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पहले से लगी हुई बीमारी का पहले दिन से कवर
पहले से लगी हुई बीमारियों (PED) का इलाज ज़्यादातर महंगा होता है क्योंकि वे पुरानी या लंबे समय की होती हैं। दुर्भाग्यवश, ज़्यादातर स्वास्थ्य बीमा पहले से लगी हुई बीमारियों को 2 से 4 साल 4 साल की प्रतीक्षा अवधि के बाद कवर करते हैं क्योंकि लोगों को पॉलिसी खरीदने के समय पर ये बीमारियाँ पहले से ही लगी होती हैं। इससे, बीमाकर्ता की देनदारी बढ़ जाती है। लेकिन अच्छी खबर यह है कि कुछ स्वास्थ्य बीमा पहले से लगी हुई बीमारियों को पहले दिन से कवर करते हैं।
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स्वास्थ्य बीमा
- पहले से लगी हुई बीमारी का पहले दिन से कवर
पहले से लगी हुई बीमारियों को पहले दिन से कवर करने वाले स्वास्थ्य बीमा की सूची
अनेक स्वास्थ्य बीमा पहले से लगी हुई बीमारियों के लिए पहले दिन से कवरेज प्रदान करते हैं। इन योजनाओं के अंतर्गत, पहले से लगी हुई बीमारियों के लिए क्लेम प्रस्तुत करने पर कोई PED प्रतीक्षा अवधि लागू नहीं होगी। उन विभिन्न हेल्थ प्लान पर एक नज़र डालें जो पहले दिन से पहले से लगी हुई बीमारी के लिए कवरेज प्रदान करते हैं:
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आदित्य बिरला एक्टिव हेल्थ प्लैटिनम एसेंशियल प्लान
आदित्य बिरला का यह विस्तृत स्वास्थ्य बीमा पहले से लगी हुई मधुमेह, उच्च ब्लड प्रेशर, दम और उच्च कॉलेस्ट्रॉल के लिए पहले दिन से कवरेज प्रदान करता है। यह योजना 50,000 रुपये से 1 करोड़ रुपये तक की बीमा राशि के विकल्प के साथ आती है।
मुख्य विशेषताएं:
- अस्पताल में भर्ती, उन्नत इलाज और डे केयर प्रक्रियाओं के लिए कवरेज उपलब्ध है
- अस्पताल में भर्ती से पहले का खर्च और एम्बुलेंस सेवाओं की कीमत कवर होती है
- डेंगू, कीमोथेरेपी, गैस्ट्रोएन्टराइटिस जैसी विशेष बीमारियों के लिए घर में कैशलेस इलाज उपलब्ध है
- वार्षिक सुरक्षात्मक स्वास्थ्य जांच सुविधाएं और बड़ी बीमारियों के लिए दूसरे डॉक्टर से ऑनलाइन राय लेना उपलब्ध हैं
- हर क्लेम रहित साल के लिए 10% जुड़ने वाला बोनस
- AYUSH उपचार, मानसिक रोग के लिए अस्पताल में भर्ती और मोटापे का इलाज कवर होते हैं
- स्वस्थ लोगों को स्वस्थ रहने पर प्रीमियम का 50% तक लाभ मिलता है
- मातृत्व कवर, OPD कवर और अस्पताल में नकद लाभ जैसे वैकल्पिक लाभ उपलब्ध हैं
- गंभीर बीमारी कवर, निजी दुर्घटना कवर और बड़ी बीमारियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय कवरेज भी वैकल्पिक कवर के तौर पर उपलब्ध हैं
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आदित्य बिरला एक्टिव हेल्थ प्लैटिनम एनहैन्स्ड प्लान
आदित्य बिरला जनरल इन्श्योरेन्स कंपनी का यह हेल्थ प्लान दमा, मधुमेह, उच्च ब्लड प्रेशर और उच्च कॉलेस्ट्रॉल जैसी पहले से लगी हुई पुरानी बीमारियों के लिए पहले दिन से कवरेज प्रदान करता है। यह 2 लाख रुपये से 2 करोड़ तक की बीमा राशि में उपलब्ध है।
