शिक्षा ऋण

शिक्षा किसी के भविष्य में एक महत्वपूर्ण निवेश है, लेकिन ट्यूशन और उससे जुड़े खर्चों की बढ़ती लागत एक बड़ी चुनौती हो सकती है। यहीं पर शिक्षा ऋण छात्रों और उनके परिवारों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। ये विशेष ऋण विभिन्न शैक्षिक खर्चों को कवर करने के लिए तैयार किए गए हैं।

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2025 में शीर्ष शिक्षा ऋण

बैंक का नाम	ब्याज दर	प्रसंस्करण शुल्क
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	8.10% से 10.60%	भारत में प्रवेश के लिए शून्य
एसबीआई	8.15% से 11.15%	₹10,000 तक 20 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए कोई शुल्क नहीं
पीएनबी	8.50% से आगे	शाखा से संपर्क करें
एचडीएफसी बैंक	कॉलेज या विश्वविद्यालय के अनुसार 9.50% अधिमान्य दरें	बैंक के मानदंडों पर निर्भर करता है
एक्सिस बैंक	13.70% से 15.20%	2.00% ऋण + जीएसटी
कोटक महिंद्रा बैंक	16% तक	वह
आईसीआईसीआई बैंक	9.85% से आगे	2% तक + जीएसटी
केनरा बैंक	महिलाओं के लिए 9.25% से आगे अन्य के लिए 8.60% से आगे	₹10,000 तक के ऋण का 0.50% (100% और उससे अधिक के संपार्श्विक सुरक्षा कवरेज के लिए)
बैंक ऑफ इंडिया	10.95% से 11.75%	भारत में प्रवेश के लिए शून्य
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	9% से 15%	शाखा से संपर्क करें
आईडीबीआई बैंक	10.60% से 11.10%	ऋण राशि का 1% (अधिकतम: ₹5,000)
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.55% से आगे	₹7.50 लाख तक कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं ₹10,000 तक के ऋण का 1%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	9.45% से 11.30%	शाखा से संपर्क करें
फेडरल बैंक	12.55% से आगे	शाखा से संपर्क करें
डीसीबी बैंक	9.65% प्रति वर्ष	₹4 लाख तक शून्य ₹4 लाख से अधिक: INR 5000
तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक	गैर संपार्श्विक- 12% से 14% संपार्श्विक- 9% से 11%	ऋण का 1%

शिक्षा ऋण प्रदान करने वाले कुछ बैंकों के बारे में संक्षिप्त जानकारी

एसबीआई: भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक बैंक, जो प्रतिस्पर्धी दरों और लचीले पुनर्भुगतान के साथ घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करता है।
पीएनबी: यह एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जो त्वरित प्रक्रिया और आसान दस्तावेज़ीकरण के लिए जाना जाता है। यह ब्याज रियायत और स्थगन अवधि जैसे लाभ प्रदान करता है।
बीओबी: 50 से अधिक वर्षों से शिक्षा ऋण की पेशकश, जिसमें विभिन्न पाठ्यक्रमों को शामिल किया गया है। ब्याज दर में छूट और पूर्व-स्वीकृत ऋण जैसे लाभ प्रदान करता है।
एचडीएफसी बैंक: शिक्षा ऋण के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों वाला एक अग्रणी निजी क्षेत्र का बैंक। ब्याज रियायतों और पूर्व-स्वीकृत ऋणों जैसे लाभ प्रदान करता है।
आईसीआईसीआई बैंक: निजी क्षेत्र का एक प्रमुख बैंक जो त्वरित प्रक्रिया और परेशानी मुक्त दस्तावेज़ीकरण के लिए जाना जाता है। ब्याज दर में छूट और स्थगन अवधि जैसे लाभ प्रदान करता है।

शिक्षा ऋण की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

शिक्षा ऋण की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

विशेषताएँ:
- कम ब्याज दरें: शिक्षा ऋण की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं।
- अधिस्थगन अवधि: पाठ्यक्रम के दौरान और उसके बाद छूट अवधि प्रदान की जाती है।
- लचीला पुनर्भुगतान: विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों की अनुमति देता है।
- व्यय कवरेज: इसमें ट्यूशन, किताबें, आवास और बहुत कुछ शामिल है।
- सह-उधारकर्ता विकल्प: बेहतर शर्तों के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की अनुमति देता है।
फ़ायदे:
- शिक्षा तक पहुंच: वांछित पाठ्यक्रमों की खोज में सक्षम बनाता है।
- किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं: प्रायः इसमें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती।
- कैरियर के अवसर: कैरियर की संभावनाओं का विस्तार होता है.
- क्रेडिट इतिहास निर्माण: अच्छा क्रेडिट स्थापित करने में मदद करता है.
- विदेश में अध्ययन के लिए सहायता: विदेश में शिक्षा के लिए खर्च को कवर करता है।

विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि: एक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान अनुसूची प्रदान करता है।

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शिक्षा ऋण के लिए पात्रता क्या है?

