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भारतीय नियामक निकाय, आईआरडीएआई (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) के तहत 24 जीवन बीमा कंपनियां पंजीकृत हैं, जो भारत में जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश करती हैं। जीवन बीमा योजना एक व्यक्ति और एक बीमाकर्ता के बीच एक अनुबंध है जिसके तहत बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ देने का वादा करता है। . आपको हमेशा एक बीमा कंपनी का चयन करना चाहिए जो विश्वसनीय और विश्वसनीय हो। इस प्रकार, जीवन बीमा योजना खरीदने से पहले सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनी का चयन करना महत्वपूर्ण है। सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनी वह है जो आपको अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ कम प्रीमियम दरों पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है और ग्राहक सेवा भी प्रदान करती है।
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आइए भारत की सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों और उनके दावा निपटान अनुपात पर एक नज़र डालें:
आईआरडीएआई द्वारा जारी वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए भारत में जीवन बीमा कंपनियों और उनके संबंधित दावा निपटान अनुपात की सूची यहां दी गई है।
| भारत में जीवन बीमा कंपनियां | क्लेम सेटेलमेंट रेश्यो (वित्त वर्ष 2021-22) |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.07% |
| एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 99.03% |
| एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 97.03% |
| अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.39% |
| बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 99.02% |
| भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 99.09% |
| केनरा एचएसबीसी ओबीसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.44% |
| एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.09% |
| एक्साइड लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी | 99.09% |
| फ्यूचर जेनराली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 96.15% |
| एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.66% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 97.82% |
| इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 96.92% |
| कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.82% |
| भारतीय जीवन बीमा निगम कंपनी | 98.74% |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 99.34% |
| पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी | 97.33% |
| प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड | 98.30% |
| रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.67% |
| सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस | 97.08% |
| एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 97.05% |
| श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 82.39% |
| स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 97.42% |
| टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी | 98.53% |
अस्वीकरण: पॉलिसीबाज़ार किसी भी बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित किसी विशिष्ट बीमा प्रदाता या बीमा उत्पाद को रेट, समर्थन या अनुशंसा नहीं करता है।
टिप्पणी: टर्म इंश्योरेंस क्या है इसके बारे में जानें
(View in English : Term Insurance)
शीर्ष 10 जीवन बीमा कंपनियों की सूची निम्नलिखित है:
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस यूरोपीय वित्तीय सेवा कंपनी एलियांज एसई और बजाज फिनसर्व लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। वर्ष 2001 में लॉन्च की गई, यह जीवन बीमा कंपनी ग्राहकों की बीमा जरूरतों के लिए एक-स्टॉप समाधान प्रदान करती है और उन्हें टर्म इंश्योरेंस से लेकर ग्रुप इंश्योरेंस तक उत्पादों की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करके उनके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है। कंपनी अनुकूलित उत्पादों की एक विशाल श्रृंखला प्रदान करती है जो ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करती है और उन्हें नवीन सेवाएं प्रदान करती है।
मुंबई में मुख्यालय भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस एक जीवन और सामान्य बीमा प्रदाता कंपनी है। कंपनी भारती एंटरप्राइजेज और एक्सा ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है। ग्राहक कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली नीतियों की विस्तृत श्रृंखला में से निवेश योजनाओं से लेकर पारंपरिक योजनाओं या जीवन बीमा योजनाओं से लेकर बाल योजनाओं तक चुन सकते हैं। कंपनी बेहद फल-फूल रही है और पूरे भारत के विभिन्न शहरों में इसके कई कार्यालय हैं। ग्राहकों ने वर्ष 2020-21 में 99.05% के दावा निपटान अनुपात के साथ एक वर्ष में कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की अधिकतम संख्या देखी। कंपनी द्वारा दी जाने वाली पॉलिसियों की अधिकतम अवधि 65 वर्ष है और योजनाओं के लिए आयु मानदंड न्यूनतम 18 वर्ष से शुरू होकर अधिकतम 65 वर्ष तक है।
2008 में लॉन्च किया गया केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस एचएसबीसी इंश्योरेंस होल्डिंग लिमिटेड, केनरा बैंक और ओरिएंटल बैंक के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी देश भर में तीन शेयरधारक बैंकों की लगभग 7000 शाखाओं के साथ एक अखिल भारतीय नेटवर्क के रूप में काम करती है। इसके अलावा, कंपनी देश के 28 केंद्रों में बैंक कर्मचारियों को आवश्यक प्रशिक्षण और कोचिंग प्रदान करती है। एक विशाल ग्राहक आधार के साथ, कंपनी खरीदारों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूलित उत्पाद प्रदान करती है। कंपनी द्वारा दी जाने वाली नीतियों की अधिकतम अवधि 40 वर्ष है और पात्रता मानदंड न्यूनतम 18 वर्ष - अधिकतम 70 वर्ष है।