मुख्य विशेषताएं:
- डे केयर उपचार, अस्पताल में भर्ती, सड़क एम्बुलेंस सेवा और अस्पताल में भर्ती से पहले का खर्च कवर होता है
- आवासीय अस्पताल भर्ती, मानसिक रोग के लिए अस्पताल में भर्ती और घर में इलाज उपलब्ध हैं
- उन्नत इलाज, मोटापे का इलाज, OPD उपचार और AYUSH उपचार कवर होते हैं
- बीमा राशि खत्म होने पर 100% बहाली और निःशुल्क वार्षिक सुरक्षात्मक स्वास्थ्य जाँचें उपलब्ध हैं
- सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का पता चलने पर प्रीमियम की माफी उपलब्ध है
- हर क्लेम रहित साल के लिए 50% जुड़ने वाला बोनस
- रिकवरी लाभ, दंत चिकित्सा परामर्श और जाँचों के लिए कवर और बड़ी बीमारियों के लिए दूसरे डॉक्टर से ऑनलाइन राय लेना भी उपलब्ध हैं
- मातृत्व लाभ, गंभीर बीमारी कवर और अस्पताल में नकद लाभ वैकल्पिक कवर के तौर पर उपलब्ध हैं
- निजी दुर्घटना कवर, PPN छूट और बड़ी बीमारियों के लिए अंतर्राष्ट्रीय कवरेज भी उपलब्ध हैं
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स्टार डायबिटीज़ सेफ इन्श्योरेन्स प्लान
मधुमेह के लिए यह स्टार हेल्थ इन्श्योरेन्स प्लान टाइप 1 और टाइप 2 दोनों प्रकार के मधुमेह के मरीजों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह प्लान ए के अंतर्गत पहले से लगी हुई मधुमेह के कारण पहले दिन से अस्पताल में भर्ती कवर करता है। यह मधुमेह स्वास्थ्य बीमा 3 लाख रुपये, 4 लाख रुपये, 5 लाख रुपये और 10 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ आता है।
मुख्य विशेषताएं:
- मधुमेह और अन्य बीमारियों के कारण अस्पताल में भर्ती कवर होती है
- पहले से लगी हुई मधुमेह प्लान ए में पहले दिन से और प्लान बी में 12 महीने की प्रतीक्षा के बाद कवर होती है
- अस्पताल से पहले के खर्च, अस्पताल से छुट्टी के बाद के खर्च और डे केयर प्रक्रियाओं के लिए कवरेज उपलब्ध हैं
- बाह्यरोगी उपचार, उन्नत इलाज और आपातकालीन एम्बुलेंस खर्च भी कवर होते हैं
- बीमा राशि की 100% ऑटोमैटिक बहाली उपलब्ध है
- गुर्दा प्रत्यारोपण के लिए दानकर्ता का खर्च, डायलिसिस का खर्च और कृत्रिम अंगों की कीमत भी कवर होती है
- निजी दुर्घटना कवर भी उपलब्ध है
- प्लान बी के अंतर्गत स्वीकार पूर्व चिकित्सीय जांच की आवश्यकता नहीं होती।
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इन्स्टेन्ट कवर के साथ केयर सुप्रीम प्लान
केयर सुप्रीम प्लान इन्स्टेन्ट कवर लाभ के साथ पहले से लगी हुई मधुमेह, दमा, उच्च रक्त चाप और हाइपरलिपिडिमिया के लिए पहले दिन से विस्तृत कवरेज प्रदान करता है। यह 5 लाख रुपये, 7 लाख रुपये, 10 लाख रुपये और 15 लाख रुपये की बीमा राशि के साथ आता है।
मुख्य विशेषताएं:
- अस्पताल में भर्ती और आवासीय अस्पताल भर्ती के लिए कवरेज उपलब्ध है
- सड़क एम्बुलेंस का खर्च, अंग दानकर्ता का खर्च और अस्पताल में भर्ती से पहले-छुट्टी के बाद के खर्च कवर होते हैं
- असीमित ऑटोमैटिक रिचार्ज और असीमित ऑनलाइन परामर्श उपलब्ध हैं