भारत में शिक्षा ऋण के लिए पात्रता विभिन्न बैंकों में अलग-अलग होती है, लेकिन कुछ सामान्य मानदंड हैं जिनका अधिकांश बैंक पालन करते हैं:

पाठ्यक्रम:
- स्नातक स्तर पर कार्यक्रम।
- स्नातकोत्तर कार्यक्रम.
- डॉक्टरेट पाठ्यक्रम और पीएचडी कार्यक्रम।
- छह महीने या उससे अधिक अवधि वाले प्रमाणपत्र पाठ्यक्रम।
- विशिष्ट व्यवसायों के अनुरूप पाठ्यक्रम।
- तकनीकी, डिप्लोमा और व्यावसायिक पाठ्यक्रम।
राष्ट्रीयता:
- भारतीय नागरिकता रखने वाले व्यक्ति।
- गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई)।
- भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई)।
- भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)।
- विदेश में रहने वाले भारतीय माता-पिता के घर जन्मे छात्र जो भारत में शिक्षा प्राप्त करने की इच्छा रखते हैं।
संस्थाएँ:
- प्रतिष्ठित संस्थान और सरकार से संबद्ध कॉलेज।
- सरकारी पहल द्वारा समर्थित निजी संस्थान।
- विशिष्ट व्यावसायिक संस्थान.
- अंतर्राष्ट्रीय कॉलेज और विश्वविद्यालय।
विश्वस्तता की परख:

शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए आम तौर पर एक अनुकूल क्रेडिट स्कोर एक शर्त है। उधारकर्ता की ऋण-योग्यता का आकलन करने के लिए ऋणदाता इसका उपयोग करते हैं।
ऋण राशि:

शिक्षा ऋण 1 करोड़ रुपये तक की राशि के लिए प्राप्त किया जा सकता है, जो ऋण देने वाली संस्था और विशेष पाठ्यक्रम या संस्थान पर निर्भर करता है।
संपार्श्विक:
- अग्रणी ऋणदाता बिना किसी संपार्श्विक के 7.5 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करते हैं।
- विशिष्ट पाठ्यक्रमों या संस्थानों के लिए, चुनिंदा ऋणदाता 40 लाख रुपये तक का जमानत-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं।
- स्वीकार्य संपार्श्विक में आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति या भूखंड, सावधि जमा और बीमा शामिल हैं।

शिक्षा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज़ क्या हैं?

यहां उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जो अधिकांश बैंक शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय मांगते हैं:

आयु प्रमाण
हस्ताक्षर प्रमाण
हाल ही के बैंक खाते का विवरण
निवास प्रमाण पत्र
हस्ताक्षर सहित पूर्ण आवेदन पत्र
पिछली शिक्षा (स्कूल/कॉलेज) की मार्कशीट
शैक्षणिक संस्थान से प्रवेश पत्र
विदेश में अध्ययन के लिए उपयुक्त वीज़ा (यदि लागू हो)
नवीनतम पासपोर्ट आकार के फोटो
वेतन पर्ची (यदि लागू हो)
पहचान प्रमाण
आय गणना के साथ आयकर रिटर्न (आईटीआर) (यदि लागू हो)
लेखापरीक्षित बैलेंस शीट (यदि लागू हो)
टर्नओवर का प्रमाण (सेवा कर रिटर्न/बिक्री रसीद, यदि लागू हो)

कृपया याद रखें कि यह सूची सांकेतिक है और ऋण देने वाली संस्था की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न हो सकती है।

शिक्षा ऋण के अंतर्गत कौन से पाठ्यक्रम शामिल हैं?

शिक्षा ऋण आम तौर पर विभिन्न शैक्षिक स्तरों पर पाठ्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है। यहाँ उन सामान्य प्रकार के पाठ्यक्रमों के बारे में बताया गया है जो आम तौर पर शिक्षा ऋण के अंतर्गत आते हैं:

स्नातक डिग्री
स्नातक डिप्लोमा
स्नातकोत्तर डिग्री
स्नातकोत्तर डिप्लोमा
डॉक्टरेट कार्यक्रम
व्यावसायिक प्रशिक्षण पाठ्यक्रम
कौशल विकास पाठ्यक्रम

शिक्षा ऋण में कौन-कौन से खर्च शामिल होते हैं?

