জীবন বীমা নীতির বিপরীতে কীভাবে ঋণ পাবেন?

আপনি অপ্রত্যাশিত খরচের সাথে মোকাবিলা করছেন, একটি বড় বিনিয়োগের পরিকল্পনা করছেন বা কেবল একটি আর্থিক নিরাপত্তা জাল খুঁজছেন, এই ব্লগটি আপনাকে আপনার জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে ধার নেওয়ার প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করবে, আপনাকে অবগত এবং ক্ষমতাপ্রাপ্ত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করবে৷

জীবন বীমা নীতির বিপরীতে ঋণ কি?

জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ আপনাকে পলিসির নগদ মূল্য জামানত হিসাবে ব্যবহার করে আপনার বীমাকারীর কাছ থেকে অর্থ ধার করতে দেয়৷ এটি অনন্য কারণ, প্রথাগত ঋণের বিপরীতে, পরিশোধের প্রয়োজন হয় না, যদিও সুদ চার্জ করা হবে। যাইহোক, যদি আপনি এটি পরিশোধ না করেন, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা যা পাবেন তা হ্রাস করে, অ্যাস্যুরেন্স থেকে ঋণের পরিমাণ এবং সুদ কেটে নেওয়া হয়। আপনার জীবন বীমা পলিসি যথাস্থানে রেখে তহবিল অ্যাক্সেস করার এটি একটি নমনীয় উপায়৷

(View in English : Term Insurance)

জীবন বীমা নীতির বিপরীতে কীভাবে ঋণ পাবেন?

আপনি নিম্নলিখিত উপায়ে জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ পেতে পারেন:

• আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন: আপনার জীবন বা টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন এবং তাদের পলিসি ঋণের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷

• শর্তাবলী এবং সুদের হার বুঝুন: সুদের হার এবং ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সহ ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে জানুন।

• লোনের পরিমাণ নির্ধারণ করুন: আপনার নীতির নগদ মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা ধার নিতে চান তা নির্ধারণ করুন।

• প্রয়োজনীয় ফর্মগুলি সম্পূর্ণ করুন: প্রয়োজনীয় কাগজপত্র পূরণ করুন এবং অনুরোধ করা ডকুমেন্টেশন প্রদান করুন৷

• লোন পরিশোধ করুন: লোনটি আপনার পলিসির সুবিধা বা কভারেজকে প্রভাবিত করে না তা নিশ্চিত করতে সময়মত পেমেন্ট করুন।

*দ্রষ্টব্য: আপনার জীবন বীমা প্ল্যান বা প্ল্যানের বিপরীতে আপনি যে লোন নিয়েছেন সে সম্পর্কে আপনার কোনো প্রশ্ন থাকলে, আপনি আপনার সমস্ত সন্দেহের সমাধান করতে বীমা উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।

জীবন বীমা ঋণ কীভাবে কাজ করে?

একটি জীবন বীমা পলিসি শুধুমাত্র আপনার পরিবারের ভবিষ্যতই রক্ষা করে না এবং বিনিয়োগে একটি অনুকূল রিটার্ন প্রদান করে কিন্তু এটি একটি নমনীয় বিকল্পও হয়ে উঠেছে, যা পলিসিধারকদের ঋণ পেতে সক্ষম করে৷ এই বৈশিষ্ট্যটি আর্থিক চাপের সময়ে সুবিধাজনক, এবং এই ঋণগুলির ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয়তা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় তাদের কম সুদের হারকে দায়ী করা হয়। উপরন্তু, বাজারের ওঠানামা দ্বারা অপরিবর্তিত নীতি মূল্যের স্থিতিশীলতা, এটিকে সোনা বা শেয়ারের মতো সম্পদের বিপরীতে ঋণ থেকে আলাদা করে৷

আপনি কি ধরনের জীবন বীমা পলিসি থেকে ধার নিতে পারেন?

আপনি জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে বেশিরভাগ স্থায়ী বীমা পলিসি যেমন সমগ্র জীবন, সর্বজনীন জীবন, বা পরিবর্তনশীল জীবন বীমা থেকে ঋণ নিতে পারেন। এই নীতিগুলি আজীবন কভারেজ প্রদান করে এবং আপনি প্রিমিয়াম প্রদান করার সাথে সাথে সময়ের সাথে নগদ মূল্য তৈরি করে। নগদ মূল্য হয় সুদ অর্জন করে বা বিনিয়োগের মাধ্যমে বৃদ্ধি পায়, আপনাকে এর বিপরীতে ঋণ নেওয়ার বিকল্প দেয়।

বিপরীতভাবে, মেয়াদী জীবন বীমা ঋণ নেওয়ার অনুমতি দেয় না। এটি একটি আরও সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেমন আপনার কাজের বছরগুলিতে, কিন্তু এটি নগদ মূল্য জমা করে না।

Read in English Best Term Insurance Plan

জীবন বীমা নীতির বিপরীতে ঋণের বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি কী কী?