- हर क्लेम रहित वर्ष के लिए 50% जुड़ने वाला बोनस 100% तक प्रदान किया जाता है
- कमरे के किराये या ICU के किराये की कोई सीमा नहीं
- स्वास्थ्य पोर्टल और डिस्काउंट कनेक्ट लाभ वाली स्वास्थ्य सेवाएं उपलब्ध हैं
- महिला देखभाल, मानसिक स्वास्थ्य कल्याण, वार्षिक स्वास्थ्य जांच और नवजात शिशु कवर वैकल्पिक लाभों के तौर पर उपलब्ध हैं
- प्रतीक्षा अवधि में सुधार, जुड़ने वाला सुपर बोनस, बी-फिट लाभ, इत्यादि जैसे वैकल्पिक कवर भी उपलब्ध हैं
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स्मार्ट हेल्थ+ के साथ निवा बूपा रिएश्योर 2.0 प्लान
निवा बूपा रिएश्योर 2.0 प्लान पहले से लगे हुए उच्च रक्त छाप और मधुमेह के कारण अस्पताल में भर्ती या डे केयर उपचारों के खर्च को स्मार्ट हेल्थ+ राइडर के जारी पहले दिन से कवर करता है। यह योजना ऐसे वैकल्पिक कवर के साथ आती है जो PED अवधि को पूरी तरह से खत्म कर सकता है। इस योजना के लिए बीमा राशि 3 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये है।
मुख्य विशेषताएं:
- रिएश्योर+ के अंतर्गत हमेशा के लिए बीमा राशि की असीमित बहाली और लॉक द क्लाक लाभ उपलब्ध हैं
- बूस्टर+ लाभ के साथ इस्तेमाल ना की गई बीमा राशि को आगे ले जाने की सुविधा उपलब्ध है
- अस्पताल में भर्ती से पहले-छुट्टी के बाद का खर्च, अंग दानकर्ता का खर्च और उन्नत उपचार कवर होते हैं
- आपातकालीन सड़क एम्बुलेंस, वायु एम्बुलेंस और दूसरी चिकित्सीय राय उपलब्ध हैं
- घरेलू देखभाल उपचार, वैकल्पिक उपचार और ऑनलाइन परामर्श कवर होते हैं
- पहले दिन से वार्षिक स्वास्थ्य जाँचें और साझा आवास नकद लाभ भी उपलब्ध हैं
- लिव हेल्दी लाभ के साथ नवीनीकरण प्रीमियम में 30% तक की बचत संभव है
- रोग प्रबंधन और एक्यूट केयर प्रकार स्मार्ट हेल्थ+ के अंतर्गत उपलब्ध हैं
- निजी दुर्घटना लाभ, अस्पताल में नकद लाभ, सेफगार्ड और सेफगार्ड+ कवर वैकल्पिक लाभों के तौर पर उपलब्ध हैं
- कमर के किराये में सुधार, सहभुगतान और वार्षिक कुल कटौती योग्य राशि कवर खरीदने का विकल्प भी उपलब्ध है
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यूनिवर्सल सोंपो ए प्लस प्लान
यूनिवर्सल सोंपो ए प्लस प्लान अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर डायमंड प्लान के अंतर्गत मधुमेह और उच्च रक्त चाप के लिए पहले दिन से विस्तृत चिकित्सीय कवर प्रदान करता है। यह पहले से लगी हुई बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि खत्म करने के लिए एक ऐड-ऑन कवर के साथ भी आता है। इस योजना की बीमा राशि 3 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये है।
मुख्य विशेषताएं:
- हर साल एक बार 100% स्व-बहाली लाभ
- अस्पताल में भर्ती से पहले-छुट्टी के बाद के खर्च के साथ अस्पताल में भर्ती के खर्च कवर होते हैं
- मानसिक रोग, डे केयर प्रक्रियाओं और AYUSH उपचार के लिए कवरेज उपलब्ध है
- हर क्लेम रहित वर्ष के लिए वार्षिक सुरक्षात्मक स्वास्थ्य जांच लाभ उपलब्ध हैं
