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SCSS Vs PMVVY: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना बनाम प्रधानमंत्री वय वंदना योजना!
बुढ़ापा शारीरिक और आर्थिक रूप से जीवन में बड़ी चुनौतियों के साथ आता है। यही कारण है कि लोग कहते हैं कि आपको अपने भविष्य को सही समय पर सुरक्षित कर लेना चाहिए ताकि आप अपने बुढ़ापे का तनाव मुक्त आनंद उठा सकें। लेकिन कुछ लोग हर दिन ऐसे जीते हैं जैसे वह गुजरता है और भविष्य के बारे में नहीं सोचते|
यह कहने के बाद, भले ही आप युवा होने पर अपने बुढ़ापे की योजना बनाने के बारे में नहीं सोचते हैं, लेकिन आपको एक समय पर सोचना होगा। वित्तीय सुरक्षा के पीछे एकमात्र कारण चिकित्सा व्यय की रोजमर्रा की बढ़ती लागत है।
उनके वित्तीय बोझ को दूर करने के लिए, भारत सरकार ने हमारे देश के वरिष्ठ नागरिकों के कल्याण के लिए कई पहल की हैं। वरिष्ठ नागरिकों को स्थिर आय बनाने और उनके वित्तीय बोझ को दूर करने में सहायता करने के लिए बहुत सारी पेंशन योजनाएं हैं।
इस लेख में, हम भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली 2 ऐसी पेंशन योजनाओं, यानी वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना पर चर्चा करेंगे।
एलआईसी योजनाओं के लाभ-
धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर बचत^
उच्च रिटर्न वाली बाज़ार लिंक योजनाएँ
एलआईसी अधिनियम की धारा 37 के अनुसार संप्रभु गारंटी
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- SCSS Vs PMVVY
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
सरकार द्वारा प्रायोजित बचत विकल्प, विशेष रूप से देश के वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के भारतीय निवासियों को सेवानिवृत्ति के बाद भी नियमित आय प्रदान करती है। योजना के तहत जमा राशि को 5 वर्ष की अवधि के लिए निवेश किया जाता है और इसे 3 वर्ष के अतिरिक्त एक बार बढ़ाया भी जा सकता है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना निवेश और कर लाभों के साथ-साथ छोटी बचत को नियमित रिटर्न में लाने पर ध्यान केंद्रित करती है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के लाभ
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना एक आदर्श विकल्प है क्योंकि यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए बचत और निवेश साधन है। सरकार समर्थित निवेश योजना होने के कारण, यह अन्य सामान्य योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है। एससीएसएस एक निवेश उन्मुख वरिष्ठ नागरिक की विशेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है।
आइए SCSS योजना के कुछ लाभों पर नजर डालते हैं
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आसानी से उपलब्ध
आपको अपने नजदीकी बैंक या डाकघर में जाना होगा। वरिष्ठ नागरिक बचत योजना फॉर्म भरें और आपका काम हो गया।
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भरोसेमंद
जैसा कि यह एक भारत सरकार समर्थित योजना है, इस प्रकार सुरक्षा और विश्वसनीयता पूरी तरह से सुनिश्चित है।
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एकाधिक खाते
एकाधिक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाते एक व्यक्ति द्वारा, व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से खोले जा सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि अन्य निवेशक प्राथमिक निवेशक का जीवनसाथी होना चाहिए।
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आश्चर्यजनक रिटर्न
सालाना 7.4% की ब्याज दर के साथ, एससीएसएस पर रिटर्न बहुत संतोषजनक है।
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लचीली अवधि
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पांच साल की अवधि के साथ आती है लेकिन इसे और 3 साल तक बढ़ाया जा सकता है। इस तरह, SCSS मध्यावधि के साथ-साथ दीर्घकालिक निवेश उपकरण के रूप में कार्य करता है।
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वरिष्ठ नागरिकों के लिए कर बचत
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अनुसार, वरिष्ठ नागरिक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पर टीडीएस बचा सकते हैं।
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अपना निवेश चुनें
प्रत्येक एससीएसएस खाते के लिए केवल एक निवेश की अनुमति है। राशि 1000 रुपये के गुणक में होनी चाहिए और यह 15 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए। यह एससीएसएस निवेश विकल्प को काफी मापनीय और किफायती बनाता है।