• উচ্চ ঋণের পরিমাণ: আপনি আপনার এনডাউমেন্ট বা ইউলিপ নীতির বিপরীতে উচ্চ ঋণের পরিমাণ ধার করতে পারেন, বিস্তৃত আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে।

• লক-ইন পিরিয়ড চলাকালীন তহবিল: আপনি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ পেতে পারেন যদিও এটি এখনও লক-ইন সময়ের অধীনে থাকে, তাৎক্ষণিক তারল্য প্রদান করে।

• বীমা কভারেজ অক্ষত থাকে: আপনি আপনার পলিসি সমর্পণ না করেই তহবিল অ্যাক্সেস করতে পারেন, আপনার বীমা কভারেজ এবং বিনিয়োগের সুবিধাগুলি অব্যাহত থাকে তা নিশ্চিত করে৷

• নমনীয় ঋণের বিকল্পগুলি: এন্ডোমেন্ট বা ইউলিপ পলিসির মতো বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণের নমনীয়তা উপভোগ করুন, একাধিক উত্তোলন করার ক্ষমতা সহ এবং শুধুমাত্র ব্যবহৃত পরিমাণের উপর সুদ প্রদান করুন৷

• সুদ পেমেন্ট পোস্ট লক-ইন পিরিয়ড: লক-ইন পিরিয়ড চলাকালীন লোনের জন্য, লক-ইন পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে আপনি মূল এবং সুদ একসঙ্গে পরিশোধ করতে পারেন।

• প্রাক-অনুমোদিত ঋণের সীমা: পলিসিধারীদের বিভিন্ন প্রয়োজনের সাথে মানানসই করার জন্য ঋণের পরিসর ছোট থেকে বড় পরিমাণে, যার পরিমাণ পলিসির সমর্পণ মূল্যের 90% পর্যন্ত।

• নমনীয় প্রিপেমেন্ট: আপনি যেকোনও সময় অতিরিক্ত চার্জ ছাড়াই আপনার লোন প্রিপে বা ফোরক্লোজ করতে পারেন।

• ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন: ঋণের আবেদন প্রক্রিয়া সহজ, শুধুমাত্র মৌলিক আইডি, ঠিকানা প্রমাণ, ব্যাঙ্কের বিবরণ এবং বীমা পলিসির নথি প্রয়োজন৷

Read in English Term Insurance Benefits

জীবন বীমা নীতির বিপরীতে ঋণ নেওয়ার সময় কিছু বিষয় কী মনে রাখতে হবে?

জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ হল একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার জন্য একটি উপযুক্ত বিকল্প বিকল্প৷ আজকাল, সমস্ত জরুরী খরচ মেটাতে আপনার জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ পাওয়া একটি পছন্দের পন্থা। এটি একটি ঝামেলা-মুক্ত সমাধান যা অন্যান্য প্রথাগত ঋণ প্রকারের তুলনায় বেশ কিছু সুবিধা প্রদান করে।

জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে লোন বেছে নেওয়ার আগে বেশ কিছু বিষয় মাথায় রাখতে হবে:

1. নীতির যোগ্যতা

   লোনের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার পলিসি যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করুন, যেমন সব পলিসি করে না। আপনি স্থায়ী বা সম্পূর্ণ জীবন বীমার সমর্পণ মূল্যের বিপরীতে ধার নিতে পারেন, তবে মেয়াদী জীবন বীমা নয়। ধার নেওয়ার সময়, আপনি মূলত আপনার নিজের অর্থ ব্যবহার করছেন, কোনো ব্যাখ্যা বা কঠোর অনুমোদন প্রক্রিয়ার প্রয়োজন নেই। আয় একটি ফ্যাক্টর না হলেও, আপনার ঋণযোগ্যতা বিবেচনা করা হয়। যোগ্যতা পরীক্ষা করার জন্য সর্বদা আপনার নীতির শর্তাবলী পর্যালোচনা করুন।

2. লোনের পরিমাণ

   আপনি বীমা কোম্পানী বা ব্যাঙ্কের সাথে যে পরিমাণের জন্য যোগ্য তা যাচাই করতে হবে৷ ঋণের পরিমাণ তার সমর্পণ মূল্যের শতাংশ। একবার ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করা হলে, নীতিটি ঋণদাতাকে বরাদ্দ করা হয়। এর অর্থ হল পলিসির সমস্ত অধিকার ঋণদাতার কাছে হস্তান্তর করা হয় এবং তারপরে ঋণগ্রহীতার কাছে ঋণ মঞ্জুর করা হয়। উপরন্তু, যেহেতু ঋণের পরিমাণ আয়কর কর্তৃপক্ষ দ্বারা আয় হিসাবে স্বীকৃত নয়, তাই এটি করযোগ্য নয়৷

