वित्तीय नियोजन हमारे जीवन के लिए आवश्यक है और यह हमें सोच-समझकर निवेश संबंधी निर्णय लेने में मदद करता है। यह हमारी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और बच्चों की शिक्षा, शादी और घर और कार खरीदने जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन प्रदान करता है। इसके अलावा, आप अपने वंशजों के लिए विरासत छोड़ते हुए आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जीने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते हैं। एक बुद्धिमान निवेश में आय या प्रशंसा के माध्यम से वांछित भविष्य के रिटर्न प्राप्त करने के लिए विभिन्न उपकरण शामिल होते हैं।
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Investment Plans
Generate wealthEarn 1 Cr# in maturity with Zero LTCG tax¶
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10(10D))
हालाँकि, पहले, आइए जानें कि निवेश का मतलब क्या है।
निवेश को समझना
निवेश किसी ऐसी चीज़ में पैसा, समय और प्रयास लगाना है जो भविष्य में लाभ या लाभ के माध्यम से लाभांश का भुगतान करेगी। संक्षेप में, आज का कार्य बाद की तारीख में कुछ बेहतर लाएगा। इसलिए, आप वित्त में निवेश को आज एक संपत्ति खरीदने और भविष्य में आय या मूल्य प्रशंसा की उम्मीद के रूप में परिभाषित कर सकते हैं।
प्रत्येक व्यक्ति अपनी आय को मोटे तौर पर दो भागों में बांटता है।
वर्तमान उपभोग या भविष्य में सराहनीय मूल्य के लिए सामान, सेवाएँ और संपत्तियाँ खरीदना।
योजनाबद्ध और अनियोजित भविष्य के खर्चों के लिए आय से निकाली गई धनराशि की बचत।
हालाँकि, बचत अक्सर बैंक खातों, घर में मौजूद नकदी और बंद संपत्तियों में होती है। बहरहाल, बेहतर भविष्य सुनिश्चित करने के लिए निवेश महत्वपूर्ण है। संक्षेप में, आप कह सकते हैं कि आप एक ऐसा दिन खरीद रहे हैं जब आपको काम करने की आवश्यकता नहीं होगी।
निवेश वर्गीकरण
आप निवेश को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे भविष्य में आय कैसे प्रदान करते हैं। उन्नत जीवनशैली में दोनों की भूमिका होती है।
निश्चित आय निवेश: आप निश्चित ब्याज आय के रूप में एक प्रतिशत अर्जित करने के लिए अपना पैसा सावधि जमा, बांड और डिबेंचर जैसे निवेश साधनों में पार्क करते हैं।
परिवर्तनीय आय निवेश: आपके फंड को इक्विटी या रियल एस्टेट में आवंटित करने पर रिटर्न परिवर्तनशील होता है। एक वित्तीय वर्ष में लाभांश और किराये की आय अलग-अलग होती है, लेकिन उनका मूल्य लंबी अवधि में बढ़ता है।
आइए उपरोक्त वर्गीकरण को ध्यान में रखते हुए निवेश के कारकों पर विचार करें।
निवेश लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है
निवेश का मतलब भविष्य की पूंजी बनाना है
निवेश भविष्य के रिटर्न को लक्षित कर सकता है
व्यक्तियों द्वारा किए गए निवेश में बांड, जमा, इक्विटी, सामान और संपत्ति शामिल हैं
दूसरी ओर, व्यावसायिक निवेश में संयंत्र, मशीनरी, श्रम, अनुसंधान एवं विकास, रियल एस्टेट और निर्माण शामिल हैं
शिक्षा में निवेश भविष्य के लिए ज्ञान और कौशल को बढ़ावा देता है
निवेश - सामान्य प्रकार
कुछ अन्य के अलावा चार सामान्य प्रकार के निवेश हैं। स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी और रियल एस्टेट सबसे लोकप्रिय हैं। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) विविध परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश किए गए फंड हैं। दूसरे शब्दों में, ये निवेश कई संपत्तियों का संग्रह हैं।
स्टॉक: कंपनियां अपने व्यवसाय संचालन को वित्तपोषित करने के लिए शेयर बेचती हैं। जब आप ये शेयर खरीदते हैं तो आपको स्वामित्व का एक हिस्सा प्राप्त होता है। इसके अलावा, कुछ इक्विटी आपको आवधिक लाभांश के माध्यम से लाभ का एक हिस्सा दिलाते हैं। हालाँकि, बाज़ार की अस्थिरता के कारण निवेश जोखिम से भरा है। यदि कंपनी सफल होती है, तो आपकी पूंजी की सराहना होती है। दूसरी ओर, यदि कंपनी असफल हो जाती है तो पूंजी मूल्यह्रास के कारण आपको धन की हानि होती है।
