Prices Increasing Soon
দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল এমন একটি শতাংশ যা একটি বীমা কোম্পানির গ্রাহকদের দেওয়া দাবির অনুপাতকে প্রতিনিধিত্ব করে সেই কোম্পানির প্রাপ্ত মোট দাবির সাথে। প্রতি বছর, ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (IRDAI) জীবন বীমা কোম্পানিগুলির জন্য দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত প্রকাশ করে৷
#All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply
By clicking on "View plans" you agree to our Privacy Policy and Terms of use
++Source - Google Review Rating available on:- http://bit.ly/3J20bXZ
সুতরাং, আপনি যদি একটি জীবন বীমা প্ল্যান কিনতে চান বা আপনার বিদ্যমান একটি পুনর্নবীকরণ করতে চান, তাহলে আপনাকে সর্বদা জীবন বীমা কোম্পানির CSR পরীক্ষা করা উচিত এবং সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সহ একটি বীমাকারীর কাছ থেকে একটি প্ল্যান কেনা উচিত৷ আইআরডিএ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কী এবং ভারতে জীবন বীমা কোম্পানিগুলির বিভিন্ন দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত কী তা আমাদের এক নজরে দেখে নেওয়া যাক।
(View in English : Term Insurance)
Term Plans
ক্লেম সেটেলমেন্ট রেশিও (CSR) হল একটি বীমাকারীর মোট দাবির মধ্যে এক বছরে দাবির শতকরা হার। এটি একটি বীমা কোম্পানির বিশ্বাসযোগ্যতা নির্দেশ করে, এবং সেইজন্য, জীবন বীমাতে সর্বোচ্চ CSR সহ বীমাকারীকে একটি মেয়াদী পরিকল্পনা কেনার জন্য সবচেয়ে বিশ্বস্ত বীমাকারী হিসাবে চাওয়া হয়। একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, সিএসআর যত বেশি হবে, বীমা কোম্পানি তত বেশি নির্ভরযোগ্য।
জীবন বীমা কোম্পানিগুলির আইআরডিএ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল একটি নির্ভরযোগ্য মেট্রিক যা নির্ধারণ করতে একটি নির্দিষ্ট বীমাকারী আপনার জন্য সঠিক বিকল্প কিনা। আপনি সহজেই IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে জীবন বীমা কোম্পানির বিভিন্ন দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত খুঁজে পেতে পারেন। এটি পরামর্শ দেওয়া হয় যে একজন গ্রাহককে সর্বদা একটি টার্ম প্ল্যান বা জীবন বীমা প্ল্যান অবশ্যই 95% এর বেশি সিএসআর সহ একটি বীমাকারীর কাছ থেকে ক্রয় করতে হবে যার জন্য কমপক্ষে 5 বছর ধরে।
Read in English Term Insurance Benefits
আলোচনা অনুসারে, IRDAI বছরে ভারতে জীবন বীমা কোম্পানিগুলির IRDA দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতের বিশদ বিবরণ প্রকাশ করে৷ এই রিপোর্টে জীবন বিমাকৃত দাবির সংখ্যার সঠিক পরিসংখ্যান এবং শতাংশ, প্রত্যাখ্যাত দাবির সংখ্যা এবং নিষ্পত্তি হওয়া দাবির সংখ্যা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আসুন IRDAI বার্ষিক রিপোর্ট অনুযায়ী বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা কোম্পানির CSR দেখে নেওয়া যাক। নীচের সারণীটি 2023-24 আর্থিক বছরের জন্য জীবন বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতকে চিত্রিত করে:
| জীবন বীমা কোম্পানির নাম | দাবী নিষ্পত্তির পরিমাণ (ক্রোড়ে) | CSR(% এর মধ্যে) |
| আদিত্য বিড়লা সান লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 458 | 98.4 |
| আভিভা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি ইন্ডিয়া লিমিটেড | 97.60493 | 98.75 |
| বাজাজ আলিয়াঞ্জ লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 603 | 99.23 |
