सही कवरेज, भुगतान आवृत्ति और भुगतान विकल्प तय करने में आपकी मदद के लिए यहां एक त्वरित 3-चरणीय मार्गदर्शिका दी गई है।
वित्तीय सुरक्षा
जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। यह खोई हुई आय की भरपाई करता है, दैनिक खर्चों को प्रबंधित करने, ऋण चुकाने और उनकी जीवनशैली को बनाए रखने में मदद करता है। इसके लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, जो किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। जीवन बीमा दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, और आपके परिवार की सुरक्षा करते हुए धन संचय करने के लिए FIRE जैसी रणनीतियों का समर्थन करता है।
गारंटीकृत रिटर्न
कुछ योजनाएँ, जैसे एंडोमेंट या गारंटीड इनकम पॉलिसी, बाज़ार की स्थितियों की परवाह किए बिना निश्चित भुगतान प्रदान करती हैं। ये स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करती हैं, जिससे ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाती हैं।
परिपक्वता लाभ
परिपक्वता लाभ, पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि पूरी होने पर मिलने वाला भुगतान है। यह आमतौर पर सुरक्षा और बचत योजनाओं के तहत दिया जाता है, जिनमें जीवन बीमा के साथ बचत या निवेश के तत्व भी शामिल होते हैं।
अनन्य ऑनलाइन छूट और 0% जीएसटी लाभ
कुछ बीमा कंपनियाँ डिजिटल जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन या भुगतान के लिए विशिष्ट बैंकों के माध्यम से खरीदने पर प्रीमियम पर छूट प्रदान करती हैं। इसके अलावा, सितंबर 2025 से, जीवन बीमा और भी अधिक किफायती हो गया है क्योंकि नई या नवीनीकृत व्यक्तिगत पॉलिसियों के प्रीमियम पर कोई GST नहीं लगता है। इसका मतलब है कि टर्म और बचत-लिंक्ड दोनों योजनाओं के लिए आपकी कुल प्रीमियम लागत कम है, जिससे कम कीमत पर उच्च कवरेज प्राप्त करने का यह सही समय है।
बीमा के माध्यम से धन सृजन
जीवन बीमा सिर्फ़ सुरक्षा ही नहीं है; यह आपकी संपत्ति बढ़ाने में भी मदद कर सकता है। यूलिप, एंडोमेंट और पेंशन पॉलिसी जैसी योजनाएँ जीवन बीमा को निवेश विकल्पों के साथ जोड़ती हैं, जिससे आप अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखते हुए वित्तीय संपत्तियाँ बना सकते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।
मृत्यु लाभ
जीवन बीमा योजना में मृत्यु लाभ वह वित्तीय भुगतान है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है। यह भुगतान गारंटीकृत होता है और आपकी आय या वित्तीय योगदान पर निर्भर लोगों को आर्थिक रूप से सहायता प्रदान करता है।
लचीला प्रीमियम भुगतान विकल्प
पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त कर सकते हैं या मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक जैसी आवधिक अवधियों पर कर सकते हैं। आपको अपनी पॉलिसी के अनुमानित प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए जीवन या टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए।
राइडर्स
राइडर्स जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए वैकल्पिक ऐड-ऑन हैं जिन्हें अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए आपकी मूल पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। आप आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी, विकलांगता आदि के लिए राइडर्स चुन सकते हैं, अपनी पॉलिसी को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी सुरक्षा बढ़ा सकते हैं।
ऋण सुरक्षा
जीवन बीमा बंधक जैसे बड़े ऋणों को कवर कर सकता है। यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार पर कोई बोझ न पड़े और वे अपनी संपत्ति सुरक्षित रख सकें। इसके अलावा, विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के तहत, लेनदार उस पैसे को छू भी नहीं सकते।
ऋण सुविधा
जीवन बीमा में ऋण सुविधा आपको संचित नकद मूल्य या पॉलिसी के समर्पण मूल्य पर ऋण लेने की अनुमति देती है। यह पॉलिसी को समर्पित किए बिना या भविष्य के लाभों को खोए बिना धन तक पहुँच प्रदान करती है। ऋण राशि आमतौर पर पॉलिसी के संचित मूल्य पर निर्भर करती है।
सेवानिवृत्ति योजना
वार्षिकी-आधारित जीवन बीमा योजनाएँ सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं। ये सुरक्षा और बचत योजनाएँ आपके जीवन बीमा प्रदान करते हुए, आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करती हैं।
कर लाभ
जीवन बीमा पॉलिसियाँ भारतीय आयकर अधिनियम के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ भी प्रदान करती हैं। इन बीमा योजनाओं के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का लाभ मिलता है। परिपक्वता राशि या प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10D) के तहत कुछ सीमाओं के अधीन कर-मुक्त हैं, जो इसे एक स्मार्ट और कर-कुशल वित्तीय साधन बनाता है।
मन की शांति और भावनात्मक सुरक्षा
जीवन बीमा आपको मन की शांति देता है, यह जानकर कि आपका परिवार हर हाल में सुरक्षित रहेगा। चाहे आप किफायती कवरेज के लिए शुद्ध सुरक्षा योजना चुनें या दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा और बचत योजना, यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में स्थिरता और सम्मान बनाए रख सकें।
खरीदना आसान
