NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा

क्या NRIs भारत में स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं?

हाँ।

विदेश में रहने वाले कोई भी NRI अपने लिए और अपने पूरे परिवार के लिए भारत में उपलब्ध NRI स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। उन्हें बस अपनी भारत नागरिकता साबित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे, जैसे कि वैध पते का प्रमाण, हालिया ITR, इत्यादि। लेकिन, भारतीय मूल के व्यक्तियों (PIOs) को भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए अपने पासपोर्ट प्रस्तुत करने होते हैं।

उन NRIs को भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की बहुत ज़्यादा सिफारिश की जाती है जिनकी 3-4 साल के अंदर भारत में वापस आकर स्थायी रूप से रहने की योजना है। ऐसा करने से, जिस समय तक वे भारत वापस लौटेंगे उनकी पॉलिसी क्लेम दर्ज करने के लिए तैयार हो जाएगी, क्योंकि उसके अंदर की प्रतीक्षा अवधियाँ खत्म हो जाएंगी। इसके साथ ही, उन पर भारत लौटते ही तुरंत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने का कोई दबाव नहीं रहेगा।

NRIs के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के नियम क्या हैं?

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) भारत में NRIs के लिए स्वास्थ्य बीमा जारी करने के लिए दिशानिर्देश बताता है। FEMA के नियमों अनुसार, NRI स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के अंतर्गत भुगतान योग्य क्लेम NRI द्वारा विदेशी मुद्रा में भुगतान की गई प्रीमियम की कुल राशि तक हो सकता है।

इसके अलावा, क्लेम की राशि का भुगतान बीमा किए गए NRI के विदेशी बैंक खाते या भारत में किसी अधिकृत बैंक द्वारा चलाए जा रहे निवासी विदेशी मुद्रा (RFC) खाते में किया जा सकता है।

NRIs को भारत में स्वास्थ्य बीमा क्यों खरीदना चाहिए?

NRIs के भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के कुछ कारण यहाँ दिए जा रहे हैं:

1. भारत में चिकित्सीय कवर की उपलब्धता

   अगर आपने अपने निवास के देश में स्वास्थ्य बीमा खरीद हुआ है (उदाहरण के लिए UK में), तो भारत में आपके बीमार होने पर यह आपके लिए उपयोगी नहीं होगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन योजनाओं की भौगोलिक सीमाएं होती हैं और देश के बाहर के चिकित्सीय खर्च को कवर नहीं करती हैं। लेकिन, भारत आने वाले NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने से, आप भारत में आपकी यात्र के दौरान होने वाले चिकित्सीय खर्च को क्लेम कर सकते हैं।

2. पर्याप्त चिकित्सीय कवर सुनिश्चित करें

   विदेश में रहने वाले कुछ लोगों की पेट संबंधी बीमारी और फ्लू जैसी कुछ स्वास्थ्य सबंधी समस्याएं होने की प्रवृत्ति ज़्यादा होती है। अगर आप भारत में रहने के दौरान इन रोगों का शिकार हो जाते हैं, तो आप भारत से बाहर खरीदी गई अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी के अंतर्गत चिकित्सीय खर्च क्लेम नहीं कर पाएंगे। लेकिन अगर आप भारत में विदेशियों के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो भारत में आपकी बीमा कंपनी द्वारा ये खर्च पर्याप्त रूप से कवर किए जाएंगे।

3. निरंतर कवरेज पाएं

   एक NRI के तौर पर, अगर आप साल में कई बार भारत आते हैं, आपको भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना ही चाहिए। ऐसा करने से पॉलिसी की अवधि में आप जब भी भारत आएंगे आपकी चिकित्सीय कवरेज सुनिश्चित रहेगी। यह आपको हर बार भारत आने पर स्वास्थ्य बीमा खरीदने से भी बचाएगा और अगर आप इनमें से किसी समय बीमार पड़ जाए हैं तो आप चिकित्सीय खर्च क्लेम कर सकेंगे।

4. कम प्रीमियम पर उपलब्ध

   भारत में स्वास्थ्य बीमा बाहर के ज्यादातर देशों की तुलना में कम प्रीमियम पर खरीद जा सकता है। इसके पीछे कारण है कि भारत के मुकाबले विदेशों में स्वास्थ्य सेवाएं बहुत मंहगी हैं। नीचे दिए गए टेबल में अलग-अलग देशों में आम चिकित्सीय प्रक्रियाओं की कीमतों की तुलना की गई है:

