एलआईसी जीवन उमंग 745 सीमित प्रीमियम भुगतान के साथ एक गैर-लिंक्ड, भाग लेने वाली, जीवन, व्यक्तिगत, बचत संपूर्ण जीवन बीमा योजना है। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आय और सुरक्षा का एक संयोजन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से परिपक्वता तक वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है। इसके अलावा, यह योजना परिपक्वता पर या पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त भुगतान भी प्रदान करती है।
और पढ़ेंएलआईसी जीवन उमंग 745 एक जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक कवर करती है। एलआईसी जीवन उमंग योजना का मुख्य लाभ यह है कि यह बीमाधारक के परिवार को उनकी अनुपस्थिति में मदद करने के लिए दोहरी आय और बीमा सुरक्षा के साथ आता है। सुनिश्चित लाभ किसी भी आपात स्थिति में एक मजबूत वित्तीय बैकअप के रूप में कार्य करता है। आइए अब इसके फीचर्स के बारे में विस्तार से बात करते हैं:
(View in English : Term Insurance)
यह नीति दीर्घकालिक सुरक्षा और वित्तीय विकास का संयोजन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है। निम्नलिखित विशेषताएं इस बात पर प्रकाश डालती हैं कि एलआईसी जीवन उमंग योजना-745 को पॉलिसीधारकों के लिए एक मूल्यवान और लचीला विकल्प क्या बनाता है:
यह एलआईसी योजना प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से लेकर परिपक्वता तक जारी रहने वाले वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है।
यदि बीमाधारक जीवित रहता है, तो योजना पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ के रूप में एकमुश्त राशि भी प्रदान करती है।
यह सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के साथ संपूर्ण जीवन बीमा प्रदान करता है, जिससे आपको कम प्रीमियम भुगतान के साथ दीर्घकालिक कवरेज मिलता है।
पॉलिसी प्रीमियम भुगतान शर्तों में लचीलेपन की अनुमति देती है और किश्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती है।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके, कवरेज बढ़ाने के लिए राइडर लाभ उपलब्ध हैं।
यह योजना एक आकर्षक उच्च बीमा राशि की छूट प्रदान करती है, जिससे यह अधिक फायदेमंद निवेश बन जाता है।
यह पॉलिसी के विरुद्ध ऋण सुविधा की पेशकश करके तरलता की जरूरतों को भी पूरा करता है।
आइए पॉलिसी के पात्रता मानदंड पर एक नजर डालें:
पात्रता मानदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
प्रवेश आयु | 30 दिन | 55 वर्ष |
पॉलिसी अवधि | 100 वर्ष- प्रवेश के समय आयु | |
बीमा राशि | रु. 2,00,000 | कोई सीमा नहीं |
परिपक्वता आयु | 100 वर्ष | |
प्रीमियम भुगतान अवधि | 15 वर्ष, 20 वर्ष, 25 वर्ष और 30 वर्ष | |
प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में आयु | 18 वर्ष | 70 वर्ष |
Read in English Term Insurance Benefits
एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी को सुरक्षा और विकास का एक आदर्श मिश्रण पेश करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इसे दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है। निम्नलिखित अनूठी विशेषताओं और संरचित लाभों के साथ, योजना को विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया गया है:
एलआईसी जीवन उमंग से प्राप्त सभी आय, चाहे वह पॉलिसीधारक की मृत्यु पर हो, पॉलिसी की परिपक्वता पर हो, या वार्षिक उत्तरजीविता लाभ हो, आयकर अधिनियम, 1969 की धारा 10(10डी) के तहत पूरी तरह से कर मुक्त है।
पॉलिसीधारक की मृत्यु के जोखिम के खिलाफ जीवन कवर जारी होने की तारीख से शुरू होता है और उसके 100 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक रहता है।
पॉलिसीधारक इस पॉलिसी को अपने या अपने बच्चों के लिए खरीद सकते हैं और 100 साल की उम्र तक जीवन भर की वार्षिक आय सुरक्षित कर सकते हैं। कवरेज समाप्त होने तक हर साल जीवित रहने के लिए इन्हें उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाता है।
एलआईसी जीवन उमंग योजना के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
जोखिम शुरू होने से पहले बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर
नामांकित व्यक्ति भुगतान की गई संपूर्ण प्रीमियम राशि (प्रीमियम की वापसी) का दावा कर सकते हैं।
जोखिम शुरू होने के बाद बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर; परिपक्वता से पहले