| বন্ধন লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড | 86 | 99.7 |
| ভারতী এক্সা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 147.8473 | 99.01 |
| কানারা এইচএসবিসি লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 186 | 99.23 |
| Edelweiss Life Insurance Company Limited | 59.01555 | 99.23 |
| ফিউচার জেনারেল ইন্ডিয়া লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 32.81137 | 96.08 |
| HDFC লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 1389 | 99.5 |
| ICICI প্রুডেন্সিয়াল লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 1950 | 99.17 |
| ইন্ডিয়া ফার্স্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 159.8145 | 98.04 |
| কোটক মাহিন্দ্রা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 320.9181 | 98.74 |
| লাইফ ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া | 18397.77 | 98.5 |
| Axis Max Life Insurance Company Limited | 1242 | 99.7 |
| PNB MetLife India Insurance Company Limited | 407 | 99.2 |
| Pramerica Life Insurance Company Limited | ২৯.৮ | 99.06 |
| এসবিআই লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 1676 | 98.3 |
| শ্রীরাম লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 109.4 | 98.09 |
| স্টার ইউনিয়ন DAI-ICHI লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 113.4 | 96.27 |
| টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড | 776 | 99.13 |
*অস্বীকৃতি: উল্লিখিত বীমাকারীদের তালিকা যথাক্রমে বীমা কোম্পানির নামের বর্ণানুক্রম অনুসারে সাজানো হয়েছে। পলিসিবাজার কোনো বীমাকারীর দ্বারা প্রদত্ত কোনো বিশেষ বীমাকারী বা বীমা পণ্যকে অনুমোদন, রেট বা সুপারিশ করে না। এখানে তালিকাভুক্ত প্ল্যানগুলির তালিকায় পলিসিবাজারের সমস্ত বীমা অংশীদারদের দ্বারা অফার করা বীমা পণ্যগুলি রয়েছে৷ ভারতে বীমাকারীদের সম্পূর্ণ তালিকার জন্য ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষের ওয়েবসাইট দেখুন www.irdai.gov.in
জীবন বীমার সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বীমাকারীর নির্ভরযোগ্যতা নির্দেশ করে এবং জীবন বা মেয়াদী বীমা প্ল্যানগুলি পাওয়ার জন্য কোম্পানিকে বিশ্বাস করা যেতে পারে৷ অন্যদিকে, কম জীবন বীমা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত সহ কোম্পানি কম বীমাকারীর বিশ্বাসযোগ্যতা নির্দেশ করে; তাই, দাবি নিষ্পত্তি করতে অক্ষমতার কারণে অনেক গ্রাহক তাদের কাছ থেকে প্ল্যান কিনবেন না।
সারণীটি দেখার পর, জীবন বীমার সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হল সর্বোচ্চ জীবন বীমার জন্য অর্থাৎ 99.5%৷ সর্বোচ্চ জীবন IRDA দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত দাবির দ্রুত নিষ্পত্তি নির্দেশ করে।
সামগ্রিকভাবে, জীবন বীমাকারীদের জীবন বীমা দাবি নিষ্পত্তির অনুপাতের তালিকাভুক্ত উপরের টেবিলটি মেয়াদী পরিকল্পনা নির্বাচন করার জন্য যথেষ্ট।
Read in English Best Term Insurance Plan
Secure Your Family Future Today
₹1 CRORE
Term Plan Starting @
Get an online discount of upto 15%#
Compare 40+ plans from 15 Insurers
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বীমা কোম্পানির দ্বারা সম্মিলিতভাবে অফার করা সমস্ত বীমা পণ্যের জন্য গণনা করা হয়, পৃথক পণ্যের জন্য নয়।
