એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજના

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ - એક સમીક્ષા

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ એક જીવન બીમા પ્લાન છે જેમાં પોલીસી ધારક 100 વર્ષના ઉમ્ર સુધી કવર થઈ જશે. આ પ્લાનનો મુખ્ય લાભ એ છે કે તે આવક અને વીમા સુરક્ષાનો ડ્યુઅલ લાભ સાથે આવે છે જેથી વીમુક્ત વ્યક્તિના પરિવારને તેની અનુપસ્થિતિમાં સહાય મળે છે. ખરેખર, આશ્વાસન પ્રદાયક લાભો કોઈ આપત્તિના સમયમાં મજબૂત આર્થિક સહાયક રીતે કાર્ય કરે છે.

શા માટે એલઆઈસી જીવન ઉમંગ પસંદ કરો?

1. કરમુક્ત પરિપક્વતા અને મૃત્યુ લાભ

   એલઆઈસી જીવન ઉમંગની તમામ આવક, પછી તે પોલિસીધારકના મૃત્યુ પર હોય, પોલિસીની પાકતી મુદત પર હોય, અથવા વાર્ષિક સર્વાઇવલ લાભો, આવકવેરા અધિનિયમ, 1969ની કલમ 10(10D) હેઠળ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે.

2. 100 વર્ષની ઉંમર સુધી જીવનભરનું જોખમ કવર

   પોલિસીધારકના મૃત્યુના જોખમ સામે જીવન કવર જારી કરવાની તારીખથી શરૂ થાય છે અને તેની ઉંમર 100 વર્ષની થાય ત્યાં સુધી ચાલે છે.

3. 30 વર્ષની ઉંમરથી બાંયધરીકૃત આવક

   પૉલિસી ધારકો આ પૉલિસી પોતાના માટે અથવા તેમના બાળકો માટે ખરીદી શકે છે અને 100 સુધી આજીવન વાર્ષિક આવક સુરક્ષિત કરી શકે છે. આ કવરેજ સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી દર વર્ષે સર્વાઇવલ માટે ચૂકવવામાં આવે છે.

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજનાની વિશેષતાઓ

• આ એલઆઈસી પ્લાન પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદતના અંતથી શરૂ થતા વાર્ષિક સર્વાઇવલ લાભો પૂરા પાડે છે અને પરિપક્વતા સુધી ચાલુ રહે છે.

• આ પ્લાન પોલિસીની મુદતના અંતે પાકતી મુદતના લાભ તરીકે એક સામટી રકમ પણ પ્રદાન કરે છે, જો વીમાધારક બચી જાય.

• જો પોલિસી ધારક પોલિસીના કાર્યકાળ દરમિયાન મૃત્યુ પામે તો મૃત્યુ લાભનો દાવો કરી શકાય છે. તે એકસાથે અથવા નિયમિત હપ્તામાં ચૂકવવામાં આવે છે.

• આ પ્લાન વિવિધ પ્રીમિયમ ભરવાની શરતોમાંથી પસંદ કરવાનો વિકલ્પ આપે છે જેમ કે 15 વર્ષ, 20 વર્ષ, 25 વર્ષ અને 30 વર્ષ.

• એલઆઈસી જીવન ઉમંગ પોલિસી એ એક સહભાગી નીતિ છે જે એલઆઈસી દ્વારા એક વર્ષમાં કમાયેલા નફાના આધારે ખરીદદારોને વધારાના બોનસ માટે હકદાર બનાવે છે.

• અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચુકવણી મોડ પસંદ કરવા માટે ડિસ્કાઉન્ટ ઉપલબ્ધ છે.

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજનાની પાત્રતા માપદંડ

ચાલો નીતિના પાત્રતા માપદંડો પર એક નજર કરીએ:

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવેલ લાભો

અહીં એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજનાના કેટલાક મુખ્ય લાભો છે:

1. મૃત્યુ લાભ

   • જોખમની શરૂઆત પહેલા જીવન વીમિત મૃત્યુ પર

     નોમિની ચૂકવેલ સંપૂર્ણ પ્રીમિયમ રકમનો દાવો કરી શકે છે (પ્રીમિયમનું વળતર).

   • જોખમની શરૂઆત પછી અને પરિપક્વતા પહેલા જીવનના મૃત્યુ પર

     નોમિની વાર્ષિક પ્રીમિયમના 7 ગણા અને મૂળભૂત વીમા રકમની વચ્ચેની ઊંચી રકમનો દાવો કરી શકે છે. લાગુ પડતા બોનસ જેમ કે સાધારણ રિવર્ઝનરી બોનસ અને અંતિમ વધારાના બોનસ પણ મૃત્યુ લાભ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે.