नामांकित व्यक्ति वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना और मूल बीमा राशि के बीच अधिक राशि का दावा कर सकते हैं। साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस जैसे लागू बोनस का भुगतान भी मृत्यु लाभ के साथ किया जाता है।
यदि बीमित व्यक्ति प्रीमियम भुगतान अवधि तक जीवित रहता है और बशर्ते कि पॉलिसी लागू हो, तो एलआईसी जीवन उमंग वार्षिक उत्तरजीविता लाभ का भुगतान करना शुरू कर देता है।
यह मूल बीमा राशि के 8% के बराबर है।
पॉलिसीधारक के जीवित रहने तक या परिपक्वता की तारीख से पहले अंतिम योजना वर्षगांठ तक (जो भी घटना पहले हो) हर साल समान राशि की पेशकश की जाती है।
यदि बीमित व्यक्ति निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि तक जीवित रहता है, तो एलआईसी उन्हें साधारण प्रत्यावर्ती बोनस के साथ मूल बीमा राशि और, यदि लागू हो, अंतिम अतिरिक्त बोनस प्रदान करता है।
निम्नलिखित नियमों और शर्तों के अनुसार एलआईसी जीवन उमंग योजना के तहत ऋण सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है:
एक पॉलिसीधारक जिसने कम से कम दो वर्षों तक बिना किसी असफलता के प्रीमियम का भुगतान किया है, वह ऋण के लिए पात्र है।
यदि प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान ऋण लिया गया है, तो अधिकतम ऋण राशि सरेंडर मूल्य के 90% तक सीमित है।
पेड-अप पॉलिसियों के मामले में, ऋण राशि की सीमा पेड-अप मूल्य का 80% है।
किसी भी अवैतनिक ऋण को लागू ब्याज के साथ निकास के दौरान दावे की आय से वसूल किया जाएगा।
एलआईसी ऑफ इंडिया विभिन्न प्रकार के ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा और निवेश उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है। आइए भारतीय जीवन बीमा निगम द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रकार की योजनाओं पर एक नज़र डालें:
धारा 80सी के तहत कर कटौती और एलआईसी की कर-बचत पॉलिसियों के साथ व्यापक बीमा कवरेज के दोहरे लाभ का आनंद लें।
एलआईसी की शीर्ष प्रदर्शन वाली योजनाओं का पता लगाएं, जो आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए निवेश वृद्धि और बीमा सुरक्षा का सही मिश्रण प्रदान करती हैं।
गारंटीकृत रिटर्न, जीवन कवर और नियमित आय विकल्प प्रदान करने वाली एलआईसी योजनाओं के साथ शांतिपूर्ण और वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करें।
एलआईसी की विशेष बाल बीमा योजनाओं के साथ अपने बच्चे की शिक्षा, विवाह और भविष्य के लक्ष्यों को सुरक्षित रखें और योजना बनाएं, जो बचत और जीवन कवर को जोड़ती हैं।
एलआईसी महिलाओं की विशिष्ट जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करते हुए उनके लिए विशेष योजनाएं पेश करती है। इन योजनाओं में उज्जवल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बचत, जीवन कवर और वित्तीय स्वतंत्रता शामिल है।
Read in English Best Term Insurance Plan
एलआईसी जीवन उमंग के कुछ अतिरिक्त लाभों में शामिल हैं:
कवरेज बढ़ाने के लिए निम्नलिखित राइडर्स को एलआईसी जीवन उमंग योजना में जोड़ा जा सकता है।
एलआईसी दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता राइडर लाभ
मान लीजिए कि किसी दुर्घटना के कारण बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है या वह विकलांगता से पीड़ित हो जाता है। उस स्थिति में, एलआईसी आधार योजना के तहत मृत्यु लाभ के साथ आकस्मिक राइडर लाभ राशि का भुगतान करती है।
एलआईसी एक्सीडेंटल बेनिफिट राइडर
इस राइडर के तहत कवर किया जाने वाला लाभ केवल प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी) के दौरान सक्रिय होता है। कोई इस शर्त पर यह राइडर जोड़ सकता है कि पीपीटी में कम से कम 5 वर्ष शेष हों।
LIC न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर
इस विकल्प का लाभ LIC जीवन उमंग पॉलिसी की शुरुआत में उठाया जा सकता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो राइडर के तहत अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी नामांकित व्यक्ति को किया जाता है, और मूल राशि का बीमा किया जाता है।
LIC न्यू क्रिटिकल इलनेस राइडर
यह राइडर केवल पॉलिसी की शुरुआत में ही खरीदा जा सकता है। यह इस राइडर के अंतर्गत कवर की गई 15 गंभीर बीमारियों में से किसी एक से पीड़ित पॉलिसीधारकों को वित्तीय राहत प्रदान करता है।
