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एलआईसी बीमा डायमंड
एलआईसी बीमा डायमंड योजना कमोबेश लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट टेन्योर वाली के मनी-बैक योजना है। यह एक नॉन-लिंक्ड पॉलिसी है जो कई प्रकार के बेनिफिट्स देती है। पॉलिसी को किसी लाभार्थी को सरेंडर, समनुदेशित या नामांकित कर सकते है। पॉलिसीधारक शर्तों के पूरा होने पर पॉलिसी के विरुद्ध ऋण ले सकते है।
यहां इस योजना के एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया, प्रॉफ़िट्स, मानक बहिष्करण और कुछ विशेषताओं के बारे में जानेगे।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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एलआईसी बीमा डायमंड योजना की एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी खरीदने के लिए, एक व्यक्ति को 1955 के नागरिकता अधिनियम के अनुसार भारत का एक वास्तविक नागरिक होना चाहिए। योजना खरीदने के लिए अन्य मानदंड निम्नलिखित हैं:
| क्र. | विवरण | मिनिमम | मैक्सिमम | ||
| 1 | सम एश्योर्ड | 1 लाख | 5 लाख | ||
| 2 | पॉलिसी कार्यकाल | 16 वर्ष | 20 वर्ष | 24 वर्ष | |
| 3 | एंट्री ऐज | 14 वर्ष | 16 वर्ष | 20 वर्ष | 24 वर्ष |
| 50 वर्ष | 45 वर्ष | 41 वर्ष | |||
| 4 | परिपक्वता ऐज | एनए | 16 वर्ष के लिए | 20 वर्ष के लिए | 24 वर्ष के लिए |
| 60 साल | 65 साल | ||||
| 5 | प्रीमियम पेमेंट टेन्योर | 16 साल के लिए | 20 साल के लिए | 24 साल के लिए | |
| 10 साल | 12 साल | 15 साल | |||
एलआईसी बीमा डायमंड के लाभ
एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी के माध्यम से निँम्नुसार बेनिफिट्स दिए जाते हैं:
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डेथ बेनिफिट्स
पॉलिसी खरीदने के 5 वर्ष के अंदर पॉलिसीधारक की डेथ की स्थिति में, इंसुरेड व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति की डेथ पर बीमा राशि का पेमेंट दिया जाता है, इसका मतलब एनुअल प्रीमियम या परिपक्वता बीमा राशि के 10 गुना में से अधिक या मूल बीमा राशि। यदि पॉलिसीधारक की डेथ 5 वर्ष के पक्ष्यात लेकिन परिपक्वता टेन्योर से जल्दी होती है, तो पॉलिसीधारक का नामांकित व्यक्ति मृत्यु बीमा राशि और किसी भी लागू वफादारी के अतिरिक्त लेने का हकदार रहता है। बहरहाल, देय मृत्यु लाभ अभी तक पेमेंट हो चुके टोटल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होना चाहिए, जिसमें चुने गए सवार (यदि कोई हो) सहित पेमेंट हो चुके कोई भी अत्यधिक प्रीमियम को नहीं लिया गया है। हालांकि, अगर बीमाधारक की मृत्यु विस्तारित कवर टेन्योर के अंतर्गत होती है, यानी पॉलिसी टेन्योर का सम्पूर्ण होने के पच्यात पॉलिसी टेन्योर के 50% के समान; मूल बीमा राशि के आधे के समान राशि का पेमेंट करते है।
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उत्तरजीविता बेनिफिट्स
यदि इंसुरेड व्यक्ति पॉलिसी की टेन्योर सम्पूर्ण कर लेता है तो टोटल बीमा राशि का एक निश्चित रेश्यो देना होता है ।
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यदि पॉलिसी टेन्योर 16 साल है, तो 4 , 8 v 12वें पॉलिसी साल के अंतिम में बीमित राशि का 15% पेमेंट होगा।
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यदि पॉलिसी की टेन्योर 20 साल है, तो 4 , 8, 12 v 16वें पॉलिसी साल के अंतिम में बीमित राशि का 15% पेमेंट होगा।
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यदि पॉलिसी की टेन्योर 24 वर्ष है, तो 4, 8, 12, 16 v 20वें पॉलिसी साल के अंतिम में बीमित राशि का 12% पेमेंट होगा | ।
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परिपक्वता लाभ
मैच्योरिटी पर सुनिश्चित राशि लॉयल्टी एडिशन के समीप देना होगी, यदि लागू हो; अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी का टेन्योर पूरा कर लेता है। यदि पॉलिसी टेन्योर 16 साल की है तो परिपक्वता पर बीमित राशि मूल बीमा राशि का 55% और यदि पॉलिसी की अवधि बीस या चौबीस वर्ष की है तो मूल बीमा राशि का 40% होगी।
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राइडर लाभ
एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी पॉलिसीधारक को दो ऑप्शनल राइडर बेनिफिट्स भी देती है। दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ और एलआईसी का न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर।