   चिकित्सीय प्रक्रिया का खर्च (लगभग)	भारत ($)	US ($)	UK ($)	UAE ($)	सिंगापुर ($)
   हार्ट बाइपास	5,200	144,000	10,500	25,000	17,200
   दिल का वॉल्व बदलना	5,500	170,000	10,500	25,000	16,900
   कार्डीऐक अरेस्ट	7,000	50,000	15,000	10,000	16,350
   घुटन बदलना	6,200	50,000	12,500	13,000	16,000
   सामान्य MRI स्कैन	100	750	400	2,500	300
   मोतियाबिंद की सर्जरी	1,000	2,500	3,000	4,000	1,500
   जिगर प्रत्यारोपण	50,000	300,000	80,000	30,000	175,000
   कूल्हा बदलना	7,000	50,000	13,800	12,500	13,900
   स्पाइनल फ्यूज़न	6,500	100,000	2,000	16,000	12,800
   अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण	50,000	250,000	20,000	30,000	140,000

   क्योंकि भारत में चिकित्सा सुविधाएं ज़्यादा किफायती हैं, उनसे बीमाकर्ता पर कम देनदारी आती है और इसलिए, स्वास्थ्य बीमा कम प्रीमियम पर उपलब्ध होता है।

5. क्लेम का झंझट मुक्त निपटान

   अगर आप भारत में रहने के दौरान बीमार पड़ जाते हैं तो भारत आधारित स्वास्थ्य बीमा प्रदाता के साथ स्वास्थ्य बीमा का क्लेम दाखिल करना ज़्यादा आसान और झंझट मुक्त होगा। प्रक्रिया बिना किसी विघ्न के पूरी होगी और आप आसानी से कैशलेस इलाज सुविधाओं का लाभ उठाया पाएंगे। लेकिन, अगर आपके पास किसी विदेशी बीमा कंपनी की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है तो हो सकता है ऐसा संभव नया हो, क्योंकि प्रक्रिया पूरी होने में ज़्यादा समय लग सकता है।

6. प्रतीक्षा अवधि पर फायदा पाएं

   अगर आप ऐसे NRI हैं जिनकी विदेश में रहने के कुछ सालों बाद अंत में भारत में ही रहने की योजना है, तो भारत में NRIs के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना एक अच्छा विचार होगा। भारत में ज़्यादातर हेल्थ प्लान एक प्रतीक्षा अवधि के बाद क्रेज प्रदान करते हैं, खासकर पहले से लगी हुई बीमारियों के मामले में जहां प्रतीक्षा अवधि 2 से 4 साल तक हो सकती है। पहले से ही NRI स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से, आपको प्रतीक्षा अवधि में लाभ मिल जाएगा, क्योंकि जब तक आप स्थायी रूप से भारत में आएंगे यह अवधि खत्म हो जाएगी।

7. प्रीमियम पर GST रिफ़ंड प्राप्त करें

   भारत में, स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के प्रीमियम में 18% GST (वस्तु एवं सेवा कर) शामिल होता है। अगर आप ऐसे NRI हैं जो अपने निवास के दूसरे देश में कर का भुगतान करते हैं, आप भारत में बीमा के प्रीमियम पर दिए गए GST का रिफ़ंड क्लेम कर सकते हैं। आपको बीमा पॉलिसी के अंदर बीमा किया हुआ व्यक्ति होना चाहिए और भारत में स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय GST रिफ़ंड (GST refund when buying medical insurance) चुनना होगा। जबकि पॉलिसी की अवधि 1 साल होनी चाहिए, प्रीमियम का भुगतान NRE खाते के ज़रिए होना चाहिए। इसके अलावा, रिफ़ंड प्राप्त करने के लिए आपको अपने बीमाकर्ता को एक TRC घोषणा और अपने NRE बैंक खाते की 6 महीने की स्टेटमेंट जमा करनी होगी।

भारत में NRIs के लिए स्वास्थ्य बीमा कैसे खरीदें?