शिक्षा ऋण में शामिल व्यय निम्नलिखित हैं:

विदेश में अध्ययनरत छात्रों के लिए यात्रा व्यय
पुस्तकों/उपकरणों/वाद्ययंत्रों/वर्दी की लागत
ट्यूशन शुल्क
छात्रावास शुल्क
संस्थान के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित सावधानी जमा, भवन निधि/वापसी योग्य जमा
पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य व्यय, जैसे अध्ययन दौरे/थीसिस/प्रोजेक्ट कार्य
परीक्षा/प्रयोगशाला/पुस्तकालय शुल्क
पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर/लैपटॉप की लागत
बीमा प्रीमियम

शिक्षा ऋण पर कर लाभ क्या हैं?

भारत में, उधारकर्ता आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 ई के तहत शिक्षा ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों या ब्याज चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, के लिए उपलब्ध है। कटौती के रूप में दावा की जा सकने वाली ब्याज राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
शिक्षा ऋण पर कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, वित्तीय संस्थान से एक प्रमाण पत्र प्राप्त करना आवश्यक है जिसमें ब्याज और मूलधन के भागों में पुनर्भुगतान का विवरण हो।

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

इसके लिए आवेदन कैसे करें, इसकी चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

चरण 1: बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं

सबसे पहले अपना पसंदीदा वेब ब्राउज़र खोलें और उस बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, जिससे आप शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं।

चरण 2: शिक्षा ऋण उत्पाद पृष्ठ का पता लगाएँ

बैंक की वेबसाइट पर जाकर एजुकेशन लोन से संबंधित सेक्शन देखें। यह आमतौर पर बैंक के होमपेज पर 'लोन' या 'एजुकेशन' कैटेगरी के अंतर्गत पाया जाता है।

चरण 3: आवेदन-सह-सहमति फॉर्म पूरा करें

एजुकेशन लोन उत्पाद पर क्लिक करें, और आपको विस्तृत जानकारी वाले पेज पर निर्देशित किया जाएगा। यहाँ, आपको एक आवेदन-सह-सहमति फ़ॉर्म मिलेगा। इस फ़ॉर्म को अपनी व्यक्तिगत और संपर्क जानकारी के साथ भरें। इसमें आपका नाम, जन्म तिथि, संपर्क नंबर, ईमेल पता और स्थायी पता जैसे विवरण शामिल होंगे।

चरण 4: शैक्षणिक और वित्तीय विवरण प्रदान करें

प्रारंभिक फ़ॉर्म जमा करने के बाद, बैंक प्रतिनिधि संभवतः अतिरिक्त जानकारी एकत्र करने के लिए आपसे संपर्क करेगा। इसमें आपके शैक्षणिक संस्थान, पाठ्यक्रम और वित्तीय पहलुओं जैसे कि आपके सह-आवेदक की जानकारी, यदि लागू हो, के बारे में विवरण शामिल होंगे। इस चरण के लिए अपने शैक्षणिक दस्तावेज़ और वित्तीय विवरण हाथ में रखना सुनिश्चित करें।

चरण 5: सेवा विकल्प चुनें

इसके बाद, आपके पास अध्ययन ऋण के लिए दो सेवा विकल्पों में से चुनने का विकल्प होगा:

डोरस्टेप सर्विस: यदि उपलब्ध हो, तो बैंक का कोई प्रतिनिधि ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के अंतिम चरणों में आपका मार्गदर्शन करने के लिए आपके स्थान पर आ सकता है।
बैंक में व्यक्तिगत रूप से जाएँ:वैकल्पिक रूप से, आप ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को अंतिम रूप देने के लिए बैंक की निकटतम शाखा में जाने का समय निर्धारित कर सकते हैं। यह आवश्यक हो सकता है यदि डोरस्टेप सेवा प्रदान नहीं की जाती है या यदि आप आमने-सामने बातचीत करना पसंद करते हैं।

शिक्षा ऋण चुकौती प्रक्रिया क्या है?