आप अपनी प्रीमियम राशि की गणना करने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर जैसे कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपने घर से जीवन बीमा योजनाएं खरीद सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनी चुनने का मतलब है एक ऐसी कंपनी चुनना जिस पर आप भरोसा कर सकें। भले ही योजनाएँ और कीमतें अलग-अलग हों, एक विश्वसनीय बीमाकर्ता आपके परिवार की मानसिक शांति सुनिश्चित करता है जब इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है। यहाँ उच्चतम से न्यूनतम बीमित राशि (SA) के क्रम में क्रमबद्ध सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों की सूची दी गई है।
| Insurer Name | Investment Plans | 5 Year Returns | 10 Year Returns | |
| Private Insurer | ||||
| SBI Life Insurance Company | SBI Life-eWealth Plus | 15.7% | 12.3% | |
| HDFC Life Insurance | Click2Invest | 28.1% | 21% | |
| Axis Max Life Insurance | Online Savings Plan | 28.6% | 17.8% | |
| ICICI Prudential Life Insurance | EzyGrow - Wealth | 25.1% | 17.7% | |
| Tata AIA Life Insurance | Smart Fortune Plus-Wealth Secure | 27.3% | 17.9% | |
| Bajaj Life Insurance | Smart Wealth Goal V | 27.5% | 18.8% | |
| Birla Sun Life Insurance | Wealth Smart Plus | 22% | 15.4% | |
| Kotak Mahindra Life Insurance | E-Invest Plus | 20.7% | 14.2% | |
| PNB MetLife India Insurance | Smart Goal Ensuring Multiplier-Wealth | 20.3% | 15% | |
| Canara HSBC Life Insurance | Promise4Growth Plus - Wealth | 15.6% | 10.9% | |
| Star Union Dai-ichi Life Insurance | e-Wealth Royale | 14.2% | 10.2% | |
| Pramerica Life Insurance | Smart Invest 1 UP | 27.4% | 17.9% | |
| Bandhan Life Insurance | iInvest Advantage Plan | 20.1% | 13.8% | |
| Private Insurer | ||||
| Life Insurance Corporation of India | LIC India Index Plus | 13.3% | 14.9% | |
अंतर्राष्ट्रीय योजनाओं की तुलना में कम प्रीमियम
भारतीय कंपनियों से अनिवासी भारतीयों के लिए बीमा, वैश्विक योजनाओं की तुलना में कहीं अधिक किफायती है। कई मामलों में, आप प्रीमियम पर 50-60% तक की बचत कर सकते हैं।
कहीं से भी आसान मेडिकल टेस्ट
एनआरआई को मेडिकल टेस्ट कराने के लिए बाहर जाने की ज़रूरत नहीं है। ज़्यादातर भारतीय बीमा कंपनियाँ टेलीफ़ोन या वीडियो के ज़रिए मेडिकल टेस्ट की सुविधा देती हैं, जिससे यह प्रक्रिया तेज़ और सुविधाजनक हो जाती है, चाहे आप कहीं भी रहते हों।
24/7 दावा सहायता के साथ वैश्विक कवरेज
अनिवासी भारतीयों के लिए भारतीय जीवन बीमा योजनाएँ विश्वव्यापी कवरेज प्रदान करती हैं। इसके अलावा, बीमा कंपनियाँ दावा सहायता के लिए 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं, ताकि आपका परिवार, चाहे वे कहीं भी हों, आसानी से सहायता प्राप्त कर सके।
व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रीमियम पर शून्य जीएसटी
22 सितंबर 2025 से, जीएसटी परिषद ने उस तिथि को या उसके बाद जारी या नवीनीकृत सभी व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों को जीएसटी से मुक्त कर दिया है (18% से घटाकर 0% कर दिया गया है)। यह अनिवासी भारतीयों पर भी लागू होता है; एनआरई खाते या विदेशी मुद्रा के माध्यम से भुगतान के लिए किसी अलग शर्त की आवश्यकता नहीं है।
जीवन बीमा योजनाएँ केवल दो प्रकार की होती हैं: टर्म इंश्योरेंस (सुरक्षा योजनाएँ) और निवेश योजनाएँ। जहाँ टर्म इंश्योरेंस मृत्यु लाभ के साथ शुद्ध जोखिम कवरेज प्रदान करता है, वहीं निवेश योजनाएँ सुरक्षा और धन सृजन प्रदान करती हैं। आइए आपकी वित्तीय ज़रूरतों के अनुसार विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं के प्रकारों पर नज़र डालें:
जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और सबसे किफायती रूप।
आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है
चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए निश्चित प्रीमियम
यह टर्म इंश्योरेंस की तरह काम करता है, लेकिन अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं
सुरक्षा और उत्तरजीविता लाभ दोनों प्रदान करता है
मानक टर्म प्लान की तरह जीवन कवर प्रदान करता है।
समय से पहले बाहर निकलने और भुगतान किए गए प्रीमियम की पूरी वापसी पाने का विकल्प
यदि योजना से बाहर नहीं निकला जाता है, तो यह योजना एक मानक टर्म पॉलिसी के रूप में जारी रहती है
यह योजना जीवन बीमा कवर से समझौता किए बिना लचीलापन प्रदान करती है।
100 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा प्रदान करता है
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निधन के बाद आपके परिवार को लाभ मिले
यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो विरासत छोड़ना चाहते हैं या अपने परिवार के लिए आजीवन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।
बीमा और बाजार से जुड़े निवेशों का संयोजन
प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा में जाता है, बाकी फंडों (इक्विटी, ऋण या हाइब्रिड) में जाता है
रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है.