NRIs भारत में भारत में रहने वाले लोगों की तरह ही Policybazaar.com से आसानी से स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। NRI के लिए भारत में स्वास्थ्य बीमा ऑनलाइन खरीदने की प्रक्रिया यह है:

चरण 1: Policybazaar.com पर जाएं और 'स्वास्थ्य बीमा' पर क्लिक करें

चरण 2: आपकी उम्र, स्वास्थ्य का इतिहास और संपर्क विवरण जैसा अनुरोध किया गया विवरण भरें

चरण 3: NRI के लिए जो स्वास्थ्य बीमा आप खरीदना चाहते हैं वह चुनें

चरण 4: प्रीमियम की राशि का ऑनलाइन भुगतान करें

चरण 5: अगर कोई आवश्य दस्तावेज़ हैं, तो जमा करें

चरण 6: आपकी NRI स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जारी कर दी जाएगी

भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा पर क्या नियम और शर्तें लागू होती हैं?

भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय, पॉलिसी के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना आवश्यक है। भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा पर लागू होने वाले नियम और शर्तें यहाँ देखें:

1. भौगोलिक सीमा

   ज़्यादातर NRI स्वास्थ्य बीमा चिकित्सीय खर्च सिर्फ भारत के अंदर ही कवर करते हैं। अगर वे विदेश में कवरेज करते भी हैं, यह आपातकालीन चिकित्सीय खर्च और गंभीर बीमारियों के इलाज, इत्यादि जैसी घातक स्थितियों तक ही सीमित होता है। इसके अलावा, इसके अंदर ही उच्च सह भुगतान हो सकता है और यह ज़्यादा प्रीमियम पर उपलब्ध हो सकता है।

   इसलिए, भारत में NRI के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले पॉलिसी के शब्दों को ध्यान से पढ़ना और भौगोलिक सीमा का पता करना आवश्यक है।

2. सीमित कवरेज

   भारत में स्वास्थ्य बीमा प्रदाता आमतौर पर NRIs को सीमित बीमा राशि प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि NRIs को जोखिम वाले आवेदक माना जाता है, क्योंकि वे भारत के अंदर नहीं रहते। इससे बीमाकर्ता के लिए उनकी प्रामाणिकता तय करना मुश्किल हो जाता है। इसके परिणामस्वरूप, वे NRIs को एक सीमित बीमा राशि के साठ स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं और हो सकता है सुरक्षात्मक स्वास्थ्य जाँचों जैसे लाभ भी प्रदान ना करें।

अगर NRIs के पास पहले से विदेशी बीमाकर्ता की पॉलिसी है तो क्या वे भारत में स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं?

हाँ।

किसी NRI ने अगर पहले से ही अपने निवास के देश में किसी विदेशी बीमाकर्ता से स्वास्थ्य बीमा खरीद भी रखा है तो भी वह भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं। चाहे वह अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई स्वास्थ्य पॉलिसी से कवर हो या खुद खरीदी हो, वे भारत में NRI के लिए सबसे अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं।

क्या NRIs भारत में रहने वाले अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं?

हाँ।

NRIs भारत में रहने वाले अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीद सकते हैं। वे अपनी पसंद के अनुसार व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा या परिवार स्वास्थ्य बीमा खरीदना चुन सकते हैं। अगर उनके माता पिता 60 साल से ऊपर हैं, वे एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं और किसी आपातस्थिति या योजना बनाकर किए गए चिकित्सीय खर्च के लिए कवर कर सकते हैं।

क्या NRIs भारत में खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा पर कर बचा सकते हैं?

हाँ।

NRI भारत में खरीदी गई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर कर बचा सकते हैं। आय कर अधिनियम 1961 का सेक्शन 80D, प्रवासी भारतीयों को भारत में NRIs के लिए खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए दिए गए प्रीमियम पर कर कटौती क्लेम करने की अनुमति देता है।

मौजूदा कर स्तरों के अनुसार, NRI पॉलिसीधारक एक वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक के लिए कर बचा सकते हैं। व्यक्ति के लिए कर कटौती की सीमा 25,000 रुपये है और माता-पिता के लिए 25,000 रुपये है। अगर NRI या उसके माता-पिता 60 साल या उससे ऊपर हैं, तो कर कटौती की सीमा बढ़कर 50,000 रुपये हो जाती है। इस तरह, अगर पॉलिकीधारक और माता/पिता दोनों 60 साल से ऊपर हैं तो NRI 1,00,000 रुपये तक की कर कटौती पा सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न