- सहायता सेवाएं, आवासीय अस्पताल भर्ती और दूसरे डॉक्टर से राय उपलब्ध हैं
- OPD कवर और वैश्विक कवर डायमंड प्लान के अंतर्गत उपलब्ध हैं
- PED प्रतीक्षा अवधि छूट, मातृत्व कवर और गैर-चिकित्सीय आइटमों जैसे ऐड-ऑन कवर उपलब्ध हैं
PED कवरेज के लिए स्वास्थ्य बीमा अन्डरराइटिंग मानक आसान किए गए
मधुमेह के मरीज जो इंसुलिन पर हैं, जैसे पहले से लगी हुई बीमारियों वाले लोगों के लिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदना मुश्किल काम हो सकता है। बहुत सारी बीमा कंपनियां पुराने रोगों/बीमारियों वाले मरीजों के लिए अन्डरराइटिंग करने से झिझकती हैं।
लेकिन, ऊपर दिए गए हेल्थ प्लान के अंतर्गत पहले से लगी हुई बीमारियों के कवर इस तरह बनाए गए हैं जो दमा, उच्च कॉलेस्ट्रॉल, उच्च ब्लड प्रेशर, और मधुमेह से पीड़ित मरीजों को फायदा पहुंचाते हैं। कंपनी आवेदन फॉर्म में एक छोटी सी प्रश्नावली और कुछ मूल चिकित्सीय जाँचों से आवेदक के स्वास्थ्य की मौजूदा स्थति का आकलन करती है।
अन्डरराइटिंग की प्रक्रिया भारत में इन्श्योरेन्स कंपनियों को अपने ग्राहकों के साथ उनकी पूरी यात्रा में एक स्वास्थ्य कोच विशेषज्ञ के साथ जुड़े रहने में भी मदद करती है। इस तरीके से वे अपने ग्राहक के स्वास्थ्य की मौजूदा स्थिति समझ सकती हैं और ग्राहक की सहमति से सबसे उपयुक्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान कर सकती हैं।
पहले दिन से PED कवरेज इन्श्योरेन्स की बेहतर पैठ सुनिश्चित करती है
पहले से लगी हुई बीमारियों वाले लोगों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने में सबसे बड़ी बाधाओं में से एक है ज़्यादा लंबी प्रतीक्षा अवधियाँ। यह विडंबनापूर्ण है क्योंकि यह बीमारियाँ लगने का डर ही सबसे पहले लोगों को बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए मजबू करता है। इसलिए, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में PED के लिए 4 साल या उससे ऊपर की लंबी प्रतीक्षा अवधियाँ नहीं होनी चाहिए।
इसके अलावा, अगर प्रतीक्षा अवधि के उपनियम हटा दिए या बहुत कम रखे जाते हैं तो स्वास्थ्य बीमा में ज़्यादा तेज़ी से पैठ बनेगी। इसे ध्यान में रखते हुए, स्टार हेल्थ इन्श्योरेन्स सामान्य स्वास्थ्य बीमा पर प्रतीक्षा अवधि घटाने के लिए एक बाय बैक राइडर प्रदान करता है। एक PED बाय बैक राइडर के साथ, बस थोड़ा सा अतिरिक्त प्रीमियम देकर आप अपनी प्रतीक्षा अवधि 3 साल से घटा कर 1 साल कर सकते हैं। लेकिन, इसमें पॉलिसीधारकों/आवदकों को पूर्व चिकित्सा जांच से गुज़रने की आवश्यकता होती है।
सबसे महत्वपूर्ण
अगर आपको या आपके परिवार में किसीको मधुमेह, उच्च रक्त चाप, इत्यादि जैसी पहले से लगी हुई कोई बीमारी है, तो आप पहले दिन से PED कवरेज के साथ वाला स्वास्थ्य बीमा खरीदने पर विचा कर सकते हैं। आप कभी भी इन योजनाओं की Policybazaar.com जैसी वेबसाईट पर कवरेज और प्रीमियम के आधार पर ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं।
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