बीमा को बचत के साथ जोड़ता है
जीवित रहने + मृत्यु कवर पर एकमुश्त परिपक्वता लाभ प्रदान करता है
अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है
सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया
तत्काल या आस्थगित वार्षिकी के माध्यम से नियमित आय प्रदान करता है
बुढ़ापे में स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है
आपके बच्चे की शिक्षा और जीवन के लक्ष्यों को सुरक्षित करता है
माता-पिता को कवर प्रदान करता है, और यदि माता-पिता की मृत्यु हो जाती है, तो भविष्य के प्रीमियम का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाता है
बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों के लिए धन की गारंटी देता है
जीवन बीमा एक वित्तीय सुरक्षा जाल है जो आपके प्रियजनों को आपके साथ कुछ अनहोनी होने पर आर्थिक सहायता प्रदान करता है। आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में, बीमा कंपनी पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को एकमुश्त राशि देने का वादा करती है। जीवन बीमा के लाभों में शामिल हैं:
आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा।
ऋण चुकौती सहायता।
यह जानकर मन की शांति कि आपके प्रियजन सुरक्षित हैं।
गंभीर बीमारी या दुर्घटना कवर जैसे अतिरिक्त लाभ।
बिल्कुल नहीं। जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक ज़रूरी निवेश है। अगर आपको कुछ नहीं होता है, तो यह एक अनावश्यक खर्च लग सकता है, लेकिन अप्रत्याशित घटनाओं की स्थिति में यह एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कवच का काम करता है। यह जो वित्तीय सहायता प्रदान करता है, वह प्रीमियम की लागत से कहीं ज़्यादा है।
जब आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो कंपनी आमतौर पर आवेदन पत्र में आपकी धूम्रपान की आदतों के बारे में पूछती है। वे रक्त या मूत्र परीक्षण सहित एक चिकित्सा परीक्षण भी कर सकते हैं। ये परीक्षण आपके शरीर में निकोटीन या उसके उप-उत्पादों, जैसे कोटिनिन, का पता लगा सकते हैं। अपनी धूम्रपान की स्थिति के बारे में ईमानदार होना ज़रूरी है। अगर आप गलत जानकारी देते हुए पकड़े जाते हैं, तो भविष्य में आपका दावा अस्वीकार या पॉलिसी रद्द हो सकती है।
एक अच्छा नियम यह है कि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवरेज हो। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका परिवार अपनी जीवनशैली को बनाए रख सके, बड़े खर्चों को पूरा कर सके और कर्ज़ चुका सके। इसके अलावा, अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारियों, आश्रितों और भविष्य के लक्ष्यों पर भी विचार करें।
हाँ, शादी जीवन बीमा लेने का एक बेहतरीन समय है। जैसे-जैसे आपकी आर्थिक ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आपके जीवनसाथी और भावी परिवार आपकी अनुपस्थिति में भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें। यह एक साथ एक स्थिर भविष्य की योजना बनाने में एक ज़रूरी कदम है।
जीवन बीमा उत्पादों की लागत उम्र, स्वास्थ्य, पॉलिसी के प्रकार और कवरेज राशि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम किफायती होता है और कुछ सौ से लेकर कुछ हज़ार रुपये प्रति माह तक हो सकता है। आप जितने युवा और स्वस्थ होंगे, प्रीमियम उतना ही कम होगा।
जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में मृत्यु लाभ का भुगतान करके आपके लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। यह भुगतान ऋण और अंतिम संस्कार जैसे तात्कालिक खर्चों को कवर कर सकता है और आपके प्रियजनों को बच्चों की शिक्षा जैसी भविष्य की ज़रूरतों के लिए आपकी आय की भरपाई करके उनकी जीवनशैली को बनाए रखने में भी मदद करता है।
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+मूल्य की गणना वेतनभोगी, वार्षिक आय 10 लाख और शिक्षा स्नातक और उससे अधिक के लिए की गई है
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भारत सरकार व्यक्तियों, विशेष रूप से निम्न-आय और असंगठित क्षेत्रों के लोगों को किफायती वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए कई जीवन बीमा योजनाएँ प्रदान करती है। ये योजनाएँ सुनिश्चित करती हैं कि नागरिक जटिल कागजी कार्रवाई या उच्च प्रीमियम के बिना बुनियादी जीवन बीमा कवरेज प्राप्त कर सकें। भारत में उपलब्ध कुछ सबसे लोकप्रिय सरकारी जीवन बीमा योजनाएँ इस प्रकार हैं:
भारत में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने होंगे:
पहचान प्रमाण
सरकार द्वारा जारी वैध पहचान पत्र, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या ड्राइविंग लाइसेंस आवश्यक है।
पता प्रमाण
उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट, किराया अनुबंध, या निवास का कोई अन्य आधिकारिक रूप से स्वीकृत प्रमाण।
आयु प्रमाण
जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र, या आपकी जन्मतिथि दर्शाने वाला कोई भी वैध सरकारी दस्तावेज़।
चिकित्सा रिकॉर्ड
हाल की मेडिकल रिपोर्ट, डायग्नोस्टिक टेस्ट के परिणाम, या स्वास्थ्य घोषणा पत्र, विशेष रूप से उच्च मूल्य वाली पॉलिसियों या अधिक उम्र के आवेदकों के लिए।
पासपोर्ट आकार के फ़ोटो
आवेदन और केवाईसी उद्देश्यों के लिए बीमाकर्ता के विनिर्देशों के अनुसार हाल की तस्वीरें।
आय या बैंक स्टेटमेंट
अपनी वित्तीय क्षमता की पुष्टि करने और उपयुक्त कवरेज निर्धारित करने के लिए वेतन पर्ची, फॉर्म 16, आयकर रिटर्न या बैंक खाता विवरण।
आपके परिवार के लिए समर्पित दावा सहायता