2. સર્વાઇવલ બેનિફિટ

   • જો જીવન વીમાધારક પ્રીમિયમ ચુકવણીની મુદતમાં ટકી રહે અને જો પોલિસી અમલમાં હોય, તો એલઆઈસી જીવન ઉમંગ વાર્ષિક સર્વાઇવલ લાભ ચૂકવવાનું શરૂ કરે છે.

   • તે મૂળ વીમાની રકમના 8% જેટલી છે.

   • પૉલિસીધારક જીવિત રહે ત્યાં સુધી અથવા પાકતી મુદતની તારીખ પહેલાંની છેલ્લી પ્લાન એનિવર્સરી સુધી (જે પણ ઘટના અગાઉ બને) ત્યાં સુધી દર વર્ષે સમાન રકમ ઓફર કરવામાં આવે છે.

3. પરિપક્વતા લાભ

   જો જીવન વીમાધારક નિર્દિષ્ટ પરિપક્વતા તારીખ સુધી બચી જાય, તો એલઆઈસી તેમને સાદા રિવર્ઝનરી બોનસ અને જો કોઈ હોય તો અંતિમ વધારાના બોનસ સાથે મૂળભૂત વીમા રકમ ઓફર કરે છે.

4. લોન

   એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજના હેઠળ નીચેના નિયમો અને શરતો અનુસાર લોનની સુવિધા મેળવી શકાય છે:

   • પોલિસીધારક લોન માટે લાયક છે જો તેણે ઓછામાં ઓછા 2 વર્ષ માટે નિષ્ફળ વગર પ્રીમિયમ ચૂકવ્યું હોય.

   • જો પ્રીમિયમ ભરવાની મુદત દરમિયાન લોન લેવામાં આવે તો, લોનની મહત્તમ રકમ સમર્પણ મૂલ્યના 90% સુધી મર્યાદિત છે.

   • પેઇડ-અપ પોલિસીના કિસ્સામાં, લોનની રકમ પરની મર્યાદા પેઇડ-અપ મૂલ્યના 80% છે.

   • અવેતન કોઈપણ લોન લાગુ વ્યાજ સાથે બહાર નીકળતી વખતે દાવાની કાર્યવાહીમાંથી વસૂલ કરવામાં આવશે.

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ચાલો દેવનું ઉદાહરણ લઈએ જે આ પોલિસી ખરીદતી વખતે 30 વર્ષીય પુરુષ છે. ધારી રહ્યા છીએ કે તે નીચેના કવરેજ શોધી રહ્યો છે -

• સમ એશ્યોર્ડ - રૂ. 10,00,000

• પોલિસી ટર્મ - (100 ઓછા 30 વર્ષ) = 70 વર્ષ

• પ્રીમિયમ ભરવાની મુદત - 20 વર્ષ

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, દેવે જે વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચૂકવવાનું રહેશે તે રૂ. 54,036 (કર સહિત).

* નોંધ - કરમાં 1લા વર્ષના પ્રીમિયમ પર લાદવામાં આવેલ 4.5% અને પછીના વર્ષોમાં ચૂકવવાપાત્ર પ્રીમિયમ પર 2.25% GSTનો સમાવેશ થાય છે.

ચાલો જોઈએ કે નીચેના કેસોમાં દેવ અથવા તેના પરિવારને કયા લાભો મળવા પાત્ર છે -

1. જો દેવ પ્રીમિયમ ભરવાની મુદતમાં મૃત્યુ પામે છે

   દેવના પરિવારને મૃત્યુ લાભ પ્રાપ્ત થશે, જે કાં તો વાર્ષિક પ્રીમિયમ (રૂ. 3,78,252)ના 7 ગણા અથવા મૂળભૂત સમ એશ્યોર્ડ વત્તા લાગુ બોનસ (રૂ. 10,00,000 + બોનસ) છે. બાદમાં વધુ હોવાથી, એલઆઈસી આ રકમ ચૂકવશે.

2. જો પ્રીમિયમ ભરવાની મુદત પૂરી થયાના 10 વર્ષ પછી દેવ મૃત્યુ પામે છે

   • દેવને આ 10 વર્ષ જીવિત રહેવા માટે વાર્ષિક સર્વાઇવલ લાભો પ્રાપ્ત થશે. તે BSA ના 8% જેટલું છે. તેથી તેને રૂ. તેમના મૃત્યુ સુધી 10 વર્ષ માટે વાર્ષિક 80,000.