बांड: सरकार और कंपनियां पैसा जुटाने के लिए बांड बेचती हैं। जबकि पूर्व विभिन्न परियोजनाओं को निधि देने के लिए बांड बेचते हैं, बाद वाले अपने व्यवसाय को चलाने या विस्तार करने के लिए धन जुटाते हैं। इसलिए, वे एक निश्चित अवधि के लिए आपसे पैसा उधार लेने वाले ऋण साधन हैं। परिणामस्वरूप, आप एक निश्चित ब्याज आय अर्जित करते हैं जबकि आपका उधार दिया गया मूलधन सुरक्षित रहता है। हालाँकि, बांड बेचने वाली सभी कंपनियों की क्रेडिट रेटिंग अच्छी नहीं होती। बहरहाल, बांड निवेश स्टॉक की तुलना में कम जोखिम भरा है, लेकिन रिटर्न रूढ़िवादी है।
वस्तुएँ: वस्तुओं में कृषि उत्पाद, तेल, गैस, ऊर्जा और धातुएँ शामिल हैं। इसके अलावा, सोना और चांदी जैसी कीमती धातुएं अन्य वस्तुएं हैं। ये औद्योगिक उपयोग के लिए कच्चे माल हैं, और बाजार की हलचल के कारण इनके मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है। उदाहरण के लिए, तेल की कमी से इसकी कीमत बढ़ जाती है, और तदनुसार, आपके निवेश की सराहना होती है। चूंकि कमोडिटी उच्च जोखिम वाली वस्तुएं हैं, इसलिए यह अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
रियल एस्टेट: घर या ज़मीनी संपत्ति ख़रीदना रियल एस्टेट में एक निवेश है जिसकी कीमत समय के साथ बढ़ने की संभावना है। हालाँकि, संपत्ति के मूल्य प्रशंसा या मूल्यह्रास को प्रभावित करने वाले बाहरी कारकों के कारण जोखिम होता है। वैकल्पिक रूप से, आप आय उत्पन्न करने के लिए संपत्ति के बजाय रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) शेयर भी खरीद सकते हैं। नतीजतन, लाभांश कई अन्य निवेशों से अधिक है।
म्युचुअल फंड और ईटीएफ: कई निवेशक एक सामान्य रणनीति के साथ निवेश के लिए एकत्रित कोष में योगदान करते हैं और बाजार उपकरणों से युक्त एक पोर्टफोलियो बनाते हैं। परिणामस्वरूप, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ योजना के उद्देश्यों के आधार पर विविध परिसंपत्ति वर्ग रखते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने और निवेशकों के साथ मुनाफा साझा करने के लिए निवेश रणनीतियां तैयार करते हैं। इसके अलावा, उनके पास पारंपरिक निवेश साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न देने का ट्रैक रिकॉर्ड है।
निवेश - वैकल्पिक प्रकार
निवेश केवल चर्चा किए गए सामान्य प्रकारों तक ही सीमित नहीं है। इसके विपरीत, उच्च जोखिम और अग्रिम निवेश के लिए बहुत सारा पैसा होने के बावजूद वैकल्पिक प्रकार मुद्रा प्राप्त कर रहे हैं।
निजी इक्विटी: अक्सर कंपनियां सार्वजनिक हुए बिना नकदी जुटाती हैं। इसलिए, निजी इक्विटी निवेशकों को निजी कंपनियों में पैसा डालने या उन्हें खरीदने की अनुमति देती है।
डेरिवेटिव्स: ये वित्तीय उपकरण एक अलग वित्तीय उत्पाद से अपना मूल्य प्राप्त करते हैं, इसलिए नाम, जैसे कि बाजार सूचकांक। हालाँकि, वे उच्च जोखिम वाले और लाभकारी निवेश साधन हैं।
विकल्प: यह व्युत्पन्न संस्करण आपको एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर प्रतिभूतियों का व्यापार करने का अधिकार देता है।
हेज फंड: न्यूनतम या उच्च निवल मूल्य के रूप में पर्याप्त निवेश की आवश्यकता होती है। निवेशक भारी लाभ कमाने की उम्मीद के साथ उच्च जोखिम वाले आवंटन करने के लिए पैसा इकट्ठा करते हैं।
क्रिप्टोकरेंसी: डिजिटल मुद्राएं जिन्हें बिटकॉइन जैसी मूर्त संपत्ति का समर्थन नहीं है। डिजिटल बही-खाते पर नज़र रखने के साथ दलालों के बिना क्रिप्टोकरेंसी का व्यापार होता है। हालाँकि, अस्थिरता के कारण मूल्य में भारी उतार-चढ़ाव होता है।
बैंक और संस्थागत जमा जैसे पारंपरिक उपकरणों में निवेश पर गारंटी होती है। इसके विपरीत, बाज़ार निवेश में हमेशा आपका पैसा खोने का जोखिम रहता है।
निवेश बचत से भिन्न होता है क्योंकि आप अपना पैसा किसी ऐसी चीज़ में लगाते हैं जिसमें समय के साथ बढ़ने और अधिक मूल्य प्रदान करने की क्षमता होती है। इसके विपरीत, धन बचाने का अर्थ वर्तमान और अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने पैसे को अलग रखना है। इसलिए, निवेश के लिए भविष्य में बड़ा मुनाफ़ा लौटाने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
निवेश शुरू करने का सबसे अच्छा समय कब है?
आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, लंबी अवधि में आपका मुनाफा उतना ही अधिक होगा। आपकी जोखिम लेने की क्षमता के बावजूद, आप चक्रवृद्धि कारक के कारण अतिरिक्त मूल्य के साथ अपने पैसे और पूंजी की सराहना बढ़ाने की क्षमता का एहसास करने के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं बनाते हैं।
सामान्य निवेश शैलियाँ क्या हैं?
सबसे लोकप्रिय निवेश शैलियाँ सक्रिय और निष्क्रिय हैं। गतिशील निवेश शैली अधिक व्यावहारिक है, जहां आप अपनी संपत्ति का प्रबंधन करते हैं और निर्णय लेते हैं। इसके विपरीत, निष्क्रिय निवेश शैली कम व्यावहारिक है, और आप अपने निवेश की बारीकी से निगरानी नहीं करते हैं, जिससे बाजार को अपनी प्राकृतिक दिशा में चलने की अनुमति मिलती है।
म्यूचुअल फंड में निवेश स्टॉक में निवेश से कैसे अलग है?
मुख्य अंतर यह है कि म्यूचुअल फंड में आपके निवेश के साथ अंतर्निहित प्रतिभूतियों का स्वामित्व आपके पास नहीं होता है। इसके विपरीत, जब आप कंपनी के शेयर खरीदते हैं तो एक हिस्सा आपका होता है। परिणामस्वरूप, म्यूचुअल फंड व्यापक निवेश प्रसार प्राप्त करते हैं, जबकि स्टॉक निवेश व्यक्तिगत कंपनियों पर केंद्रित होते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड अधिक अस्थिर शेयरों की तुलना में कम जोखिम पैदा करते हैं।
आपकी वित्तीय योजना के अनुसार निवेश के मुख्य उद्देश्य क्या हैं?
वित्तीय योजना आपके जीवन में कमाई के चरण का अंतर्निहित हिस्सा है। तदनुसार, आपका निवेश निम्नलिखित में से किसी एक को जोड़ता है:
अपने परिवार की रक्षा करना
आपके बच्चों की शिक्षा
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं
अपने धन का प्रबंधन और वृद्धि करना
˜Top 5 plans based on annualized premium, for bookings made in the first 6 months of FY 24-25. Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
Past 10 Years' annualised returns as on 01-04-2025
^The tax benefits under Section 80C allow a deduction of up to ₹1.5 lakhs from the taxable income per year and 10(10D) tax benefits are for investments made up to ₹2.5 Lakhs/ year for policies bought after 1 Feb 2021. Tax benefits and savings are subject to changes in tax laws.
*All savings are provided by the insurer as per the IRDAI approved insurance plan.
Tax benefit is subject to changes in tax laws. Standard T&C Apply
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.
#The investment risk in the portfolio is borne by the policyholder. Life insurance is available in this product. The maturity amount of Rs 1 Cr. is for a 30 year old healthy individual investing Rs 10,000/- per month for 30 years, with assumed rates of returns @ 8% p.a. that is not guaranteed and is not the upper or lower limits as the value of your policy depends on a number of factors including future investment performance. In Unit Linked Insurance Plans, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder and the returns are not guaranteed. Maturity Value: ₹1,05,02,174 @ CARG 8%; ₹50,45,591 @ CAGR 4%
¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
**Returns are based on past 10 years’ fund performance data (Fund Data Source: Value Research).
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