पॉलिसीबाज़ार आपके प्रियजनों के लिए एक परेशानी मुक्त दावा प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। जब नामांकित व्यक्ति दावे के लिए आवेदन करता है, तो एक व्यक्तिगत दावा प्रबंधक आपके परिवार की सहायता करेगा और हर कदम पर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करेगा।
पारदर्शी और विश्वसनीय सेवा
पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए, हमारी 100% कॉल रिकॉर्ड की जाती हैं, जिससे गलत बिक्री की संभावना कम हो जाती है। इसके अलावा, 110 से ज़्यादा शहरों में उपलब्ध हमारे विशेषज्ञ सलाहकार, आपके घर पर ही योजना संबंधी विवरण और दस्तावेज़ तैयार करने में आपकी सहायता के लिए तैयार हैं।
आसान धनवापसी प्रक्रिया
अगर आप अपनी खरीदारी से संतुष्ट नहीं हैं, तो पॉलिसीबाज़ार एक आसान और सरल रिफंड प्रक्रिया प्रदान करता है। आप बस एक क्लिक से अपनी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं, और हमारी टीम आपको रद्दीकरण और रिफंड की प्रक्रिया को जल्दी से पूरा करने में मदद करेगी।
24X7 ग्राहक सहायता
हमारी ग्राहक सहायता टीम आपके किसी भी प्रश्न या चिंता में सहायता के लिए चौबीसों घंटे उपलब्ध है, चाहे वह पॉलिसी संबंधी जानकारी हो, दावे से संबंधित सहायता हो, या तकनीकी सहायता हो। आप हमसे कभी भी, कहीं से भी संपर्क कर सकते हैं। हमारे टोल-फ्री हेल्पलाइन नंबर 1800-419-7713 पर कॉल करें।
18 से 65 वर्ष की आयु के वे व्यक्ति जो भारतीय नागरिक या अनिवासी भारतीय हैं और प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हैं, जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले, उन्हें आवश्यक दस्तावेज़ और सटीक चिकित्सा स्थिति प्रदान करनी होगी। पॉलिसी के नियम और शर्तों को समझना और आवेदन प्रक्रिया के दौरान पूरी जानकारी देना आवश्यक है।
अपने 20 या 30 की उम्र के शुरुआती सालों में जीवन बीमा खरीदने का मतलब है कि आपको बाद में शुरू करने की तुलना में उसी कवरेज के लिए बहुत कम भुगतान करना होगा। एक बार लॉक हो जाने के बाद, आपका प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है।
नियमित प्रीमियम भुगतान आपके करियर के शुरुआती दौर में बचत की आदत बनाने में मदद करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप सारा पैसा खर्च करने के बजाय व्यवस्थित रूप से पैसा अलग रखें।
यदि आपके पास शिक्षा ऋण, कार ऋण, या क्रेडिट कार्ड बकाया है, तो जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में ये ऋण आपके परिवार पर बोझ न बनें।
अगर आप अविवाहित भी हैं, तो भी आपके माता-पिता या भाई-बहन आपकी आय पर निर्भर हो सकते हैं। जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ हो जाए, तो वे आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।
कुछ जीवन बीमा योजनाएं, जैसे यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी, आपको बीमा सुरक्षा के साथ-साथ अपनी बचत बढ़ाने का मौका देती हैं, जिससे आपको घर खरीदने या उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाने जैसे भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है।
भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं, और परिपक्वता या मृत्यु लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हैं, जिससे आपको सुरक्षा और कर राहत दोनों मिलती है।
बीमा पॉलिसी ऊपर चर्चा किए गए व्यक्तियों के अलावा कुछ अन्य समूहों को भी लाभ पहुंचाती है।
किसी व्यक्ति को कितनी जीवन बीमा राशि की आवश्यकता है, इसका आकलन करने के कई तरीके हैं। यहाँ D.I.M.E. नामक एक आसान-सी विधि दी गई है जिसका उपयोग कोई भी व्यक्ति जीवन बीमा राशि की जाँच के लिए कर सकता है।
ऋण
अपने बकाया कर्ज़ों का मूल्यांकन करके शुरुआत करें, जैसे कि ऑटो लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड बैलेंस, या अन्य देनदारियाँ। आपका जीवन बीमा कवरेज इन कर्ज़ों को चुकाने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी अनुपस्थिति में ये आपके परिवार के लिए आर्थिक बोझ न बनें।
आय
अगर आप अपने परिवार के कमाने वाले हैं, तो आपके परिवार की आजीविका आपकी आय पर निर्भर करती है। अगर आपके पति/पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को भारी आर्थिक संकट का सामना करना पड़ सकता है। एक सामान्य नियम के तौर पर, आपको अपनी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना जीवन बीमा करवाना चाहिए ताकि यह आपके परिवार के जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में मदद कर सके।
बंधक
मॉर्गेज या होम लोन की किश्तें अक्सर मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा होती हैं। अगर मुख्य कमाने वाला व्यक्ति अब जीवित नहीं है, तो इन किश्तों का प्रबंधन आश्रितों पर भारी आर्थिक बोझ डाल सकता है। इसलिए, ऐसा जीवन बीमा मृत्यु लाभ चुनना ज़रूरी है जो बकाया लोन राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त हो।
शिक्षा
माता-पिता होने के नाते, हम अपने बच्चों को सर्वोत्तम संभव शिक्षा देने का प्रयास करते हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत एक बड़ा वित्तीय बोझ बन सकती है। आपकी अनुपस्थिति में, जीवन बीमा न होने से आपके बच्चे के भविष्य के लक्ष्य प्रभावित हो सकते हैं। इससे बचने के लिए, मृत्यु लाभ वाली जीवन बीमा योजना लेना ज़रूरी है जो आपके बच्चे की शिक्षा और आकांक्षाओं का पूरा समर्थन कर सके।
विभिन्न वित्तीय उत्पाद, जैसे जीवन बीमा योजनाएँ और अन्य बचत उत्पाद, आपको पैसे बचाने में मदद करते हैं। आइए भारत में उपलब्ध जीवन बीमा उत्पादों के लाभों पर एक नज़र डालें:
बीमा योजना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा का एक सुरक्षित तरीका है। जीवन बीमा पॉलिसी गारंटीशुदा लाभ प्रदान करती है और आर्थिक अनिश्चितताओं के दौरान भी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है। नीचे कुछ कारण दिए गए हैं जो बताते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी एक सुरक्षित निवेश क्यों है:
आज की दुनिया में, जीवन बीमा पॉलिसी सिर्फ़ पुरुषों के लिए ही नहीं, बल्कि महिलाओं के लिए भी उतनी ही ज़रूरी है। चाहे आप कामकाजी पेशेवर हों, गृहिणी हों या व्यवसायी, जीवन बीमा योजना आपके और आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। यहाँ बताया गया है कि हर महिला को जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने पर विचार क्यों करना चाहिए:
यहां कुछ कारकों की सूची दी गई है जो जीवन बीमा योजना की प्रीमियम राशि को प्रभावित करते हैं:
क्या शराब पीने से जीवन बीमा प्रीमियम प्रभावित होता है?आपकी जीवनशैली के विकल्प आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं - जानिए कैसे।
हाँ, यह आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है
शराब का सेवन इस बात को प्रभावित करता है कि बीमाकर्ता अंडरराइटिंग के दौरान आपके स्वास्थ्य और जोखिम के स्तर का आकलन कैसे करते हैं।
कवरेज प्रभाव
क्या मुझे शराब पीने की वजह से बीमा कवरेज से वंचित किया जा सकता है? अगर आपकी शराब पीने की आदत को उच्च जोखिम वाली श्रेणी में रखा गया है, तो बीमाकर्ता ये कर सकते हैं:
- आपकी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं
- कुछ अपवाद जोड़ सकते हैं
- ज़्यादा प्रीमियम ले सकते हैं
ईमानदारी अनुस्मारक
क्या मैं अपनी शराब पीने की आदत छिपा सकता/सकती हूँ? इसे छिपाएँ नहीं। अगर बीमा कंपनियों को गलत जानकारी मिलती है, तो वे आपके दावे को अस्वीकार कर सकते हैं या आपकी पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। ईमानदार होने से आपके परिवार का दावा सुरक्षित रहता है।
यह आपकी नीति को कैसे प्रभावित करता है
मध्यम मात्रा में शराब पीना - आमतौर पर प्रीमियम पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ता।
अत्यधिक/नियमित शराब पीना - जोखिम स्तर बढ़ाता है; प्रीमियम बढ़ा सकता है।
स्वास्थ्य पर प्रभाव - यकृत या हृदय संबंधी बीमारियों से जुड़ा है, जो आपको उच्च जोखिम वाला आवेदक बनाता है।
बीमाकर्ता क्या जाँचते हैं
क्या बीमाकर्ता मेरे शराब सेवन के बारे में पूछेंगे? आपको एक जीवनशैली प्रश्नावली भरनी होगी।
मेडिकल टेस्ट से शराब से संबंधित परिणाम सामने आ सकते हैं।
बार-बार शराब पीने का मतलब है ज़्यादा प्रीमियम या अतिरिक्त मूल्यांकन।
हाँ, आप एक से ज़्यादा जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। भारत में कई जीवन बीमा पॉलिसी रखने पर कोई कानूनी या नियामक प्रतिबंध नहीं है। दरअसल, कई लोगों के लिए ऐसा करना समझदारी भरा कदम है।
कई जीवन बीमा योजनाएँ रखने से आपको कवरेज में विविधता लाने में मदद मिलती है। एक पॉलिसी जीवन बीमा प्रदान कर सकती है, दूसरी धन संचय में मदद कर सकती है, और तीसरी पॉलिसी आपके सेवानिवृत्ति या बच्चे की योजना जैसे लक्ष्यों में सहायक हो सकती है।
हालांकि कई प्लान बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन इनका मतलब ज़्यादा प्रीमियम भी होता है। अगर आप सावधान नहीं हैं, तो यह आपके दूसरे वित्तीय लक्ष्यों, जैसे घर, बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए बचत, के साथ टकरा सकता है। इसके अलावा, ज़्यादा पॉलिसियों का मतलब है ज़्यादा नवीनीकरण तिथियाँ और दस्तावेज़, और प्रीमियम भुगतान छूटने का ज़्यादा जोखिम, जिससे पॉलिसी लैप्स हो सकती है।
हाँ, बीमाकर्ता आपकी मौजूदा पॉलिसियों के बारे में पूछेंगे। हर बार जब आप किसी नई जीवन बीमा योजना के लिए आवेदन करते हैं, तो बीमाकर्ता आपसे आपकी मौजूदा कवरेज का विवरण मांगते हैं। इससे उन्हें संपूर्ण बीमा योग्यता का आकलन करने और धोखाधड़ी से बचने में मदद मिलती है। यदि आप यह जानकारी छिपाते हैं, तो बाद में दावा अस्वीकार हो सकता है।
आइये जीवन बीमा में उपलब्ध निम्नलिखित भुगतान विकल्पों पर नज़र डालें:
दावा दायर करने के लिए आप इन सरल चरणों का पालन कर सकते हैं:
आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का दावा कंपनी की वेबसाइट या कार्यालय में जाकर और क्लेम सूचना फ़ॉर्म भरकर कर सकते हैं। अगर पॉलिसी पॉलिसीबाज़ार के ज़रिए खरीदी गई है, तो आप अपने रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क कर सकते हैं, जो आपको क्लेम प्रक्रिया में मार्गदर्शन देगा।
यहाँ जीवन बीमा दावों के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची दी गई है
दावा प्रपत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें और ऑनलाइन या निकटतम कंपनी कार्यालय में जमा करें।
आईआरडीएआई के नियमों और विनियमों के अनुसार, बीमाकर्ता को दावे की सूचना मिलने की तारीख से 30 दिनों के भीतर दावे के अनुरोध का जवाब देना होगा। अधिकांश बीमाकर्ता दावा निपटान की एक सक्रिय अवधि रखते हैं, और कुछ बीमाकर्ता अनुरोध के 4 घंटे के भीतर दावों का निपटान कर देते हैं।
अगर कोई वैध नामांकित व्यक्ति नहीं है, या पॉलिसीधारक से पहले नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो दावा स्वतः किसी को नहीं मिलता। इस स्थिति को "ओपन टाइटल" केस कहा जाता है।
ओपन-टाइटल मामले में, भुगतान किसी एक को नहीं मिलता। यह उत्तराधिकार कानूनों के अनुसार कानूनी उत्तराधिकारियों में वितरित किया जाता है, या तो भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम या हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम या मुस्लिम पर्सनल लॉ जैसे प्रासंगिक व्यक्तिगत कानूनों के अनुसार, जो पॉलिसीधारक की पृष्ठभूमि पर निर्भर करता है।