अपनी शिक्षा पूरी करने या नौकरी पाने के बाद, आपके शिक्षा ऋण को चुकाने की उल्टी गिनती शुरू हो जाती है। यह आमतौर पर कोर्स पूरा होने के 12 महीने बाद या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद शुरू होता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी अवधि पहले आती है। अलग-अलग ऋणदाता अलग-अलग ऋण स्थगन अवधि प्रदान करते हैं, जिससे ऋण चुकौती शुरू करने में लचीलापन मिलता है।

पुनर्भुगतान मोड:

इंटरनेट बैंकिंग: ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से अपनी ईएमआई का सुविधाजनक ढंग से निपटान करें।
चेक: परेशानी मुक्त भुगतान के लिए किसी भी ऋणदाता की शाखा में चेक जमा कराएं।
डायरेक्ट डेबिट: नियत तिथि पर अपने बैंक खाते से स्वचालित EMI कटौती का विकल्प चुनें।
डिमांड ड्राफ्ट: वैकल्पिक विधि के रूप में डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से भुगतान करें।

ध्यान रखें कि हर ऋणदाता की पसंदीदा पुनर्भुगतान विधि अलग-अलग हो सकती है। ऋण लेते समय अपने विशिष्ट ऋणदाता से पुष्टि करना उचित है।

याद रखने योग्य मुख्य बातें:

अधिस्थगन अवधि: आपकी पुनर्भुगतान यात्रा या तो अपना पाठ्यक्रम पूरा करने या नौकरी मिलने के बाद शुरू होती है।
आंशिक भुगतान विकल्प: आपके पास आंशिक भुगतान करने की सुविधा है, जिससे आप ऋण राशि को धीरे-धीरे कम कर सकते हैं।
पूर्व भुगतान की संभावना: अगर आप लोन जल्दी चुकाने की स्थिति में हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प है। हालाँकि, ध्यान रखें कि इसके लिए प्रोसेसिंग फीस देनी पड़ सकती है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं अधिकतम कितनी ऋण राशि प्राप्त कर सकता हूँ?

अधिकतम ऋण राशि एक वित्तीय संस्थान से दूसरे में भिन्न होती है। यह पाठ्यक्रम, संस्थान और अध्ययन के देश जैसे कारकों पर निर्भर करता है। यह आम तौर पर ऋणदाता द्वारा निर्धारित अधिकतम सीमा के अधीन होता है।
शिक्षा ऋण पर ब्याज दर क्या है?

शिक्षा ऋण पर ब्याज दर या तो निश्चित या अस्थिर हो सकती है, और यह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकती है। यह ऋण राशि, अवधि और आवेदक की ऋण-योग्यता जैसे कारकों पर भी निर्भर हो सकता है।
शिक्षा ऋण की चुकौती अवधि कब शुरू होती है?

शिक्षा ऋण की चुकौती अवधि आमतौर पर स्थगन अवधि के बाद शुरू होती है, जो ऋणदाता पर निर्भर करते हुए, पाठ्यक्रम अवधि के साथ-साथ नौकरी मिलने के बाद 6-12 महीने की अतिरिक्त छूट अवधि भी हो सकती है।
क्या शिक्षा ऋण के लिए संपार्श्विक आवश्यक है?

ऋण राशि के आधार पर, संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। छोटी ऋण राशियों के लिए, किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन बड़ी राशियों के लिए, ऋणदाता संपत्ति, सावधि जमा या अन्य परिसंपत्तियों के रूप में संपार्श्विक की मांग कर सकते हैं।
शिक्षा ऋण से जुड़े कर लाभ क्या हैं?

आयकर अधिनियम की धारा 80ई के तहत, शिक्षा ऋण पर चुकाया गया ब्याज अधिकतम 8 वर्षों तक या ब्याज पूरी तरह चुकाए जाने तक, जो भी पहले हो, कटौती के लिए पात्र है।
यदि मैं समय पर शिक्षा ऋण चुकाने में असमर्थ हूं तो क्या होगा?

अगर आप समय पर लोन नहीं चुका पाते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है और कर्जदाता की ओर से कानूनी कार्रवाई भी हो सकती है। कुछ मामलों में, कर्जदाता लोन रीस्ट्रक्चरिंग या एक्सटेंशन जैसे विकल्प दे सकते हैं।
क्या मैं अपना शिक्षा ऋण समय से पहले चुका सकता हूँ?

हां, कई ऋणदाता बिना किसी पूर्वभुगतान दंड के शिक्षा ऋण के पूर्वभुगतान की अनुमति देते हैं। इससे समग्र ब्याज बोझ को कम करने में मदद मिल सकती है।

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¶Long-term capital gains (LTCG) tax (12.5%) is exempted on annual premiums up to 2.5 lacs.
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
^^The information relating to mutual funds presented in this article is for educational purpose only and is not meant for sale. Investment is subject to market risks and the risk is borne by the investor. Please consult your financial advisor before planning your investments.