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एलआईसी का दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ
यह राइडर एडिशनल प्रीमियम अमाउंट के पेमेंट की इस्थिति मे पॉलिसीधारक को दिया जाता है। हालाँकि, यह राइडर पॉलिसी वर्ष के संयोग या पॉलिसीधारक के 18 साल पुरे होने के पश्च्यात ही उपलब्ध होता है, लेकिन बस यह शर्त है कि इंसुरेड व्यक्ति नाबालिग हो। पॉलिसीधारक प्रीमियम पेमेंट टेन्योर के अंदर कभी भी इस राइडर को सिलेक्ट कर सकता है, बस शर्ते है कि उसके पास प्रीमियम पेमेंट टेन्योर पूरा होने से पहले न्यूनतम 5 प्रीमियम पेमेंट साल हों। ये राइडर्स पॉलिसी टेन्योर के अंतिम तक रहेंगे।
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एलआईसी का न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर
यह राइडर एक अत्यधिक प्रीमियम पर आता है, जिसका भुगतान आधार प्रीमियम और चुने गए अन्य राइडर्स के लिए प्रीमियम के अंतर्गत करते है, अगर हो तो। अत्यधिक कवर अमाउंट जिसे सिलेक्ट कर सकते है वह रु. 25 लाख है व इंसुरेड व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर, एलआईसी इस राइडर के अंतर्गत बीमित राशि का भुगतान आधार योजना के तहत मूल बीमा राशि के साथ करेगा।
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वफादारी जोड़
एलआईसी बीमा हीरा योजना मृत्यु या परिपक्वता की इस्थिति में पॉलिसी कार्यकाल पूरा होने पर 5 वर्ष के पश्यात एलआईसी के बेनिफिट्स मे हिस्सेदारी के लिए एलिजिबल होगा।
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कर लाभ
एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी के अंतर्गत टैक्स बेनिफिट्स के लिए एलिजिबल है। 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के 80 (सी) धारा व उसी एक्ट के 10(10D)। (*टैक्स बेनिफिट्स टैक्स रूल में बदलाव के अधीनस्थ है।)
एलआईसी बीमा डायमंड प्रीमियम संरचना
पॉलिसीधारक देय तिथि पर सिलेक्ट किये गए राइडर्स के प्रीमियम के साथ ही साथ बेस योजना प्रीमियम का पेमेंट करना भी अनिवार्य है। प्रीमियम का पेमेंट मंथली, क्वाटर्ली, हाफ-इयरली या इयरली तरीके से कर सकते है। देय तिथि से 15 दिनों की छूट अवधि मंथली पेमेंट के लिए प्रदान की जाएगी और प्रीमियम भुगतान के इयरली,, हाफ- इयरली व क्वार्टरली मोड के लिए 30-दिन की छूट अवधि प्रदान की जाएगी। यदि अनुग्रह अवधि के अंतर्गत इंसुरेड व्यक्ति की असमय मृत्यु होती है, तो नामांकित व्यक्ति को देय पूर्ण लाभ भुगतान न किए गए प्रीमियम कटौती के पच्यात देना होगा। साथ मे, मृत्यु तिथि से पॉलिसी की निकटतम आगामी वर्षगाँठ तक पेंडिंग प्रीमियम मूल बीमा राशि से काट लिया जाता है।
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ऑटो कवर अवधि
लगभग 3 साल तक प्रीमियम का पेमेंट हुए है, लेकिन 5 सालों से ज्यादा पेमेंट नहीं हुआ है व उसके पश्यात भी प्रीमियम का पेमेंट नहीं हुआ है, तो पहले न हुए प्रीमियम का पेमेंट की पेमेंट डेट से चालू होने वाली 6 माह की ऑटो कवर टेन्योर पॉलिसीधारक को दी जाएगी। इसके अलावा, यदि लगभग 5 से उससे अत्यधिक सालों के लिए प्रीमियम का पेमेंट हो चुक्का था, तो दो साल की ऑटो कवर टेन्योर दिया जाता है। यदि ऑटो कवर टेन्योर में इंसुरेड पर्सन की असमय मृत्यु होती है, तो सुनिश्चित लाभ का भुगतान देय प्रीमियमों व बचे हुए प्रीमियम राशि, अगर हो तो, को निकटतम आगामी पॉलिसी वर्षगाँठ तक घटाकर दिया जाता है। हालांकि, उत्तरजीविता लाभों का भुगतान केवल तब दिया जाता है जब पॉलिसी लागू हो। इसके समीप, विस्तारित पॉलिसी कवर ऐसी पेडअप पॉलिसियों पर लागू नहीं होता व पालिसी प्रॉफ़िट्स मे हिस्सा भी नहीं ले सकती हैं। इसके अलावा, यदि आधार पॉलिसी लैप्स मोड में है तो राइडर्स लैप्स हो जाएगी|।
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आवश्यक दस्तावेज़
कोई भी एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी खरीदता है, उसे मुख्य दस्तावेज देना होता है:
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ऐज सर्टिफिकेट
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इनकम सर्टिफिकेट
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एड्रेस प्रूफ जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट कॉपी, यूटिलिटी बिल आदि।
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2 हालिया पासपोर्ट फोटो और बीमाकर्ता द्वारा मांगने पर कोई भी मेडिकल दस्तावेज भी देने होते है।