LIC प्रीमियम छूट लाभ
यदि पॉलिसीधारक इस राइडर विकल्प को चुनता है, तो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसी के सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं। यदि बीमित व्यक्ति बच्चा है और पॉलिसीधारक माता-पिता हैं तो यह राइडर मदद कर सकता है।
पॉलिसी के तहत, एकमुश्त भुगतान के बजाय 5/10/15-वर्ष की अवधि में किस्तों में मृत्यु लाभ प्राप्त करने का विकल्प है। किस्तों का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक के चुने हुए अंतराल पर अग्रिम रूप से किया जाना चाहिए, जो विभिन्न भुगतान मोड के लिए न्यूनतम किस्त राशि के अधीन है, जैसे:
किस्त भुगतान का तरीका | न्यूनतम किस्त राशि |
मासिक | रु. 5,000/- |
त्रैमासिक | रु. 15,000/ |
अर्धवार्षिक | रु. 25,000/ |
वार्षिक | रु. 50,000/ |
आइए देव का उदाहरण लेते हैं जो इस पॉलिसी को खरीदते समय 30 वर्षीय पुरुष था। यह मानते हुए कि वह निम्नलिखित कवरेज की तलाश में है -
बीमा राशि - रु. 10,00,000
पॉलिसी अवधि - (100 घटा 30 वर्ष) = 70 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि - 20 वर्ष
LIC जीवन उमंग कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, देव को जो वार्षिक प्रीमियम देना होगा वह रु. होगा। 54,036 (करों सहित)।
* नोट - करों में प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर लगाया गया 4.5% और बाद के वर्षों में देय प्रीमियम पर 2.25% जीएसटी शामिल है।
आइए देखें कि निम्नलिखित मामलों में देव या उसका परिवार किस लाभ का हकदार होगा -
देव के परिवार को मृत्यु लाभ मिलेगा, जो या तो वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना (3,78,252 रुपये) या मूल बीमा राशि और लागू बोनस (10,00,000 रुपये + बोनस) होगा। चूंकि उत्तरार्द्ध अधिक है, एलआईसी इस राशि का भुगतान करेगा।
देव को इन 10 वर्षों तक जीवित रहने के लिए वार्षिक उत्तरजीविता लाभ प्राप्त होगा। यह बीएसए के 8% के बराबर है. इसलिए, उसे रुपये मिले होंगे। उनकी मृत्यु तक 10 वर्षों तक सालाना 80,000 रु.
उनकी मृत्यु पर, देव का परिवार मृत्यु लाभ राशि का दावा कर सकता है, जो (10,00,000 रुपये + बोनस) के बराबर होगी।
देव को परिपक्वता लाभ के रूप में मूल बीमा राशि और लागू बोनस (रु. 10,00,000 + बोनस) प्राप्त होगा।
देव को प्रीमियम-भुगतान अवधि के अंत से पॉलिसी अवधि के अंत तक वार्षिक उत्तरजीविता लाभ भी प्राप्त होगा। उत्तरजीविता के प्रत्येक वर्ष देव को बीएसए का 8%, जो रुपये के बराबर है, का अधिकार देता है। सालाना 80,000.
प्लान खरीदने से पहले आप अपने प्रीमियम कोटेशन प्राप्त करने के लिए एलआईसी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। निम्नलिखित विभिन्न प्रवेश आयु और प्रीमियम भुगतान शर्तों पर 2 लाख रुपये की मूल बीमा राशि के लिए वार्षिक प्रीमियम दरों (रुपये में) का एक नमूना चित्रण है।
प्रवेश आयु | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | |||
15 वर्ष | 20 वर्ष | 25 वर्ष | 30 वर्ष | ||
20 वर्ष | 80 वर्ष | 16,542/- | 11,407/- | 8,536/- | 6,840/- |
30 वर्ष | 70 वर्ष | 16,542/- | 11,407/- | 8,595- | 7027/- |
40 वर्ष | 60 वर्ष | 16,542/- | 11,476/- | 9,036/- | 7,664/- |
50 वर्ष | 50 वर्ष | 16,542/- | 12,368/- | तथा | तथा |
अपने निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी विवरण को समझना महत्वपूर्ण है। यहां प्रमुख एलआईसी जीवन उमंग पॉलिसी विवरण दिए गए हैं:
LIC उन पॉलिसीधारकों को 15-30 दिनों की छूट अवधि प्रदान करता है, जिन्हें अभी भी देय प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है। यदि इस अवधि के अंत तक भुगतान नहीं किया जाता है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
LIC पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 15 दिन की फ्री-लुक अवधि प्रदान करता है। इस अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक इसके नियमों और शर्तों से असंतुष्ट होने पर पॉलिसी रद्द कर सकता है।
पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर सकता है, बशर्ते प्रीमियम का लगातार दो वर्षों तक विधिवत भुगतान किया गया हो। सरेंडर करने पर, बीमा कंपनी विशेष या गारंटीशुदा सरेंडर मूल्य (जो भी अधिक हो) के बराबर सरेंडर मूल्य का भुगतान करेगी।