   • તેમના મૃત્યુ પર, દેવનો પરિવાર મૃત્યુ લાભની રકમનો દાવો કરી શકે છે, જે (રૂ. 10,00,000 + બોનસ) જેટલી હશે.

3. જો દેવ 70 વર્ષની પોલિસી ટર્મમાં ટકી રહે છે

   • દેવને પાકતી મુદતના લાભ તરીકે મૂળભૂત સમ એશ્યોર્ડ વત્તા લાગુ બોનસ (રૂ. 10,00,000 + બોનસ) પ્રાપ્ત થશે.

   • દેવને પ્રીમિયમ ભરવાની મુદતના અંતથી શરૂ કરીને પોલિસીની મુદતના અંત સુધી વાર્ષિક સર્વાઈવલ લાભો પણ પ્રાપ્ત થશે. જીવિત રહેવાના પ્રત્યેક વર્ષ દેવને BSA ના 8% માટે હકદાર બનાવે છે, જે રૂ.ની બરાબર છે. આ કિસ્સામાં દર વર્ષે 80,000.

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ નીતિ હેઠળ વધારાના લાભો ઉપલબ્ધ છે

1. રાઇડર લાભ

   કવરેજ વધારવા માટે નીચેના રાઇડર્સને એલઆઈસી જીવન ઉમંગ પ્લાનમાં ઉમેરી શકાય છે.

   • એલઆઈસી અકસ્માત મૃત્યુ અને અપંગતા રાઇડર લાભ

     જો વીમાધારક મૃત્યુ પામે છે અથવા અકસ્માતને કારણે અપંગતાથી પીડાય છે, તો એલઆઈસી આકસ્મિક રાઇડર લાભ વીમા રકમની સાથે મૃત્યુ લાભ બેઝ પ્લાન હેઠળ ચૂકવે છે.

   • એલઆઈસી એક્સિડેન્ટલ બેનિફિટ રાઇડર

     આ રાઇડર હેઠળ આવરી લેવામાં આવેલ લાભ માત્ર પ્રીમિયમ ભરવાના કાર્યકાળ (PPT) દરમિયાન જ સક્રિય છે. પીપીટીમાં ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ બાકી હોય તે શરતે આ રાઇડરને ઉમેરી શકાય છે.

   • એલઆઈસી ન્યૂ ટર્મ એશ્યોરન્સ રાઇડર

     આ વિકલ્પનો લાભ એલઆઈસી જીવન ઉમંગ પોલિસીની શરૂઆતના સમયે લઈ શકાય છે. રાઇડર હેઠળ વધારાની વીમાની રકમ પૉલિસીના નોમિનીને મૂળભૂત વીમાની રકમ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે જો વીમાધારક પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે.

   • એલઆઈસી ન્યૂ ક્રિટિકલ ઇલનેસ રાઇડર

     આ રાઇડરને પોલિસીની શરૂઆતના સમયે જ લાભ મળી શકે છે. તે પોલિસીધારકોને નાણાકીય રાહત આપે છે જો તેઓને આ રાઇડર હેઠળ આવરી લેવામાં આવેલી 15 ગંભીર બીમારીઓમાંથી કોઈપણ એકનું નિદાન થાય છે.

   • એલઆઈસી પ્રીમિયમ માફીનો લાભ

     જો પોલિસીધારક આ રાઇડર વિકલ્પ પસંદ કરે છે, તો પોલિસીધારકના મૃત્યુની સ્થિતિમાં પોલિસીના તમામ ભાવિ પ્રિમીયમ માફ કરવામાં આવે છે. આ રાઇડર મદદ કરી શકે છે જો લાઇફ એશ્યોર્ડ બાળક હોય અને પોલિસીધારક માતા-પિતા હોય.

