ब्याज अर्जित करता है और किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके लिए उधार लेने या निकालने के लिए उपलब्ध हो सकता है। पॉलिसीधारक नकद राशि का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों जैसे योजना प्रीमियम का भुगतान और ऋण के स्रोत के लिए कर सकता है। नकद मूल्य आपके जीवन कवर में बचत और धन सृजन सुविधा जोड़ता है। यह सुविधा आपके प्रीमियम को दो भागों में विभाजित करती है -

आपके पैसे का एक हिस्सा बचत और धन सृजन में चला जाता है। फिर राशि आपके नकद मूल्य को बनाने के लिए ब्याज अर्जित करती है।
शेष प्रीमियम का उपयोग वित्तीय सुरक्षा की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है।

समय के साथ, जब आपके खाते में पर्याप्त नकद मूल्य जमा हो जाता है, तो आप या तो परिपक्वता के समय सभी अर्जित नकद मूल्य प्राप्त कर सकते हैं या वित्तीय आपातकाल की स्थिति में पॉलिसी अवधि के दौरान ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह आपको तरलता की तत्काल आवश्यकता के मामले में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी से अपनी बचत तक पहुंच प्रदान करता है।

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जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य कैसे जमा होता है?

आपकी जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य बढ़ने में समय लगता है। विकास दर आमतौर पर न्यूनतम गारंटी दर तक सीमित होती है। बंदोबस्ती और संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं जैसी जीवन बीमा पॉलिसियां नकद मूल्य अर्जित करती हैं, जबकि अधिकांश सावधि बीमा योजनाएं नकद मूल्य अर्जित नहीं करती हैं। टर्म प्लान में यह लाभ नहीं मिलने का कारण कवरेज की छोटी अवधि है।

यहां बताया गया है कि संपूर्ण जीवन बीमा नकद मूल्य कैसे जमा किया जाता है।

प्रीमियम का वह हिस्सा जो बचत में जाता है उस पर वर्षों तक ब्याज मिलता है जो इसे बढ़ने में मदद करता है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको बीमा कराने का जोखिम भी बढ़ता जाता है। इसलिए, बीमाकर्ता नकद मूल्य के लिए आवंटित प्रीमियम राशि को कम कर देता है और जीवन कवर के लिए आवंटन को उसी राशि से बढ़ा देता है। यह समय के साथ नकद मूल्य संचय को धीमा कर देता है।

नोट: आप पॉलिसी अवधि में किसी भी बिंदु पर नकद मूल्य के रूप में संचित राशि को देखने के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य तक पहुंचने के तरीके

आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से नकद मूल्य जीवन बीमा राशि तक पहुंच सकते हैं

नकद निकासी करना: प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा पॉलिसियों में बचत के रूप में उपयोग किया जाता है और समय के साथ ब्याज एकत्र करता है। आप नकद निकासी करके जीवन बीमा के इस संचित नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं।
पॉलिसी पर ऋण लेना: आप नकद मूल्य जीवन बीमा के विरुद्ध ऋण लेकर एकत्रित नकद मूल्य तक भी पहुंच सकते हैं। आप कितना ऋण ले सकते हैं यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है, लेकिन अधिकांश जीवन बीमा योजनाएं आपातकालीन स्थिति में नकद मूल्य का 90% ऋण के रूप में प्रदान करती हैं। वित्तीय आपातकाल का सामना कर रहे लोगों के लिए यह एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि जब आप जीवन बीमा को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं, तो ऋण राशि पर ब्याज दरें कम होती हैं।
पॉलिसी सरेंडर करना: अपने नकद मूल्य वाले जीवन बीमा तक पहुंचने का दूसरा तरीका जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करना है। आमतौर पर, यदि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है तो लोग अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं और सरेंडर करने के बाद उन्हें नकद मूल्य से कम राशि प्राप्त होती है। यह विकल्प उचित नहीं है, क्योंकि सरेंडर करने के बाद, पॉलिसीधारक को पॉलिसी लाभों के तहत कवर नहीं किया जाएगा, और इस प्रकार किसी घटना की स्थिति में, परिवार कोई भी लाभ राशि प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं होगा।

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मैं नकद मूल्य जीवन बीमा का उपयोग कैसे कर सकता हूं?