এই অনুপাতটি কীভাবে গণনা করা হয় তা বোঝাতে, CSR-এর গণনা বোঝার জন্য একটি উদাহরণ দেওয়া যাক:
কল্পনা করুন একটি জীবন বীমা কোম্পানি এক বছরের মধ্যে 1,000টি দাবি গ্রহণ করে৷ এর মধ্যে, তারা 996টি দাবির জন্য মেয়াদী বীমা সুবিধা (বা বিমাকৃত অর্থ) অনুমোদন করে এবং পরিশোধ করে, বাকি 4টি দাবি প্রত্যাখ্যান করে।
বীমাকারীর জন্য দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত হবে (996/1000)% বা 99.6%৷
নিম্নলিখিত সূত্র ব্যবহার করে CSR গণনা করা হয়:
CSR = (মোট দাবি 1 বছরে নিষ্পত্তি হয়েছে/এক বছরে মোট দাবি) X 100
উদাহরণস্বরূপ, যদি কোম্পানি X 2022-23-এর জন্য 10,000 দাবির মধ্যে 9600টি নিষ্পত্তি করে। CSR হবে 96%।
দাবীর % যত বেশি নিষ্পত্তি হবে, আপনার জীবন বীমা দাবি অনুমোদিত হওয়ার এবং তারপর বীমাকারীর দ্বারা নিষ্পত্তি হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। একটি উচ্চ CSR-এর আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল একজন বীমাকারীর অর্থ। 95% এর উপরে নিষ্পত্তির শতাংশের সাথে, একজন সম্ভাব্য বীমা ক্রেতা খুব নিশ্চিত হতে পারেন যে কোম্পানিটি আর্থিকভাবে সুরক্ষিত। এছাড়াও, তারা তাদের বেশিরভাগ ক্লায়েন্টকে জীবন বীমা দাবির পরিমাণ পরিশোধ করতে পারে।
এছাড়াও আপনাকে বিমাকারীর অনলাইন পর্যালোচনা, আপনার পরিবার এবং বন্ধুদের অভিজ্ঞতা এবং জীবন বীমা পলিসির সুবিধার মতো বিভিন্ন বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
জীবন বীমা কোম্পানির দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত
জীবন বীমা হল আপনার প্রিয়জনদের আর্থিকভাবে সাহায্য করার জন্য যদি আপনার কিছু দুর্ভাগ্যজনক হয়। কিন্তু মনে রাখবেন সর্বদা এমন একটি জীবন বীমা কোম্পানি বেছে নিন যার উচ্চ CSR আছে, বিশেষত 95% এর উপরে। এইভাবে, ভবিষ্যতে আপনার পরিবারের দাবির পরিমাণ পেতে সমস্যা হবে না।
জীবন বীমা কোম্পানীর IRDA দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত আপনাকে বা আপনার সুবিধাভোগী/নমিনিকে বিমাকৃত অর্থ প্রদান করার জন্য একটি কোম্পানির ক্ষমতা নির্দেশ করে৷ যদি বীমা কোম্পানি যথেষ্ট সময় ধরে উচ্চ CSR বজায় রাখে, তাহলে তারা দ্রুত দাবি নিষ্পত্তি করতে পারে।
আপনার সুবিধাভোগীরা যে সময়কালের মধ্যে দাবির পেআউট পান তা নির্ভর করে তারা কত দ্রুত দাবি জমা দেয় এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সম্পূর্ণ করে। তথ্যটি সঠিক হলে, একটি বীমা কোম্পানি এক থেকে দুই সপ্তাহের মধ্যে কম সময়ের মধ্যে দাবিটি প্রক্রিয়া করতে এবং পরিশোধ করতে পারে।
কিছু আদর্শ পরিস্থিতি হল:
জীবন বীমা প্ল্যানটি 3 বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য সক্রিয়
বীমা পরিকল্পনার জন্য প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়াম
মৃত্যুর পরিস্থিতি সন্দেহের জন্ম দেয় না৷
দাবির প্রক্রিয়াটি পলিসিধারকের মৃত্যুকে অনুসরণ করে, যার ভিত্তিতে মনোনীত/দাবীকারী এগিয়ে গিয়ে মৃত্যু সুবিধা দাবি করতে পারেন৷ দাবির প্রক্রিয়াকরণ নির্ধারণের ধাপগুলি নীচে উল্লেখ করা হয়েছে:
জীবন বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর পরে, মনোনীত ব্যক্তি মৃত্যু দাবি ফর্মটি পূরণ করে দাবি প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন৷ তারা আইডি প্রুফ এবং ঠিকানার প্রমাণ সহ প্রধান কার্যালয়, ব্যাঙ্ক শাখা, নিকটস্থ অফিসে বা ইমেলের মাধ্যমে জমা দিতে পারেন। ফর্মটি কোম্পানির ওয়েবসাইটে অনলাইনে বা শাখা অফিসে অফলাইনে পাওয়া যায়।