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंशियल कॉर्पोरेशन लिमिटेड और स्टैंडर्ड लाइफ प्लस के बीच एक संयुक्त उद्यम है। इसकी स्थापना वर्ष 2000 में हुई थी। कंपनी के पोर्टफोलियो में वर्तमान में 38 व्यक्तिगत और 13 समूह उत्पाद हैं। ग्राहक की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए कंपनी व्यक्तिगत और समूह बीमा समाधानों की एक श्रृंखला प्रदान करती है जैसे पेंशन योजना, बचत और स्वास्थ्य योजना, सुरक्षा योजना, बाल योजना और महिला योजना।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड और प्रूडेंशियल प्लस के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी ने दिसंबर 2000 में भारत में पहले निजी क्षेत्र के जीवन बीमा के रूप में अपना परिचालन शुरू किया। एक दशक से अधिक समय से कंपनी ने देश में निजी जीवन बीमाकर्ताओं के बीच अपना सर्वोच्च स्थान बनाए रखा है। ग्राहक की विभिन्न जीवन अवस्था की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है जो खरीदारों को उनके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान, यूलिप प्लान, पेंशन प्लान, चाइल्ड प्लान और इन्वेस्टमेंट प्लान जैसे उत्पाद प्रदान करता है।
भारतीय जीवन बीमा निगम हमारे देश के बीमा क्षेत्र में सबसे पुराना बीमा प्रदाता है। 1956 में स्थापित, भारत की सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक और एक राज्य के स्वामित्व वाला बीमा समूह और निवेश फर्म है जो अपने ग्राहकों को बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करती है। कंपनी द्वारा पेश किए जाने वाले कुछ सामान्य उत्पाद जीवन बीमा योजनाएँ, पेंशन योजनाएँ, बाल बीमा योजनाएँ, यूनिट-लिंक्ड योजनाएँ, विशेष योजनाएँ और समूह योजनाएँ हैं। कंपनी के पास देश भर के विभिन्न शहरों और कस्बों में बड़ी संख्या में कर्मचारी काम कर रहे हैं।
मैक्स फाइनेंशियल सर्विस लिमिटेड और मित्सुई सुमितोमो इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने एक साथ हाथ मिलाया और मैक्स लाइफ इंश्योरेंस लॉन्च किया। मल्टी-चैनल डिस्ट्रीब्यूशन पार्टनर्स और उच्च-सेवा प्रदान करने वाली एजेंसियों के साथ, कंपनी व्यापक दीर्घकालिक सुरक्षा, बचत और सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करती है। एक मजबूत ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण के साथ कंपनी सभी प्रकार की बीमा और निवेश आवश्यकताओं के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती है। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का 15 वर्षों का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है और यह शानदार निवेश विशेषज्ञता प्रदान करता है।
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी के ग्राहक पूरे भारत में हैं और यह देश में 117 विभिन्न स्थानों पर फैला हुआ है। कंपनी अपने सुरक्षा और सेवानिवृत्ति उत्पादों के लिए अच्छी तरह से जानी जाती है। इसके अलावा, चाइल्ड प्लान, सेविंग प्लान, यूलिप प्लान, मंथली इनकम प्लान और मनी-बैक प्लान जैसी कई योजनाएं हैं जो ग्राहक को दी जाती हैं। भारत में पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस कंपनी वर्ष 2001 में अस्तित्व में आई। कंपनी द्वारा पेश किए गए बीमा उत्पादों के लिए, पात्रता मानदंड न्यूनतम 18 वर्ष से शुरू होता है-अधिकतम 65 वर्ष।
वर्ष 2001 में शुरू की गई, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारतीय स्टेट बैंक और बीएनपी परिबास कार्डिफ के बीच एक संयुक्त उद्यम है। एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी बहुत ही किफायती दर पर जीवन बीमा और पेंशन उत्पादों की समावेशी रेंज पेश करती है। आप शुद्ध सुरक्षा योजना, स्वास्थ्य बीमा और बचत समाधान भी खरीद सकते हैं। आप एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीद सकते हैं।
टाटा संस और एआईए ग्रुप ने मिलकर टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी बनाई और लॉन्च की। कंपनी एक उपभोक्ता सेवा दृष्टिकोण के साथ काम करती है और व्यक्तियों, संघों और कॉर्पोरेट बीमा खरीदारों को बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है। उत्कृष्टता के जुनून के साथ, कंपनी समूह योजनाओं, बाल योजनाओं, धन योजनाओं, सुरक्षा योजनाओं, बचत योजनाओं और माइक्रो-बीमा योजनाओं जैसे कई खंडों में विभिन्न योजनाएं प्रदान करती है।
आपके लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों को चुनने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक निम्नलिखित हैं:
क्लेम सेटलमेंट रेशियो: क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (सीएसआर) वैल्यू आपको पिछले वित्तीय वर्ष के लिए कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो को समझने में मदद करता है। यह किसी विशेष वर्ष में कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या के लिए पंजीकृत दावों की संख्या है। सबसे उपयुक्त जीवन योजना खरीदने से पहले आपको टर्म प्लान और सीएसआर मूल्यों की तुलना करनी चाहिए।
समर्पित ग्राहक सहायता: कंपनी की ग्राहक सहायता प्रणाली पर गौर करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपको एक समर्पित ग्राहक और दावों के समर्थन वाली कंपनी से जीवन बीमा खरीदना चाहिए। 24x7 सहायता पॉलिसी अवधि के दौरान उत्पन्न होने वाली किसी भी समस्या को हल करने में मदद कर सकती है।
प्रतिक्रिया और ग्राहक समीक्षा: आपको भारत में जीवन बीमा कंपनियों के लिए ग्राहक समीक्षाओं के माध्यम से जाना चाहिए क्योंकि यह आपको भारत में सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनी का बेहतर विचार दे सकता है।
उपलब्ध राइडर्स: भारत में जीवन बीमा कंपनियां टर्म राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं जिन्हें आप न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करके अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए आधार योजना में शामिल कर सकते हैं। आप निम्नलिखित में से कोई भी राइडर जोड़ सकते हैं: क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर, और प्रीमियम राइडर्स की छूट।
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