2. હપ્તામાં મૃત્યુ લાભ

   પૉલિસી હેઠળ, એકસાથે ચુકવણીને બદલે 5/10/15-વર્ષના સમયગાળામાં હપ્તાઓમાં મૃત્યુ લાભો મેળવવાનો વિકલ્પ છે. હપ્તાઓ વાર્ષિક, અર્ધ-વાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા માસિકના પસંદ કરેલા અંતરાલો પર અગાઉથી ચૂકવવા જોઈએ, વિવિધ ચુકવણી મોડ્સ માટે લઘુત્તમ હપ્તાની રકમને આધિન, જેમ કે

   હપ્તાની ચુકવણીની રીત	ન્યૂનતમ હપ્તાની રકમ
   માસિક	રૂ. 5,000/-
   ત્રિમાસિક	રૂ. 15,000/
   અર્ધવાર્ષિક	રૂ. 25,000/
   વાર્ષિક	રૂ. 50,000/

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ યોજનાની અન્ય વિગતો

1. ગ્રેસ સમયગાળો

   એલઆઈસી દ્વારા પૉલિસી ધારકોને આપવામાં આવતી 15-30 દિવસની ગ્રેસ પીરિયડ છે જેઓ બાકી પ્રીમિયમની રકમ ચૂકવવામાં નિષ્ફળ ગયા છે. જો આ સમયગાળાના અંત સુધીમાં ચુકવણી કરવામાં ન આવે તો પોલિસી સમાપ્ત થઈ જાય છે.

2. મુક્ત દેખાવનો સમયગાળો

   એલઆઈસી દ્વારા પોલિસીની શરૂઆતની તારીખથી 15 દિવસનો ફ્રી લુક પીરિયડ ઓફર કરવામાં આવે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, જો પોલિસી ધારક તેના નિયમો અને શરતોથી અસંતુષ્ટ હોય તો તેને રદ કરી શકે છે.

3. પોલિસી સમર્પણ

   પૉલિસીધારક પૉલિસી સરેન્ડર કરી શકે છે, જો કે પ્રીમિયમ સતત બે વર્ષ માટે યોગ્ય રીતે ચૂકવવામાં આવે. પૉલિસીના શરણાગતિ પર, વીમા કંપની વિશેષ શરણાગતિ મૂલ્ય અથવા બાંયધરીકૃત શરણાગતિ મૂલ્ય (બેમાંથી જે વધારે હોય) ની સમાન સમર્પણ મૂલ્ય ચૂકવશે.

4. લોન સુવિધા

   આ યોજના લોનની સુવિધા પ્રદાન કરે છે જેમાં, નીચે આપેલા માપદંડો અનુસાર કોઈ વ્યક્તિ નાણાકીય કટોકટીને પહોંચી વળવા માટે લોન મેળવી શકે છે:

   પ્રીમિયમ ભરવાની મુદત દરમિયાન લીધેલી લોન	પ્રીમિયમ ભરવાની મુદત પછી લોન મેળવી
   અમલી નીતિઓ માટે- 90% સુધી પેઇડ-અપ પોલિસી માટે- 80% સુધી	લોનની મહત્તમ રકમ એવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે કે વાર્ષિક વ્યાજ દર વાર્ષિક સર્વાઇવલ બેનિફિટના 50% કરતા વધુ ન હોય જે પોલિસી હેઠળ ચૂકવવાપાત્ર હોઈ શકે છે.

5. ચૂકવેલ મૂલ્ય

   જો લાઇફ એશ્યોર્ડે 2 વર્ષ માટે પ્રીમિયમ ચૂકવ્યું હોય પરંતુ તે પછી બંધ થઈ જાય, તો પોલિસી પેઇડ-અપ પોલિસી તરીકે ચાલુ રહેશે. આવા કિસ્સાઓમાં, બાકીના પ્રિમીયમ પ્રમાણે વીમા રકમ ઘટશે.

   મૃત્યુ પર ચૂકવેલ વીમા રકમ આના બરાબર છે:

   • ચૂકવેલ પ્રિમીયમની સંખ્યા/ મૃત્યુ પર X વીમા રકમ ચૂકવવાના કુલ પ્રિમીયમ

     તેવી જ રીતે, પાકતી મુદત પર ચૂકવેલ વીમા રકમ આના સમાન છે:

   • ચૂકવેલ પ્રીમિયમની સંખ્યા/ પરિપક્વતા પર X વીમા રકમ ચૂકવવાના કુલ પ્રીમિયમની સંખ્યા

6. રિબેટ્સ

   યોજના નીચે દર્શાવેલ કોષ્ટક મુજબ છૂટ આપે છે:

   મોડ રિબેટ
   વાર્ષિક મોડ	ટેબ્યુલર પ્રીમિયમના 2%
   અર્ધવાર્ષિક મોડ	ટેબ્યુલર પ્રીમિયમના 1%
   ત્રિમાસિક, માસિક (NACH) અને પગાર કપાત	NIL