পলিসিধারীর মৃত্যু সম্পর্কে বীমা কোম্পানিকে দেওয়া তথ্য নিশ্চিত করার জন্য মনোনীত/দাবীদারকে অবশ্যই ফর্মের সাথে প্রয়োজনীয় নথিপত্রও প্রদান করতে হবে৷ নিম্নলিখিত নথিগুলি প্রদত্ত সময়সীমার মধ্যে জমা দিতে হবে:
| মৃত্যুর ধরন | নথিপত্র প্রয়োজনীয় |
| বাধ্যতামূলক নথি |
|
| অতিরিক্ত নথি প্রয়োজনীয়: | |
| চিকিৎসা//প্রাকৃতিক মৃত্যুর ক্ষেত্রে |
|
| দুর্ঘটনাজনিত/অপ্রাকৃতিক মৃত্যুর ক্ষেত্রে |
|
যখন বীমা কোম্পানী সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি এবং ফর্মগুলি গ্রহণ করে, তখন দাবিটি প্রক্রিয়া করা শুরু হয়৷ কোম্পানী প্রয়োজনীয়তা অনুসারে নথিগুলিকে আরও পরীক্ষা করবে এবং যাচাই করবে, একটি সিদ্ধান্ত নেবে (T&C সাপেক্ষে), এবং অবশেষে, মনোনীত/দাবীদারের সাথে একই যোগাযোগ করবে।
নিচে উল্লেখ করা হয়েছে যে ধরনের দাবিগুলি জীবন বীমা পলিসি কেনার পরে পাওয়া যেতে পারে:
মৃত্যুর সুবিধা হল জীবন বা মেয়াদী বীমার প্রাথমিক প্রকারের দাবি, যা পলিসিধারকের পরিবারকে তাদের অকাল মৃত্যুতে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে৷ এটি নিশ্চিত করে যে পলিসিধারকের জীবিত পরিবারের সদস্য বা মনোনীত ব্যক্তিরা তাদের জীবনধারা বজায় রাখতে পারেন। নিশ্চিত অর্থ পাওয়ার জন্য, মনোনীতদের অবশ্যই পলিসিধারকের মৃত্যুর পর মৃত্যু সুবিধার জন্য একটি দাবি করতে হবে।
বেঁচে থাকার সুবিধা (বা পরিপক্কতার সুবিধা) পলিসি ধারক পেয়ে থাকেন যদি তিনি জীবনকাল বা মেয়াদী বীমা পলিসির মেয়াদ শেষ করেন। অর্থাৎ, যদি পলিসিধারী সময়মতো সমস্ত প্রিমিয়াম পরিশোধ করেন এবং কোনো প্রকার ব্যত্যয় ছাড়াই পলিসিটি সম্পূর্ণ করেন, তাহলে তিনি বেঁচে থাকা/পরিপক্কতা সুবিধার জন্য যোগ্য৷
যদি পলিসিধারীরা টার্ম প্ল্যান বা লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান কেনেন এবং এতে রাইডারদের যোগ করেন, যেমন অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ রাইডার, টার্মিনাল ইলনেস রাইডার, প্রিমিয়াম রাইডারের মওকুফ, ক্রিটিক্যাল ইলনেস রাইডার ইত্যাদি, তিনি যখনই পরিস্থিতির উদ্ভব হয় তখন রাইডারের সুবিধা দাবি করতে পারেন৷
ভারতে জীবন বীমা দাবি প্রত্যাখ্যান করার জন্য এখানে কিছু সাধারণ কারণ রয়েছে:
জীবন বীমা পলিসির আবেদনপত্রে মিথ্যা তথ্য বা ভুল তথ্য উল্লেখ করা
নির্ধারিত তারিখে বা গ্রেস সময়ের মধ্যে প্রিমিয়ামের পরিমাণ পরিশোধ না করা
মৃত্যুর কারণ যা বীমা পরিকল্পনার আওতায় নেই যেমন ১ম পলিসির মেয়াদ শেষ করার আগে আত্মহত্যা এবং অতিরিক্ত মাদক/অ্যালকোহল সেবনের কারণে দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু।
পলিসির সুবিধাভোগীর দ্বারা করা একটি মিথ্যা দাবি
জীবন বীমা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (CSR) পরীক্ষা করার সময় এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
সর্বদা একটানা 5 বছরের জন্য 95% এর বেশি একটি জীবন বীমা দাবি নিষ্পত্তি অনুপাত (CSR) বেছে নিন।
দাবি নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া এবং দাবি নিষ্পত্তি করতে কোম্পানির সময় পরীক্ষা করুন৷
জীবন বীমা বিক্রয় যত বেশি হবে, গড় দাবির অর্থ প্রদানের মূল্য তত বেশি হবে।