हाँ। नामांकित व्यक्ति के बिना, प्रक्रिया अधिक जटिल है। कानूनी उत्तराधिकारियों को मृतक से अपना रिश्ता साबित करना होगा और अदालत द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़ों का इंतज़ार करना होगा, जिसमें हफ़्तों या महीनों का समय लग सकता है। तब तक, बीमाकर्ता दावे की राशि अपने पास रखता है, लेकिन ब्याज IRDAI के नियमों के अनुसार दिया जाता है। यदि कोई वैध नामांकित व्यक्ति नहीं है, या यदि नामांकित व्यक्ति पॉलिसीधारक से पहले मर जाता है, तो दावा स्वतः किसी को नहीं मिलता। इस स्थिति को "ओपन टाइटल" केस कहा जाता है।
ओपन-टाइटल मामले में, भुगतान किसी एक को नहीं मिलता। यह उत्तराधिकार कानूनों के अनुसार कानूनी उत्तराधिकारियों में वितरित किया जाता है, या तो भारतीय उत्तराधिकार अधिनियम या हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम या मुस्लिम पर्सनल लॉ जैसे प्रासंगिक व्यक्तिगत कानूनों के अनुसार, जो पॉलिसीधारक की पृष्ठभूमि पर निर्भर करता है।
हाँ, बीमाकर्ता आपकी मौजूदा पॉलिसियों के बारे में पूछेंगे। हर बार जब आप किसी नई जीवन बीमा योजना के लिए आवेदन करते हैं, तो बीमाकर्ता आपसे आपकी मौजूदा कवरेज का विवरण मांगते हैं। इससे उन्हें संपूर्ण बीमा योग्यता का आकलन करने और धोखाधड़ी से बचने में मदद मिलती है। यदि आप यह जानकारी छिपाते हैं, तो बाद में दावा अस्वीकार हो सकता है।
परिपक्वता की स्थिति में, अपने परिपक्वता लाभ का दावा करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
हालांकि जीवन बीमा आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन कुछ स्थितियाँ कवरेज से बाहर रहती हैं। कवर न की जाने वाली सामान्य मृत्युओं में शामिल हैं:
नोट: सभी बहिष्करणों और प्रतीक्षा अवधियों को समझने के लिए हमेशा अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि दावा करते समय कोई अप्रत्याशित स्थिति न आए।
यहां उन चार समयों की सूची दी गई है जब आपको अपनी जीवन बीमा योजना पर पुनर्विचार करना चाहिए:
टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है, इसका उत्तर यह है कि यह सबसे सरल जीवन बीमा योजनाओं में से एक है, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के खर्चों का ध्यान बहुत कम प्रीमियम पर एक विशाल जीवन बीमा कवर के रूप में रखती है। पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, उनके परिवार या नामित व्यक्ति को पॉलिसी के अनुसार कवर राशि प्राप्त होती है। इन जीवन बीमा पॉलिसी योजनाओं को अतिरिक्त लाभ जैसे: गंभीर बीमारी पर शीघ्र भुगतान, आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त भुगतान, गंभीर बीमारी के निदान पर अतिरिक्त लाभ, आदि, शामिल करके आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
कोई भी व्यक्ति 1 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान खरीद सकता है। अगर आपके परिवार का कोई सदस्य अपने खर्चों या भविष्य की ज़रूरतों के लिए आप पर निर्भर है, तो यह अत्यधिक अनुशंसित है कि आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान लें। टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर आर्थिक रूप से कोई असर न पड़े।
हाँ, टर्म इंश्योरेंस एक फ़ायदेमंद खरीदारी है, खासकर अगर आप अपनी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं। ये प्लान आपकी अनुपस्थिति में आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं और आपके परिवार को उनकी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाओं का लाभ यह है कि ये बेहद किफायती हैं और बड़े जीवन बीमा कवर के साथ दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करती हैं।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपकी टर्म इंश्योरेंस कवरेज राशि आपके परिवार के खर्चों का एक कारक होनी चाहिए।
गणना करने का एक आसान तरीका यह है कि अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी वार्षिक आय का 25 गुना तक का आकलन करें। एक मानव जीवन मूल्य कैलकुलेटर आपके परिवार के लिए उपयुक्त जीवन बीमा कवर राशि की जाँच कर सकता है।
यूलिप योजनाएँ भारत के सबसे सुरक्षित निवेशों में से एक हैं और इन पर सबसे ज़्यादा रिटर्न मिलता है। ये योजनाएँ आपको बीमा के ज़रिए जीवन सुरक्षा प्रदान करते हुए लंबी अवधि में अपने पैसे को बढ़ाने का मौका देती हैं।
पैसे बढ़ाने के लिए सबसे अच्छा निवेश आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों पर निर्भर करता है। अगर आपको एक निश्चित जीवन बीमा और अपनी संपत्ति निर्माण के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता है, तो आप पूंजी गारंटी योजना चुन सकते हैं। अगर आपको ज़्यादा रिटर्न और लचीले बीमा घटक वाली निवेश योजना की ज़रूरत है, तो आप यूलिप योजना चुन सकते हैं।
निवेश के प्रकार और जोखिम क्षमता के आधार पर, 5000 रुपये का मासिक निवेश अलग-अलग रिटर्न दे सकता है। निवेश करने से पहले, आपको उपलब्ध योजनाओं और निवेश विकल्पों के प्रकारों पर गहन शोध करना चाहिए और उनके रिटर्न का आकलन करना चाहिए।
भारत में उपलब्ध 4 प्रमुख प्रकार के निवेश विकल्प इस प्रकार हैं:
बाजार-आधारित या गारंटीड रिटर्न वाली जीवन बीमा पॉलिसी योजनाओं में निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध कर लेना चाहिए। चुनाव करने से पहले निम्नलिखित कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।