आप जीवन बीमा के नकद मूल्य का उपयोग निम्नलिखित तरीकों से कर सकते हैं:

फंड मेडिकल इमर्जेंसी: अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति किसी भी समय उत्पन्न हो सकती है। आप नकद निकासी करके या पॉलिसी के बदले ऋण लेकर चिकित्सा आपात स्थितियों के वित्तपोषण के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च: आप जीवन बीमा के संचित नकद मूल्य का उपयोग करके अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का ख्याल रख सकते हैं।
अस्पताल के बिलों का भुगतान: अस्पताल के बिलों का ध्यान रखना महंगा हो सकता है, इस प्रकार, अस्पताल के बढ़ते बिलों के भुगतान के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा का उपयोग करना बेहतर है। जरूरत के समय.
पॉलिसी अपने उद्देश्य को पूरा करती है: बहुत से लोग किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए जीवन बीमा योजना खरीदते हैं, और एक बार उद्देश्य पूरा हो जाने के बाद उन्हें अपना जीवन बीमा जारी रखने की आवश्यकता नहीं दिखती है। नीति। ऐसे मामलों में, आप पॉलिसी समाप्त कर सकते हैं और अर्जित नकद लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

भारत में नकद मूल्य जीवन बीमा को प्रभावित करने वाले 4 कारक क्या हैं?

यहां उन सभी कारकों की सूची दी गई है जो भारत में नकद मूल्य जीवन बीमा को प्रभावित करते हैं।

पॉलिसी अवधि:

पॉलिसी जितने लंबे समय तक सक्रिय रहेगी, जीवन बीमा का नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि बचत वाले हिस्से पर ब्याज लगता है, और जितनी देर तक राशि पर ब्याज लगता रहेगा, नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा।
प्रीमियम राशि:

भुगतान की गई प्रीमियम राशि जीवन बीमा के नकद मूल्य को प्रभावित करती है क्योंकि प्रीमियम के एक हिस्से पर ब्याज एकत्र होता है, जो नकद मूल्य बन जाता है। इस प्रकार, प्रीमियम जितना बड़ा होगा, जीवन बीमा का नकद मूल्य उतना ही अधिक होगा।
फंड बाजार प्रदर्शन:

नकद मूल्य की पेशकश करने वाली बहुत सी जीवन बीमा योजनाएं बाजार से जुड़ी होती हैं, और फंड का प्रदर्शन संचित नकद मूल्य को प्रभावित करता है।
पिछली नकद निकासी:

पिछली किसी भी नकद निकासी से जीवन बीमा का नकद मूल्य कम हो जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि निकासी एकत्रित नकद मूल्य से की जाती है।

याद रखने योग्य मुख्य बिंदु

आपको यह देखने के लिए हमेशा अपने जीवन बीमा पॉलिसी दस्तावेजों को देखना चाहिए कि क्या पॉलिसी नकद मूल्य अर्जित करती है और आप किस तरीके से संचित राशि तक पहुंच सकते हैं।
नकद मूल्य सुविधा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के मामले में लागू नहीं है।
केवल संपूर्ण जीवन कवर या बंदोबस्ती आधारित बीमा पॉलिसियां ही नकद मूल्य जमा करती हैं।
पॉलिसी को नकद मूल्य प्राप्त करने के लिए न्यूनतम 2 से 3 वर्षों तक नियमित प्रीमियम भुगतान अनिवार्य है।
आप अपनी पॉलिसी द्वारा संचित संपूर्ण नकद मूल्य के हकदार नहीं हो सकते। यह बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के अधीन है।
बीमा पॉलिसी से मृत्यु और परिपक्वता आय इस आधार पर कम हो जाएगी कि आपने अपने नकद मूल्य खाते से कितना निकाला है।

इसे ख़त्म कर रहा हूँ!

भारत में जीवन बीमा पॉलिसियां आमतौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा हिस्से में निवेश करती हैं, और दूसरे हिस्से का उपयोग धन सृजन के लिए बचत के रूप में किया जाता है। बाद वाला भाग समय के साथ लागू ब्याज दर के अनुसार ब्याज एकत्र करता है और पॉलिसीधारकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार इस राशि तक पहुंचने की अनुमति देता है। आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति या अप्रत्याशित खर्च का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य जीवन बीमा राशि का उपयोग कर सकते हैं।

टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें

(View in English : Term Insurance)