একটি মেয়াদী পরিকল্পনা কেনার সময় জীবন বীমার সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত সম্পর্কে সর্বদা সচেতন হওয়া উচিত৷ একটি অনলাইন সুবিধা ব্যবহার করে, আপনি সহজেই একটি টার্ম প্ল্যান ঝামেলামুক্ত করতে পারেন। আপনার চিকিৎসা অবস্থা, উপার্জন এবং অন্যান্য তথ্য সম্পর্কে বিশদ প্রকাশ করার মাধ্যমে, আপনি একটি উচ্চ SA পাবেন এবং দাবিগুলি প্রক্রিয়া করা সহজ হয়ে যায়। অ-প্রকাশিত তথ্য বা ভুল উপস্থাপন এবং জালিয়াতির উপর ভিত্তি করে একটি জীবন বীমা পরিকল্পনা প্রত্যাখ্যান একটি বীমা কোম্পানির CSR-এর উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে। এছাড়াও, মেয়াদ নির্বাচন করার ক্ষেত্রে আপনার অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্যগুলিও বিবেচনা করা উচিত এবং জীবন বীমা কোম্পানি 2024-এর IRDA দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের সাথে আপনার জীবনের লক্ষ্য অনুযায়ী পরিকল্পনা করা উচিত।
˜Top 5 plans based on annualized premium for bookings made on https://www.policybazaar.com in the first 6 months of FY 24-25.
Policybazaar does not endorse, rate or recommend any particular insurer or insurance product offered by any insurer. This list of plans listed here comprise of insurance products offered by all the insurance partners of Policybazaar. For a complete list of insurers in India refer to the Insurance Regulatory and Development Authority of India website, www.irdai.gov.in
+Rs. 487/month (Rs.16/day) is starting price for a 1 crore term life insurance for an 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Prices offered by the insurer are as per the approved insurance plans | #All savings and online discounts are provided by insurers as per IRDAI approved insurance plans | Standard Terms and Conditions Apply | **Tax Benefits are subject to changes in tax laws.| Policybazaar Insurance Brokers Private Limited
We will respond in the first instance within 30 minutes of the customers contacting us. 30-minute claim support service is for the purpose of giving reasonable assistance to the policyholder in pursuance of the claim. Settlement of claim (including cashless claim) is the responsibility of the insurer as per policy terms and conditions. The 30-minute claim support is subject to our operations not being impacted by a system failure or force majeure event or for reasons beyond our control. For further details, 24x7 Claims Support Helpline can be reached out at 1800-258-5881
For more details on risk factors, terms and conditions, please read the sales brochure carefully before concluding a sale
Policybazaar Insurance Brokers Private Limited | CIN: U74999HR2014PTC053454 | Registered Office - Plot No.119, Sector - 44, Gurgaon, Haryana – 122001 | Registration No. 742, Valid till 09/06/2027, License category- Composite Broker Visitors are hereby informed that their information submitted on the website may be shared with insurers. Product information is authentic and solely based on the information received from the insurers.
© Copyright 2008-2025 policybazaar.com. All Rights Reserved
+Rs. 820/month is starting price for a 2 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
+Rs. 1,443/month is starting price for a 5 crore term life insurance for an (NRI) 18 year-old male, non-smoker, with no pre-existing diseases, cover upto 38 years of age.
Insurance
Calculators
Payment Methods
Secured With
Follow us on
