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जीवन बीमा और वार्षिकियां कैसे काम करती हैं, इसके बारे में अच्छी तरह से वाकिफ रहने से आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है।
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रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंचने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को अच्छी तरह से समझने से रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करना आसान हो जाता है। आपकी लंबी अवधि की वित्तीय योजना में वार्षिकियां और जीवन बीमा दोनों पर हमेशा विचार किया जाना चाहिए। दोनों मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं और यदि आप जल्दी मर जाते हैं तो आप जीवन बीमा खरीदते हैं जबकि यदि आप बहुत लंबे समय तक जीवित रहते हैं तो वार्षिक बीमा खरीदते हैं। आपके चयन को आसान बनाने के लिए, आइए वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच अंतर पर चर्चा करें:
जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच एक समझौता/अनुबंध है, जहां कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु पर या एक निर्धारित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले में एक राशि का भुगतान करने का वादा करती है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है जो वित्तीय तनाव के खिलाफ एक कुशन के रूप में कार्य करता है। लाभार्थी आपके प्रियजन हैं, लेकिन एक व्यक्ति, कई लोग या यहां तक कि एक संगठन या अन्य कंपनी भी हो सकते हैं।
जीवन बीमा पॉलिसियों के दो मुख्य प्रकार हैं:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा पॉलिसी है, जहां बीमा कंपनी एक समयावधि में भुगतान किए गए निश्चित प्रीमियम के बदले में एक विशिष्ट "अवधि" के लिए कवरेज प्रदान करती है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी में बताई गई पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
नोट: अब जब आप जान गए हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है प्लान आप अपने प्रियजनों के लिए आसानी से टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
नोट: आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल का उपयोग करके आसानी से टर्म प्लान प्रीमियम की गणना कर सकते हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा: यह एक ऐसी पॉलिसी है जो आपको आपके पूरे जीवन या 99 साल तक कवर करती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
वार्षिकी एक ऐसा समझौता है जिसे आप खरीदते हैं जो गारंटी देता है कि आपको अपने जीवन के शेष वर्षों के लिए हर महीने एक निर्दिष्ट राशि मिलेगी। ये योजनाएँ विशेष रूप से व्यक्तियों की उम्र बढ़ने के साथ-साथ उनकी आय की एक सुसंगत धारा बनाकर उनकी सुरक्षा में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जिस पर वे जीवन भर निर्भर रह सकते हैं। लोग आमतौर पर एकमुश्त राशि जमा करते हैं और बदले में मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं।
वार्षिकी के दो मुख्य प्रकार हैं:
तत्काल वार्षिकी: यह वह बीमा है जिसमें आपको पहला निवेश करते ही भुगतान मिलना शुरू हो जाता है। जब आप अपने बीमाकर्ता को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करते हैं और कंपनी आपको एक निश्चित समय अवधि के लिए और ज्यादातर मामलों में जब तक आप जीवित हैं तब तक नियमित भुगतान प्रदान करेगी। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, तो आपको इस प्रकार की योजना अपनानी चाहिए। आस्थगित वार्षिकी से धन अर्जित होता है जबकि तत्काल वार्षिकी से धन का भुगतान होता है।
आस्थगित वार्षिकी: यह एक अनुबंध है जो सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए आय उत्पन्न करता है। कम से कम 1 वर्ष के लिए रखी गई आवर्ती या एकमुश्त जमा राशि के बदले में, एक वार्षिकी बीमाकर्ता कुछ रिटर्न राशि के साथ आपके निवेश का पुनर्भुगतान प्रदान करता है।