प्योर लाइफ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या एक निश्चित अवधि के बाद एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। यह लाभ (जीवन बीमा) किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को एकमुश्त राशि का भुगतान करके सुरक्षित करता है।
जीवन बीमा योजना किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में एकमुश्त राशि का भुगतान करके आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करती है।
जिन लोगों के आर्थिक आश्रित हैं, उन्हें जीवन बीमा ज़रूर खरीदना चाहिए। इसमें कामकाजी पेशेवर, माता-पिता, विवाहित व्यक्ति, व्यवसाय के मालिक और यहाँ तक कि ऋण जैसी वित्तीय ज़िम्मेदारियों वाले अविवाहित लोग भी शामिल हैं। अगर आपको कुछ हो जाए, तो जीवन बीमा आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है।
जीवन बीमा यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके निकटतम परिवार के सदस्यों के पास वित्तीय सहायता हो, बच्चों की शिक्षा और अन्य आवश्यकताओं के लिए धन उपलब्ध हो तथा सेवानिवृत्ति के बाद भविष्य में आय का एक निरंतर स्रोत बना रहे, इसके लिए एक बचत योजना हो।
टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे किफ़ायती जीवन बीमा पॉलिसी है। टर्म प्लान एक विशुद्ध सुरक्षा योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में एक निश्चित राशि प्रदान करती है।
टर्म इंश्योरेंस को उपलब्ध जीवन बीमा का सबसे किफ़ायती रूप माना जाता है। यह एक विशुद्ध सुरक्षा योजना है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, बिना किसी उत्तरजीविता या निवेश लाभ के, मृत्यु लाभ प्रदान करती है। इसकी सरलता के कारण, प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं। हालाँकि, धूम्रपान, स्वास्थ्य संबंधी स्थितियाँ, उच्च जोखिम वाले व्यवसाय और आयु जैसे कारक प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस
संपूर्ण जीवन बीमा
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
दोनों प्रकार के बीमा वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, लेकिन वे संरचना और उद्देश्य में काफी भिन्न हैं।
टर्म इंश्योरेंस एक विशुद्ध सुरक्षा योजना है जो कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो यह आपके परिवार को मृत्यु लाभ प्रदान करती है, लेकिन यदि आप जीवित रहते हैं, तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं देती।
दूसरी ओर, जीवन बीमा जीवन बीमा को बचत या निवेश के साथ जोड़ता है। यह मृत्यु (मृत्यु लाभ) और पॉलिसी अवधि के अंत (परिपक्वता लाभ) दोनों स्थितियों में भुगतान करता है, जिससे यह दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए उपयोगी हो जाता है। हालाँकि, इसका प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस की तुलना में काफी अधिक होता है।
अपने बच्चों की शिक्षा और अन्य आवश्यकताओं के लिए धन जुटाना।
यह सुनिश्चित करना कि आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों के पास कुछ वित्तीय सुरक्षा हो।
सेवानिवृत्ति के बाद निरंतर आय के स्रोत के लिए भविष्य के लिए बचत करना।
जीवन बीमा योजनाएँ मुख्यतः दो प्रकार की होती हैं: टर्म इंश्योरेंस और निवेश। इन दो प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं के अंतर्गत, आप टर्म और निवेश योजनाओं के कई अन्य प्रकारों में से चुन सकते हैं।
हाँ, अगर आपके जीवनसाथी, बच्चे या माता-पिता जैसे आर्थिक रूप से आश्रित लोग हैं, तो बीमा पॉलिसी लेना फायदेमंद है। बीमा एक अच्छा निवेश विकल्प है क्योंकि यह आपकी अनुपस्थिति में उन्हें उपयुक्त वित्तीय स्थिरता प्रदान करने और लंबी अवधि में धन अर्जित करने का अवसर प्रदान करने में मदद कर सकता है। आपकी मृत्यु पर मिलने वाला मृत्यु लाभ उन्हें शेष ऋण चुकाने और अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
बीमा प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारक को आवश्यक प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए चुकानी होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि बीमाकर्ता विशिष्ट पॉलिसी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। सबसे उपयुक्त जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले आपको हमेशा प्रीमियम की तुलना करनी चाहिए।
विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसी योजनाएँ अपने ग्राहकों को पॉलिसी अवधि की एक निश्चित अवधि तक जीवित रहने पर उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं। उत्तरजीविता लाभों का उपयोग करके, आप योजना के अंतर्गत आने वाली किसी भी चिकित्सा या तत्काल वित्तीय आपात स्थिति का भुगतान कर सकते हैं। आप सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन की देखभाल के लिए भी उत्तरजीविता लाभों का उपयोग कर सकते हैं।
हां, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार, पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक कर-मुक्त है।
बीमा में समर्पण मूल्य वह राशि है जो बीमा कंपनी पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी की परिपक्वता अवधि से पहले उसे समाप्त करने पर भुगतान करती है। मान लीजिए कि पॉलिसीधारक पॉलिसी को बीच में ही समर्पण करने का विकल्प चुनता है। ऐसी स्थिति में, बीमा कंपनी उस राशि का वह हिस्सा प्रदान करेगी जो उस समय तक की कमाई और बचत से जमा हुई है।
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति को कोई बीमा लाभ नहीं मिलेगा। हालाँकि, बीमा कंपनी सेवा और प्रशासनिक शुल्क तथा संबंधित प्रसंस्करण शुल्क काटने के बाद बीमित व्यक्ति की मृत्यु तिथि तक प्राप्त प्रीमियम राशि का भुगतान करेगी।