योजना एक ऋण सुविधा प्रदान करती है, जिसमें कोई व्यक्ति नीचे दिए गए मानदंडों के अनुसार वित्तीय आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए ऋण प्राप्त कर सकता है:
प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान लिया गया ऋण | प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद लिया गया ऋण |
|
ऋण की अधिकतम राशि निर्धारित की जाती है ताकि वार्षिक ब्याज दर पॉलिसी के तहत देय वार्षिक उत्तरजीविता लाभ के 50% से अधिक न हो। |
यदि बीमित व्यक्ति ने 2 साल तक प्रीमियम का भुगतान किया है, लेकिन उसके बाद रुक जाता है, तो पॉलिसी पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रहेगी। ऐसे मामलों में, शेष प्रीमियम के अनुसार बीमा राशि घट जाएगी।
मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि इसके बराबर है:
भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की कुल संख्या X मृत्यु पर बीमा राशि
इसी प्रकार, परिपक्वता पर भुगतान की गई बीमा राशि इसके बराबर है:
भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की कुल संख्या X परिपक्वता पर बीमा राशि
योजना नीचे दी गई तालिका के अनुसार छूट प्रदान करती है:
मोड छूट | |
वार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 2% |
अर्ध-वार्षिक मोड | सारणीबद्ध प्रीमियम का 1% |
त्रैमासिक, मासिक (एनएसीएच) और amp; वेतन कटौती | शून्य |
उच्च बीमा राशि पर छूट | |
मूल बीमा राशि (बीएसए) | छूट (रु.) |
2,00,000 से 4,75,000 | शून्य |
5,00,000 से 9,75,000 | 1.25% बीएसए |
10,00,000 से 24,75,000 | 1.75% बीएसए |
25,00,000 और अधिक | 2.00% बीएसए |
एलआईसी प्लान को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदा जा सकता है। इसकी व्यापक पहुंच के साथ, एलआईसी की आधिकारिक वेबसाइट या उनके बीमा एजेंटों के दलालों से इन्हें खरीदने के विभिन्न विकल्प मौजूद हैं। हालाँकि, यदि आप पॉलिसीबाजार से एलआईसी प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप इसे निम्नलिखित कुछ आसान चरणों में कर सकते हैं:
चरण 1: एलआईसी जीवन उमंग खरीदने के लिए, लिंक पर जाएं: एलआईसी
चरण 2: अपने नाम और संपर्क नंबर के साथ फ़ॉर्म भरें *ऊपरी दाएं कोने पर उपलब्ध है।
चरण 3: इसके बाद, अपनी उम्र और वर्तमान शहर भरें।
चरण 4: एक बार हो जाने के बाद, आप उपलब्ध अन्य योजनाओं की भी जांच कर सकते हैं और अपनी सुविधा के अनुसार राशि और समय अवधि को अनुकूलित कर सकते हैं।
चरण 5: इसके बाद, आपको अपने प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करना होगा।
नोट: पॉलिसीबाजार आपके प्रश्नों के समाधान के लिए घर-घर जाकर सलाहकार भी उपलब्ध कराता है।
एलआईसी जीवन उमंग के तहत कवरेज का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं -
आयु प्रमाण
उचित रूप से भरा हुआ प्रस्ताव प्रपत्र/आवेदन पत्र
पता प्रमाण
चिकित्सा इतिहास
अन्य KYC दस्तावेज़, जैसे: आधार कार्ड, पैन कार्ड, टैक्स विवरण, आदि।
आवश्यकतानुसार चिकित्सा निदान रिपोर्ट
एक व्यापक और सुरक्षित पॉलिसी होने के बावजूद, नीचे जीवन उमंग एलआईसी योजना के कुछ बहिष्करण दिए गए हैं जिनके बारे में पॉलिसीधारकों को पता होना चाहिए:
यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 80% ही दावा कर सकते हैं।
यदि पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख से 12 महीने पूरे करने के बाद बीमित व्यक्ति की आत्महत्या से मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति अब तक भुगतान किए गए 80% से अधिक प्रीमियम या अर्जित समर्पण मूल्य का दावा कर सकते हैं।
वैधानिक कर, यदि कोई हो, प्रचलित कर कानूनों के अनुसार भारत के संवैधानिक कर प्राधिकरण द्वारा लगाए जाते हैं। कर दरें समय-समय पर संशोधन के अधीन हैं। लागू करों का भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा आधार पॉलिसी और राइडर्स के प्रीमियम पर किया जाएगा।
आयकर के संबंध में, पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम 1969 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत प्रीमियम राशि और मृत्यु और परिपक्वता आय पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।
LIC Resources
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LIC Investment Plans |
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*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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