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समयपूर्व समाप्ति
यदि आप आर्थिक रूप से कठिन दौर से गुजर रहे हैं, तो आप अपने वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाते को आसानी से बंद कर सकते हैं, लेकिन योजना के 365 दिनों तक सक्रिय रहने के बाद ही। हालांकि 365 दिनों के बाद, 1.5% पेनल्टी के रूप में चार्ज किया जाता है, और आपके SCSS खाते में धनराशि उसी के अनुसार काट ली जाती है। 2 साल के बाद समाप्ति के मामले में, 1% दंड के रूप में काटा जाता है।
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न्यूनतम कागजी कार्रवाई
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना की आवेदन प्रक्रिया के लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। केवाईसी दस्तावेजों में आमतौर पर जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, वरिष्ठ नागरिक कार्ड आदि शामिल होते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना के तहत पात्रता
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना पात्रता के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा।
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एकभारतीयनागरिकजिसकीआयु 60 वर्षयाउससेअधिकहै।
आवेदक 55-60 वर्ष की आयु में हो सकता है, बशर्ते व्यक्ति वीआरएस श्रेणी के तहत सेवानिवृत्त हुआ हो। सेवानिवृत्ति लाभों का आनंद लेने के 1 महीने के भीतर सेवानिवृत्त पॉलिसीधारक के पास एक वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता होना चाहिए। साथ ही, निवेश की गई राशि सेवानिवृत्ति लाभों की राशि से अधिक नहीं हो सकती।
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यदि कोई संयुक्त खाता है, तो प्राथमिक खाता धारक की उपरोक्त आयु मानदंड के आधार पर पात्रता निर्धारित की जाती है। द्वितीयक पॉलिसीधारक पर आयु प्रतिबंध लागू नहीं होते हैं।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
भारत में SCSS खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
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विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र डाकघर या बैंक से प्राप्त किया जाना है
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केवाईसी फॉर्म
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आवेदक के फोटो
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स्थायी खाता संख्या (पैन)
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निवास प्रमाण पत्र
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आयु प्रमाण
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सेवानिवृत्त होने के मामले में नियोक्ता का प्रमाण पत्र
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सेवानिवृत्ति लाभों के संवितरण की तिथि का प्रमाण
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना
प्रधान मंत्री वय वंदना योजना एक गैर-भागीदारी, गैर-लिंक्ड पेंशन योजना है जो भारत सरकार द्वारा शुरू की गई है। संशोधित योजना में वित्तीय वर्ष 2020-21 से 31 मार्च 2023 तक 3 साल की विस्तारित अवधि के लिए पेंशन दर और इस नीति की बिक्री की विस्तारित अवधि शामिल है। प्रधानमंत्री वय वंदना योजना एक ऋण प्रदान करती है और इस पर ब्याज होगा योजना के तहत देय पेंशन राशि से वसूल किया गया। ब्याज की लागू दर IRDAI द्वारा अनुमोदित विकल्पों पर आधारित होनी चाहिए।
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लाभ
प्रधान मंत्री वय वंदना योजना नीति निम्नलिखित लाभों के साथ आती है
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पेंशन भुगतान
यदि पॉलिसीधारक पूरे पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है, जो कि 10 वर्ष है, तो प्रत्येक अवधि की समाप्ति पर पेंशन देय होगी।
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मृत्यु का लाभ
10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, नामित या लाभार्थी को कुल खरीद मूल्य वापस कर दिया जाएगा।
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परिपक्वता लाभ
10 वर्ष की पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर, अंतिम पेंशन किश्त सहित खरीद मूल्य देय होगा।
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समर्पण लाभ