साझा विशेषताएं या योजनाओं के बीच समानताएं आपको वैकल्पिक रूप से दोनों शब्दों का उपयोग करने के लिए प्रेरित कर सकती हैं। हालाँकि, आपको दोनों शब्दों के बीच महत्वपूर्ण अंतर जानने की जरूरत है। तो आप तदनुसार अपनी वित्तीय यात्रा की योजना बना सकते हैं और आप जानते हैं कि आप वास्तव में क्या चाहते हैं। आइए वार्षिकी और जीवन बीमा योजनाओं के बीच कुछ अंतरों पर नजर डालें।
| वार्षिक योजनाएं | जीवन बीमा |
| इन योजनाओं का उपयोग जीवनसाथी और स्वयं की आय सुरक्षा के लिए किया जाता है | जीवन बीमा प्रियजनों/आश्रितों की सुरक्षा के लिए है और भविष्य के वित्तीय उद्देश्य को पूरा करने में मदद करता है |
| वार्षिक योजना को निवेश अवधि के बाद कुछ वर्षों के लिए स्थगित किया जा सकता है | जीवन कवर को स्थगित नहीं किया जा सकता |
| केवल तब तक काम करें जब तक आप या आपका साथी जीवित है | सुरक्षा की सुविधा केवल आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद ही काम करती है |
| इन योजनाओं में एक छोटा सा जीवन कवर भी शामिल है | जीवन बीमा योजनाएं आमतौर पर वार्षिकी का कारण नहीं बनती हैं |
| भुगतान कर योग्य हैं | परिपक्वता या आंशिक भुगतान को कर से पूरी तरह छूट दी जा सकती है |
| यदि कोई अप्रयुक्त राशि है तो अधिकांश वार्षिकी योजनाएं विरासत नीति के रूप में काम करती हैं। | संपूर्ण जीवन बीमा योजना केवल एक विरासत योजना के रूप में कार्य करती है |
| मृत्यु लाभ राइडर वैकल्पिक है | पॉलिसी मृत्यु लाभ प्रदान करती है |
| प्रीमियम पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा पर आधारित है | प्रीमियम पॉलिसीधारक की मृत्यु दर पर आधारित है |
| आपके और आपके प्रियजनों के लिए जीवन भर आय सुनिश्चित करता है | यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी के लिए आय सुनिश्चित करता है |
जैसा कि चर्चा की गई है, ये दोनों योजनाएं दीर्घकालिक वित्तीय योजनाएं हैं। एक जीवन बीमा योजना आपके निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, जबकि एक वार्षिकी आपकी संपत्ति के बचे रहने से सुरक्षा प्रदान करती है। वार्षिकियां और जीवन बीमा के बीच समानताएं इस प्रकार हैं:
दोनों सुरक्षा और दीर्घकालिक निवेश योजनाएं हैं
वे कर-संरक्षित और मुद्रास्फीति वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं
दीर्घकालिक सबसे सुरक्षित निवेश
वार्षिक योजना में कभी-कभी जीवन बीमा भी शामिल होता है
यह आकलन करने की कुंजी कि कौन सी योजना आपके लिए सही विकल्प है - वार्षिकी या जीवन बीमा - इसे खरीदने के आपके उद्देश्य की जांच करना है।
यदि आपका उद्देश्य अपने अंतिम बिलों या खर्चों के भुगतान के लिए अपने आश्रितों और अन्य लाभार्थियों की मदद करना और उनकी सुरक्षा करना है तो जीवन बीमा एक स्मार्ट विकल्प है। दूसरी ओर, यदि आप एक ऐसी योजना खरीदना चाहते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति आय प्रदान करती है तो आपको वार्षिकी योजनाओं पर विचार करना चाहिए। वार्षिकी योजना कर बचत और सेवानिवृत्ति के लिए नियमित आय प्रदान करती है।
सरल शब्दों में, यदि आप समय से पहले मर जाते हैं तो जीवन बीमा पॉलिसियां आपके परिवार की रक्षा करती हैं जबकि यदि आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रहते हैं तो वार्षिकी योजना आपकी आय की रक्षा करती है।
यदि आप वार्षिकी और जीवन बीमा योजना के बीच चयन करने का प्रयास कर रहे हैं, तो योजना खरीदने के अपने उद्देश्य के बारे में सोचें। आपके चयन को आसान बनाने के लिए, हमने वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच अंतर पर भी चर्चा की है। यदि आप अपने निधन के बाद अपने आश्रितों की सुरक्षा और आर्थिक रूप से सहायता करना चाहते हैं, तो जीवन बीमा योजना आपके लिए सही विकल्प हो सकती है। और यदि आप अतिरिक्त सेवानिवृत्ति आय की तलाश में हैं, तो वार्षिकी आदर्श विकल्प हो सकती है।
(View in English : Term Insurance)
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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