हाँ, आप एक से ज़्यादा जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। कई पॉलिसी खरीदने से व्यापक कवरेज मिल सकता है और यह बैकअप के तौर पर भी काम कर सकता है। हालाँकि, इससे प्रीमियम और प्रबंधन की जटिलता भी बढ़ जाती है। निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, कवरेज की ज़रूरतों और कई पॉलिसी प्रबंधित करने की क्षमता पर विचार करें। एक ही व्यापक पॉलिसी ज़्यादा आसान और किफ़ायती हो सकती है।
"सबसे पहला जीवन बीमा" भारतीय जीवन बीमा परिषद द्वारा शुरू किया गया एक जन जागरूकता अभियान है। इस अभियान का मुख्य उद्देश्य भारतीय परिवारों को वित्तीय सुरक्षा और पारिवारिक सुरक्षा के लिए जीवन बीमा को प्राथमिकता के रूप में अपनाने के महत्व के बारे में शिक्षित करना है।
हां, कुछ जीवन बीमा योजनाएं, जैसे बचत योजनाएं, यूनिट-लिंक्ड निवेश योजनाएं और बचत योजनाएं, धन निकासी का विकल्प प्रदान करती हैं।
हां, भारत में अधिकांश प्रमुख जीवन बीमा कंपनियां पॉलिसी प्रबंधन को आसान बनाने के लिए मोबाइल ऐप उपलब्ध कराती हैं।
एलआईसी के पास पॉलिसी विवरण, प्रीमियम भुगतान और दावे की स्थिति की जांच करने के लिए एलआईसी ग्राहक ऐप है।
एसबीआई लाइफ सेवाओं को एसबीआई योनो ऐप में एकीकृत किया गया है, जिससे उपयोगकर्ता सीधे प्रीमियम देख और भुगतान कर सकते हैं।
एचडीएफसी लाइफ एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस ऐप प्रदान करता है, जहां उपयोगकर्ता पॉलिसियों का प्रबंधन कर सकते हैं, प्रमाण पत्र डाउनलोड कर सकते हैं और सेवा अनुरोध कर सकते हैं।
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) और फ्रांसीसी बीमा कंपनी बीएनपी पारिबा कार्डिफ़ का एक संयुक्त उद्यम है। एसबीआई एक सरकारी स्वामित्व वाला बैंक है, जबकि एसबीआई लाइफ एक सार्वजनिक कंपनी है जो एलआईसी की तरह पूरी तरह से सरकारी स्वामित्व वाली नहीं है।
नहीं, वे दो अलग-अलग कंपनियां हैं।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ आईसीआईसीआई बैंक और प्रूडेंशियल कॉर्पोरेशन होल्डिंग्स के बीच एक संयुक्त उद्यम है।
एसबीआई लाइफ एसबीआई और बीएनपी पारिबा के बीच एक संयुक्त उद्यम है।
दोनों निजी जीवन बीमा कंपनियां हैं जो आईआरडीएआई द्वारा विनियमित हैं, लेकिन वे स्वतंत्र रूप से काम करती हैं।
Term Insurance :˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest Sum Assured(SA) offered by Policybazaar’s insurer partners offering term insurance plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI.Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Investment Plans :˜The insurers/plans mentioned are arranged in order of highest to lowest first year premium (sum of individual single premium and individual non-single premium) offered by Policybazaar’s insurer partners offering life insurance investment plans on our platform, as per ‘first year premium of life insurers as at 31.03.2025 report’ published by IRDAI. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. For complete list of insurers in India refer to the IRDAI website www.irdai.gov.in
Rs. 400/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 400/month (Rs.13/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 230 is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 8/day is starting price for a 50 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 12/day is starting price for a 75 lakhs term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
+Rs. 497/month is starting price for a 1.5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 487/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 626/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 905/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,267/month is starting price for a 7 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
*The full refund of premium is available on availing the one-time option of refund of premium. Total premium paid for policy (paid for add-ons) will be the special exit value, payable on availing the one-time option of refund of premium if you wish to completely exit the policy.
+Rs. 447/month is starting price for a 1 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs.679/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 910/month is starting price for a 3 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,374/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
+Rs. 1,924month is starting price for a 7 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age.
Women
+Rs. 400/month is Starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old Female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 30 years of age, rounded off to nearest 10.
Rs. 461/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 24 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 54 years of age.
1,642/month is the starting price for a 1 crore term life insurance for an 44 year-old female, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 74 years of age.
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