   ઉચ્ચ સમ એશ્યોર્ડ રીબેટ
   બેઝિક સમ એશ્યોર્ડ (BSA)	રિબેટ (રૂ.)
   2,00,000 થી 4,75,000	શૂન્ય
   5,00,000 થી 9,75,000	1.25% BSA
   10,00,000 થી 24,75,000	1.75% BSA
   25,00,000 અને તેથી વધુ	2.00% BSA

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ હેઠળ વસૂલવામાં આવેલા પ્રીમિયમનું નમૂનાનું ચિત્ર

પ્લાન ખરીદતા પહેલા તમારા પ્રીમિયમ ક્વોટ્સ મેળવવા માટે તમે એલઆઈસી જીવન ઉમંગ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. વિવિધ પ્રવેશ યુગો અને પ્રીમિયમ ભરવાની શરતોમાં રૂ.2 લાખની મૂળભૂત વીમા રકમ માટે વાર્ષિક પ્રીમિયમ દરો (રૂ.માં) નું નમૂનાનું ઉદાહરણ નીચે મુજબ છે.

એલઆઈસી જીવન ઉમંગની ટેક્સ અસરો

વૈધાનિક કર, જો કોઈ હોય તો, પ્રવર્તમાન કર કાયદાઓ અનુસાર ભારતીય બંધારણીય ટેક્સ ઓથોરિટી દ્વારા લાદવામાં આવે છે. કર દરો સમયાંતરે સંશોધનને આધીન છે. લાગુ પડતા ટેક્સ પોલિસીધારક દ્વારા બેઝ પોલિસી અને રાઇડર્સ માટે પ્રીમિયમ પર ચૂકવવામાં આવશે.

આવકવેરાના સંદર્ભમાં, પૉલિસીધારકો 1969ના આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C અને 10(10D) હેઠળ પ્રીમિયમની રકમ અને મૃત્યુ અને પાકતી મુદત પર કર લાભોનો આનંદ માણી શકે છે.

જરૂરી દસ્તાવેજો

એલઆઈસી જીવન ઉમંગ હેઠળ કવરેજ મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો છે -

• ઉંમરનો પુરાવો

• યોગ્ય રીતે ભરેલ દરખાસ્ત ફોર્મ/અરજી ફોર્મ

• સરનામાનો પુરાવો

• તબીબી ઇતિહાસ

• અન્ય કેવાયસી દસ્તાવેજો: આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, ટેક્સ વિગતો, વગેરે.

• આવશ્યકતા મુજબ તબીબી નિદાન અહેવાલો

એલઆઈસી જીવન ઉમંગની પોલિસી બાકાત

• જો જીવન વીમાધારકનું મૃત્યુ પૉલિસીના પ્રથમ 12 મહિનામાં આત્મહત્યા દ્વારા થાય છે, તો નોમિની મૃત્યુની તારીખ સુધી ચૂકવવામાં આવેલા પ્રીમિયમના માત્ર 80%નો જ દાવો કરી શકે છે.

• જો પોલિસીના પુનઃસજીવનની તારીખથી 12 મહિના પૂરા કર્યા પછી જીવન વીમાધારક આત્મહત્યા દ્વારા મૃત્યુ પામે છે, તો નોમિની આજની તારીખે ચૂકવવામાં આવેલા ઊંચા 80% પ્રીમિયમ અથવા હસ્તગત શરણાગતિ મૂલ્યનો દાવો કરી શકે છે.

પોલિસીબજારમાંથી એલઆઈસી પ્લાન કેવી રીતે ખરીદશો?

સ્ટેપ 1: એલઆઈસી જીવન ઉમંગ ખરીદવા માટે, એલઆઈસી of India ની મુલાકાત લો

સ્ટેપ 2: ઉપલબ્ધ ફોર્મમાં, તમારા નામ અને સંપર્ક નંબર સાથે ફોર્મ ભરો.

સ્ટેપ 3: આગળ, તમારી ઉંમર અને વર્તમાન શહેર ભરો.

સ્ટેપ 4: એકવાર થઈ ગયા પછી, તમે ઉપલબ્ધ અન્ય યોજનાઓ પણ ચકાસી શકો છો અને તમારી અનુકૂળતા મુજબ રકમ અને સમયગાળો કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો.

સ્ટેપ 5: આ પછી, તમારે તમારું પ્રીમિયમ ઓનલાઈન ચૂકવવું પડશે.

નોંધ: પોલિસીબઝાર તમારા પ્રશ્નોના ઉકેલ માટે ડોર-ટુ-ડોર સલાહકારો પણ પ્રદાન કરે છે.

FAQs

LIC Resources

FAQs