पॉलिसी केवल विशेष परिस्थितियों के दौरान समय से पहले निकासी की अनुमति देती है जैसे कि पॉलिसीधारक को स्वयं या पति या पत्नी की गंभीर/टर्मिनल बीमारी के निश्चित उपचार के लिए धन की आवश्यकता होती है। ऐसे परिदृश्यों में देय समर्पण मूल्य मूल खरीद मूल्य का 98% होगा।
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ऋण लाभ
प्रधान मंत्री वय वंदना योजना के तहत एक ऋण सुविधा प्रदान की जाती है और पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद इसका लाभ उठाया जा सकता है। अधिकतम ऋण जो दिया जा सकता है वह खरीद मूल्य का 75% है। ऋण राशि के लिए ली जाने वाली ब्याज दर पर आवधिक अंतराल पर विचार किया जाना चाहिए।
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कर लाभ
कोई प्रीपेड प्रीमियम पर आयकर लाभ प्राप्त कर सकता है और पात्र लाभ मौजूदा आयकर कानूनों के अनुसार होंगे।
* कर लाभ कर कानूनों में कुछ बदलावों के अधीन हैं
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के तहत पात्रता
प्रधान मंत्री वय वंदना योजना योजना खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित मानदंडों में पात्र होने की आवश्यकता है:
| पैरामीटर | विवरण |
| पॉलिसी की अवधि | 10 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 10 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक। |
| प्रवेश आयु | 60 वर्ष |
| परिपक्वता आयु | प्रवेश आयु के बाद 70 से 10 वर्ष |
| अनुग्रह अवधि | 30 दिन |
| बीमित राशि | अधिकतम ₹1,11,000/ की पेंशन प्राप्त की जा सकती है |
| तरलता | इस योजना के तहत ऋण का लाभ उठाया जा सकता है |
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना खरीदने के लिए उल्लिखित दस्तावेजों को तैयार रखने की सलाह दी जाती है
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पहचान के उद्देश्य: पासपोर्ट, आधार कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, आदि।
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पता सत्यापन के लिए: उपरोक्त दस्तावेज, गैस बिल, बिजली बिल, रखरखाव बिल इत्यादि।
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इनकम टैक्स स्टेटमेंट, बैंक स्टेटमेंट, फोटोग्राफ, क्रेडिट स्कोर आदि।
एससीएसएस और पीएमवीवीवाई योजनाओं के बीच अंतर
यहां वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के बीच विस्तृत अंतर दिया गया है जो आपको दोनों योजनाओं को बेहतर ढंग से समझने में मदद करेगा
| आधार | वरिष्ठनागरिकबचतयोजना (SCSS) | प्रधानमंत्रीवयवंदनायोजना (PMVVY) |
| पॉलिसी अवधि | 5 वर्ष, परिपक्वता के बाद 3 वर्ष के विस्तार विकल्प के साथ | 10 वर्ष के लिए सुनिश्चित पेंशन |
| भुगतान की आवृत्ति | त्रैमासिक | चयनित के रूप में मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक |
| लाभार्थी की आयु | 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्ति या 55-60 वर्ष आयु वर्ग के सेवानिवृत्त कर्मचारी, अपने सेवानिवृत्ति लाभों का निवेश कर रहे हैं | केवल 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक |
| कर लगना | वरिष्ठ नागरिक बचत योजना खाते में जमा राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत आयकर लाभ के लिए पात्र है। | कोई भी प्रीमियम पर आयकर लाभ प्राप्त कर सकता है, जो पहले ही भुगतान किया जा चुका है, और पात्र लाभ मौजूदा आयकर कानूनों के अनुसार होंगे |
| वापस करना | सालाना 7.4% ब्याज दर | अधिकतम बीमित राशि 1,11,000/- है |
अंत में
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना और प्रधानमंत्री वय वंदना योजना दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं। दोनों योजनाएँ लचीलेपन की पेशकश करती हैं जो आपके बुढ़ापे में अद्भुत लाभ लाती हैं। 2 योजनाओं के बीच चुनाव करना कठिन है लेकिन अंतिम आश्वासन यह होगा कि दोनों सरकार समर्थित योजनाएं हैं और इसलिए 100% प्रामाणिक हैं। अपनी नियमित आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए निश्चित रिटर्न लाना, चुनाव पूरी तरह से आप पर निर्भर है।
Different types of Plans
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan. Standard T&C Apply
^Trad plans with a premium above 5 lakhs would be taxed as per applicable tax slabs post 31st march 2023
+Returns Since Inception of LIC Growth Fund
~Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
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˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
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