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एलआईसी बीमा डायमंड ऑनलाइन खरीदने की प्रक्रिया
एलआईसी बीमा डायमंड पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करने की आवश्यकता है:
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चरण 1: एलआईसी बीमा डायमंड प्लान खरीदने के लिए ग्राहक एलआईसी इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं।
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चरण 2: नीति अनुभाग में "अभी आवेदन करें" खोजें।
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चरण 3: यह एक डेटा फॉर्म खोलता है और उपयोगकर्ता को इसमें व्यक्तिगत विवरण भरना होता है। इसमें उसका नाम, पता, शहर, पिन कोड, जन्म तिथि, उम्र और संपर्क विवरण जैसे आश्रितों और परिवार की आय शामिल है।
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चरण 4: एलआईसी प्रतिनिधियों को उनसे संपर्क करने के लिए अधिकृत करने के बाद वे "सबमिट" पर क्लिक कर सकते हैं।
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चरण 5: एलआईसी का एक प्रतिनिधि प्लान खरीदने में उनकी सहायता के लिए उनसे संपर्क करेगा।
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प्रमुख बहिष्करण
एलआईसी बीमा डायमंड योजना के अंतर्गत पूर्ण प्रॉफिट का क्लेम नहीं कर सकते है यदि:
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पॉलिसी लैप्स होना
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पॉलिसी दस्तावेज़ पर साइन के समय पॉलिसीधारक किसी भी तरह की प्रासंगिक जानकारी को छुपाना|
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यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी पर साइन करने या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तिथि से 12 माह के अंदर आत्महत्या करता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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Q1। क्या एलआईसी बीमा डायमंड प्लान सरेंडर कर सकते है?
ए 1। हाँ। यदि किसी लगभग 3 सालों के लिए प्रीमियम का पेमेंट हुआ है व पॉलिसी ने सरेंडर मूल्य प्राप्त किया है, तो कोई पॉलिसी सरेंडर कर सकते है। -
Q2। क्या कोई राइडर सरेंडर वैल्यू प्राप्त करता है?
ए2. नहीं। कोई भी राइडर सरेंडर वैल्यू हासिल नहीं करता। -
Q3। क्या लैप्स हो चुकी पॉलिसी को रिवाइव के लिए क्या कोई भी शर्तें हैं?
ए3. हाँ। पहले पेमेंट न हुए प्रीमियम की तिथि से 2 वर्ष के अंदर पॉलिसी को रिन्यूअल कर सकते है। -
Q4। लॉयल्टी एडिशन के लिए कब योग्य हो सकते है?
ए 4। आपकी योजना मृत्यु या परिपक्वता की स्तिथि में पॉलिसी को सम्पूर्ण होने के 5 वर्ष के बाद वफादारी के लिए एलिजिबल होंगे। हालाँकि, पेड-अप पॉलिसी इसमें हिस्सा नहीं ले सकते हैं। -
Q5। क्या होता है यदि पॉलिसी टेन्योर खत्म हो जाने के पश्यात पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है?
ए 5। यदि पॉलिसीधारक विस्तृत कवर टेन्योर में खत्म होता है, तो मूल बीमा राशि के आधे के बराबर पेमेंट देय होता है। -
Q6। क्या पॉलिसी के अंतर्गत 'फ्री लुक-अप' अवधि है?
ए 6। हाँ। पॉलिसीधारक एग्रीमेंट पर सिग्नेचर करने के 15 दिन के अंदर इन कारणों को बताकर पॉलिसी वापस भी कर सकते है। ऐसी अवस्था में, पॉलिसीधारक द्वारा पेमेंट हो चुके पहला प्रीमियम मे से रिस्क प्रीमियम को हटाकर विधिवत वापस कर देते है। -
Q7| एलआईसी पॉलिसी के अंतर्गत "वेस्टिंग" का क्या मतलब है?
ए 7। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी लेते वक़्त अवयस्क था (14 साल से ऊपर लेकिन 18 साल से कम) और वह 18 साल का हो जाता है तो, तो पॉलिसीधारक कानून और इच्छा से पॉलिसी का स्वामी बन जाएगा पॉलिसीधारक के जन्मदिन के पश्च्यात या उसके बाद अगली पॉलिसी वर्षगाँठ पर यह निश्चित हो चुके गए सारे बेनिफिट्स के हकदार रहेगा। इस समय, नीति प्रस्तावक का कानून द्वारा नीति पर क्लेम करना बंद हो जाता है।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
++Returns are 10 years returns of Nifty 100 Index benchmark
†Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. The sorting is based on past 10 years’ fund performance (Fund Data Source: Value Research). For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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