3. সুদ চার্জ করা হয়েছে

   একটি বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণের ক্ষেত্রে যে সুদের হার ধার্য করা হয় তা ইতিমধ্যেই প্রদত্ত প্রিমিয়াম এবং প্রদত্ত প্রিমিয়ামের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে। প্রিমিয়ামের পরিমাণ এবং প্রিমিয়ামের সংখ্যা যত বেশি হবে, সুদের হার তত কম হবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের মূল হারের সাথে সুদের হার লিঙ্ক করে৷
   
   

4. অপেক্ষার সময়কাল

   একজন পলিসি হোল্ডার বেস লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি কেনার সাথে সাথে ঋণ নিতে পারবেন না৷ আনুমানিক 3 বছরের একটি অপেক্ষার সময়কাল প্রয়োজন৷ এতে, ঋণদাতা চেক করে যে প্রিমিয়াম পরিশোধ করা হয়েছে বা 3 বছরের অপেক্ষার সময় খেলাপি হয়েছে। সুতরাং, সমর্পণ মূল্যের ভিত্তিতে ঋণ অনুমোদিত।
   ভারতে সেরা মেয়াদী বীমা পরিকল্পনা

5. প্রিমিয়াম

   জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ নেওয়ার পরে, পলিসিধারকদের প্রিমিয়াম প্রদান চালিয়ে যেতে হবে৷ এমন একটি ঘটনা যেখানে পলিসিধারক তা করা থেকে বিরত থাকেন, কিছু বীমাকারী পলিসিটি বাতিল করতে পারে। আপনি একটি টার্ম ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন আপনার পছন্দসই কভারের জন্য যে আনুমানিক প্রিমিয়াম দিতে হবে তা পেতে৷

6. লোন পরিশোধ

   জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে একটি ঋণ পলিসি মেয়াদ চলাকালীন পরিশোধ করতে হবে৷ আপনি মূল এবং সুদ বা শুধুমাত্র সুদ উভয়ই পরিশোধ করতে পারেন। যদি শুধুমাত্র সুদ দেওয়া হয়, তাহলে মূল টাকা দাবির পরিমাণ থেকে কেটে নেওয়া হবে। যদি পলিসি হোল্ডার শোধ করার আগে মারা যান, তাহলে নির্ভরশীলরা কম পেআউট পাবেন।

7. অ্যাসাইনমেন্টের দলিল

   বীমা পলিসি অবশ্যই ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান বা বীমা কোম্পানির অনুকূলে বরাদ্দ করতে হবে, যেমন প্রযোজ্য। পলিসি হোল্ডারকে নির্ধারিত ফরম্যাটে অ্যাসাইনমেন্ট ডিড সম্পাদন করতে হবে, এবং অ্যাসাইনমেন্টের বিশদগুলি পলিসি ডকুমেন্টে আনুষ্ঠানিকভাবে অনুমোদিত হয়৷

8. চার্জ

   বীমাকারী বা যেকোনো অর্থায়নকারী প্রতিষ্ঠান ঋণ বিতরণের জন্য কম ঋণ প্রক্রিয়াকরণ চার্জ নিতে পারে।

   *দ্রষ্টব্য: এটা বাঞ্ছনীয় যে আপনি প্রথমে টার্ম ইন্স্যুরেন্স কী জেনে নিন এবং মেয়াদী পরিকল্পনা কেনার আগে বা জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ পাওয়ার আগে এর বৈশিষ্ট্য, সুবিধা এবং বর্জন বুঝে নিন৷

লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসির বিপরীতে ঋণ নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় নথিগুলি কী কী?

জীবন বীমা পলিসির বিপরীতে ঋণ নিতে প্রয়োজনীয় নথিগুলি হল:

• পলিসিধারীর পাসপোর্ট সাইজের ছবি

• শনাক্তকরণ প্রমাণের অনুলিপি, যেমন আধার কার্ড/পাসপোর্ট/ভোটার আইডি

• প্যান কার্ডের কপি

• বীমা পলিসির নথি

• ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট বা বাতিল চেকের একটি অনুলিপি (ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট প্রমাণ হিসাবে)

• অতিরিক্ত নথিপত্র, যেমনটি বীমাকারীর দ্বারা যাচাইয়ের জন্য বলা হয়েছে

এটি র্যাপিং আপ!

জীবন বীমার বিপরীতে একটি ঋণ বেশির ভাগ লোকের জন্য জীবন রক্ষাকারী হতে পারে এবং তাদের স্বল্পমেয়াদী উদ্দেশ্য এবং আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য তার/তার পরিবারের জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা থাকতে পারে। এটি ছাড়াও, একজনকে সর্বদা ঝুঁকি সম্পর্কে সচেতন থাকতে হবে এবং তার উপর ভিত্তি করে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে হবে।